如果你有30万，大概四五年都不会用到这一笔钱，请问你会如何让这笔钱保值增值？
答：
出于普适性和难度较低的原则，我们主要是以基金定投为主要方向，我们过去做过测试，在历史上定投上证指数最长的亏损时间为四年，所以四年也叫做定投的最安全规划期，由于我们并非处在历史高点，而可转债基金和负相关策略均表现由于上证指数，所以四年做这两个方案中的任意一个，都是比较有保障的。
我们的目的是保值增值，80%的人无法生存，在亏钱，其实打开支付宝基金看一下就会明白，当你仅仅基金有几个点的时候，就超过了很多人，所以事实上基金看着简单，亏钱的仍然是大多数，在投资里长期生存需要能力。基于生存下来+保值增值，我门也认为以下的方案具有较强的可实现性。
第一个方案-30万全用做基金定投，划分成4年48个月。
如下，横轴就是48个月的时间上，如何分配好资金，让基金定投基本没有闲置资金。
因为目前来看，4年基金定投是肯定有收益的，历史上亏损4年是从07年牛市最高点开始才会造成，所以基金定投30万有收益，而在定投的基础上，中间又把闲置资金做了各种保值增值的投资，所以会比单独的30万基金定投收益更高，该配置方案达到保值增值的可能性更大。
按照该方案开始，银行卡里的钱快扣掉了，从货币基金再卖出1个月的，放在卡上就好，当第1年的所有资金用完，卖出1年份的产业债基金，也就是22.5万的三分之一，分成12份，第一份放在卡上扣款，11份放在货币基金，按照上面的方式操作即可。
基金定投、产业债购买一般使用支付宝，货币基金一般在自己银行卡APP上进行购买，就是那种年化3%左右，随时可以卖出的就是货币基金了。
基金的收益率目标在定投开始一年之后才看，先积累资金，保守一点就8%左右，也就是24000元，到了就终止定投，加上债券基金和货币基金的收益，总收益应该在10%~13%左右。
如果基金提前目标到达，重新计算资金总额，还按照这个方案做就可以了。
比如第三年目标2.4万元已经到达，基金已定投22.5万本金，加上收益为24.9万，再加上其它的投资品种的本金和收益，那这个总资金，再分成48个月，看每个月该放多少钱，就可以了，这个时候产业债基金不用卖出，就看下需要再补充多少钱满足方案就可以了。
实操起来可能才会有更大的感受。这种配置方案你就算只有1万元也可以尝试做的，做明白只不过是扩大资金就可以了。
但方案有一个缺点，你会发现，如果很久才能达到目标，还不如当初直接一次性放到产业债基金或者买一个银行理财，4年啥也不用做总收益也能上10%甚至15%了。
但是方案如果第二年就达到目标，算下来平均年化还是还是不错的。另外这种方案资金也更加灵活，银行稍微高一点的就必须定期，这个方案如果有急事可以马上把资金兑出来；也不需要抢银行好的产品的份额，相当于自己就做了一个低风险的投资方案了，是随时可以开始的。
总的来说，该方案只能说是灵活的保值增值，收益的优势并不是十分明显。实际上我们认识到定投最大的魅力还是在于你没有一大笔钱，但是你每个月都能够保持定投，是一种不需要大资金即可开始的方式，按照课程只要你能坚持，收益是必然的。
如果想提升资产配置的收益，掌握了股票的，可以尝试方案二，即划出20%的资金来做股票：
这样的话总的收益率又会增加一些，股票你能拿到年化10%的收益，四年简单算就是40%，6万的40%就是2.4万，加上基金定投的1.92万（由于基金定投现在是24万，24万的8%就是1.92万），这两个相加就是4.32万，已经是总资金的14.4%，再加上债券基金和货币基金的贡献，收益应该会达到16%以上。
当然这样年化虽然看上去也不高，但是都是保守的计算，如果股票赶上牛市，基金也远远超过8%（实际我们可以根据大盘来选择卖出点，即当基金收益率超过8%的时候，如果大盘在大涨，我们可以等大盘收剑卖出的时候在卖出基金，也就是等大环境下来后再卖出，放飞利润），所以一般情况下和一般的理财只是多了更多的灵活性，但是比一般的理财提供了更多收益的可能性。
以上，不管是30万还是3000万，都是可以参考的方案，根据自己对各种产品的掌握程度，灵活调整，你如果股票很好了，可以50%放股票对吧，又会提供更高回报的可能，但是不可大比例放股票，因为如果发生金融危机，股票可能两三年都不能动，放在账户上资金就没有保值增值了。
所以以上的两套方案，提供了几乎随时可以进行的、灵活的、对比一般银行理财有更高收益可能的、按照课程纪律风险并没有明显增高的保值增值的配置方案。