本人辦過3個房貸，其中一個的還款方式是“等額本息”，兩個還款方式爲“等額本金”。選等額本金的都儘快還清了。選等額本息的因爲還款金額比較小，就一直丟着不理。今天，終於決定把它結清，才發現貸款34萬，歷經將近12年按揭，還給銀行近30萬，而我還欠銀行將近30萬！！！
也就是說，選擇“等額本息”，我這12年還的基本都是利息。有人說，那你別提前還啊，等額本息貸款超過5年再申請提前還貸就是喫虧。可是如果不提前還掉，按照合同約定期限慢慢還，那我還需要繼續給銀行支付利息呀。現在投資環境那麼糟糕，我沒有什麼渠道跑贏按揭利率了。
按合同約定，貸款34萬，期限30年一共360期，執行利率6.4%（合同裏還說利率上浮50%），每月還款金額2126.72元。按此計算，30年我要還給銀行的總額是2126.72*360＝765619.2元，其中承擔的利息總額是2126.72*360-340000=425619.2元。我目前還了141期，已還金額2126.72*141＝299867.52元。以上計算是個大概，均未考慮利率浮動調整。
也就是說，如果按照合同約定期限慢慢還，我還需要還給銀行2126.72*219期＝465751.68元，其中繼續支付給銀行的利息也高達20萬！！我要不要繼續持有這筆貸款呢？我不想了，因爲沒有渠道掙錢，我想給孩子省點奶粉錢。
貸款34萬，還了近12年的今天，我辦理了貸款提前結清手續，一次支付給銀行266545.66元。有一種割肉了斷的感覺。這是以前提前還貸沒有過的痛感。我不懂金融，無法理得很清。但是，我知道，當年選擇等額本息，顯然是一筆挺不划算的貸款。提前還不划算，不提前還也不划算。
當初沒有執意選擇“等額本金”，而是聽從銀行工作人員建議選了“等額本息”，無所謂值不值得了。辦這筆貸款時沒有考慮到賺錢能力提升、通貨膨脹、利率浮動、提前還清等因素，多支付的利息只當是年少無知的學費了。如果一定要怪什麼，就怪自己不理財，12年來一直沒理會這筆貸款。倘若中途申請提前還掉，哪怕是提前還掉一部分本金，也不至於付那麼多利息。有道是，你不理財財不理你啊。
總之，如果不想供銀行利息，不管選擇的是什麼還款方式，都是越早還掉越好。除非有跑嬴貸款利率的賺錢渠道。又或者，除非像那些大鱷，有花不完的錢，還不盡的貸款。
