本部分主要介紹用戶卡的發行過程、從卡廠最終到達用戶手上經過了哪些環節，在不同環節分別對卡片做了哪些操作。
本文中關於業務環節的劃分、操作的先後順序等並無統一的規範與標準，本人根據部分省份的業務實現整理歸納而來，純屬個人拙見，歡迎大家討論。
1. 用戶卡生命週期
根據業務流程將卡片劃分爲如下4個週期，具體下所示：
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卡廠製作：此環節由卡商負責，一般在卡片商家的工廠完成操作；該環節基本由卡商，具體操作內容本人不掌握；從業務方面來看，主要包括灌入高速公路應用、卡面印刷等。
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一次發行：此環節一般在省中心完成（也有部分省份將該部分工作一併委託給卡商處理）；主要包括建立卡片結構、灌入密鑰等，具體的發行流程後面章節再做詳細介紹。另，不同卡廠所採用的一發流程以及COS指令可能有所差異。
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二次發行：此環節一般在營業網點完成，主要包括寫入用戶信息、車輛信息、圈存等，具體的發行流程後面章節再做詳細介紹。
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用戶使用：此時卡片已經交付到用戶手上，目前最常見使用場景還是車道過車交易（包括ETC車道不停車交易【同OBU配套使用】和MTC車道刷卡交易）；據瞭解，ETC卡的使用場景正在不斷的拓展當中，後續可能會支持商超、便利店、加油站等場所。
2. 卡片一次發行
2.1.一發主要內容
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建立卡片文件結構（含文件讀寫權限）
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灌入密鑰
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寫入卡片基本信息：髮卡方標識、卡片類型、版本號、網絡編號、內部編號（其他文件的信息一般填寫默認值）
2.2.一發流程
3. 卡片二次發行
3.1.二發主要內容
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更新0016文件：持卡人姓名、持卡人證件號碼、持卡人證件類型
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更新0015文件：啓用時間、到期時間、車牌號碼、用戶類型、車牌顏色、車型
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省份自定義文件（若有）
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圈存（儲值卡纔有）
3.2.二發邏輯
