支付功能看似簡單，但既要保證優質的支付體驗，又要兼顧運營和財務，着實是對產品經理的一大考驗。
今天，我們借電商、內容社交、共享單車的三個案例，淺析產品經理在做支付功能設計時需要關注的一些問題。
1.小紅書
對於電商而言，各類搶購、秒殺層出不窮，爲剁手黨提供快捷、流暢的支付體驗，是提升用戶付費轉化的關鍵。
以小紅書爲例，它的支付流程步驟非常少。無論是先添加購物車再合併支付，還是直接購買商品，系統都會自動勾選可用的優惠券和默認支付方式，儘可能簡化支付的環節，讓用戶在購買時毫無遲疑機會。
01/02 小紅書直接購買的支付流程：立即購買→訂單支付→支付
02/02 小紅書購物車支付流程：購物車→結算→訂單支付→支付
如何讓用戶來了不想走，買了還想買呢？優惠券大法你值得擁有。小紅書設置了「領券中心」，「美妝」、「母嬰」、「電器」等品類下不同商家、不同規格的優惠券玲琅滿目。用戶點擊「領取」-「立即使用」，即可切換到優惠券所在店鋪購物，痛痛快快地買買買。
從業務角度來說，優惠券屬於運營的需求。針對運營的需求，企業需要開發一套優惠券生成系統。這通常是研發人員用後臺直接生成固定優惠碼，不同的優惠碼對應不同的優惠政策。哪怕運營想了一套極度完善的營銷策略，但在真正進行優惠券投放時還是會遇到一些坑。
01/04錯誤估計優惠券的使用率
優惠券的核銷率會隨着優惠券模板和用戶領取路徑、引導和提醒機制的不同而產生很大的差異。我們建議企業根據品類、客羣、數量等條件去製作個性化的優惠券模板，控制發放數量和發放時間，讓真正的潛在消費者領取到優惠券，既減少當中的流失率，又能更好的去估算營銷成本。
02/04投機者與套利者的攪局
有些品牌主會在許多平臺上進行優惠券發放，導致許多黃牛鑽了空子，用刷單來套利。因此，我們建議在設計優惠券管理系統的時候，基於賬戶體系來建立整套覈銷機制，商戶可在後臺自行設置，控制單個用戶領取和使用不同優惠券的次數。
03/04過期不候的優惠券
優惠券的有效期與發放期是兩個不同的概念。有時候用戶剛剛領到優惠券，卻發現這個優惠券即將過期了，有時候用戶過早領到了優惠券，而此時優惠活動尚未開始。比較好的情況是每個用戶領取到的優惠券，所剩下的有效期時間都是一樣長的。
04/04優惠券的財務處理
從企業內部來看，與優惠券最息息相關的其實是財務。優惠券所抵消的銷售金額屬於企業的營銷成本，營銷成本一定是根據預算來分配的。這也是爲什麼優惠券不能無節制地發放，其管理方法及政策是需要按照一定規範來操作，以保證營銷的預算及效果可控化、可視化。
2.簡書
簡書擁有大量優質用戶，簡書開發了「讚賞」功能，激勵用戶生產更多優質內容。簡書設置了「我的錢包」，用戶在「錢包」裏查看賬戶餘額及每一筆交易明細，進行充值、提現等操作。
讚賞是衝動型消費，因此必須簡化支付環節，減少用戶的決策時間。簡書在用戶點擊「讚賞支持」後隨機生成讚賞金額及默認的支付方式，無需用戶手動設置。它還支持小額支付免密功能，啓用後，低於 10.00 元的支付將不再輸入密碼。
用戶收到的讚賞都會進入錢包，支持提現。關於餘額提現的設計，有幾個需要注意的點：
01/03商戶是否承擔提現手續費
提現是有手續費的，無論是支付寶批量轉賬、微信企業付款或者銀行卡的代付功能，商戶可以選擇是否承擔提現的手續費（也就是提現到用戶賬戶的金額是否與用戶的輸入金額一致）。
02/03提現本身的異步性
提現是一個異步的操作，用戶發起提現動作到錢真實到賬會存在一個結算週期。因此，用戶賬戶上的提現狀態更新與企業賬戶上的扣款完成提示並不是同步的。用戶賬戶與企業賬戶的異步變更也是提現操作本身的一大特點。
03/03個人提現功能背後的財稅問題
至於企業付款到個人場景下的稅務處理，我們建議企業聯繫其對接的稅務管理專員獲取專業的意見。一方面，個人提現的場景涉及個人與平臺的法律關係，如果涉及到個人勞務關係，那就需要平臺爲個人代繳個人所得稅等流程；另一方面，平臺收入與勞務支出這邊的稅費結算，也需和稅務管理專員做二次確認。
3.摩拜單車
共享單車市場硝煙四起，各路玩家都使出渾身解數提高用戶粘性，在支付環節更是不容含糊。
以摩拜單車爲例，摩拜單車裏有「我的錢包」，支持餘額充值和消費。這本質上能實現儲值贈返的功能，讓商戶建立起自己的會員體系。用戶儲值後，一定程度上會提高這個 App 的存在感，時刻有種「這裏有錢得花掉」的想法。
在充值環節，摩拜單車同樣是儘可能減少操作步驟。用戶點擊「充值」，在「錢包充值」環節會提供 100 元、 50 元、20 元、10 元不同梯度的金額供用戶選擇，無需手動輸入。同時默認勾選充值金額和支付渠道，降低用戶的決策成本。
此外，摩拜單車也借用豐富的卡券營銷活動吸引大批用戶，此處不做贅述，感興趣的朋友可以自行研究。
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