2019年6月4日22:26:27
在上節課，我們講了如何精準蒐集資料，用筆記通過加工和輸出建立個人知識體系。這節課，我會爲你介紹如何用筆記做財務管理。
對於工作沒多久的人來說，最大的困擾可能就是：窮。月初發完工資，交了房租，還了花唄，再和朋友出去吃個飯、看個電影，還沒到月底，工資就沒剩下幾個錢了。再加上每年還要出去旅行，過年過節要包紅包，不靠父母補貼，能養活自己的人，簡直應該給自己一朵小紅花。而那些工作了一段時間的人，雖然大多已經擺脫“月光”的處境，但又有了多攢些錢的煩惱。
所以，很多人都需要做財務管理，做到多賺少花，不再爲錢煩惱。我們都知道一家企業如果沒有財務管理就會崩潰，而個人如果做不好財務管理，在當下這個複雜的經濟環境中，雖然不至於到崩潰的地步，卻很難實現財務自由。
所以，聰明的你，應該明白，要像管理企業那樣管理自己，特別是在財務上，要做自己的CFO。我們這節課要教你的就是用筆記做財務管理的方法。爲什麼這是比較好的財務管理的方法呢？支付寶和信用卡每個月都有賬單，直接看看賬單不就好了嗎？
沒錯，我們已經進入了無現金社會，不用自己統計就能看到賬單。但到月底看着賬單上冷冰冰的數字，除了出於罪惡感，下個只持續三分鐘的決心，告訴自己下個月一定少花錢之外，似乎也並沒有什麼用。
但是，如果我們把每筆收入和支出，不論大小，都用筆記記錄下來，那至少可以起到監督、計劃、控制三個作用。也就是說，我們可以監督每個月的收支，並提前做好下個月的財務計劃，超支了之後可以及時控制，不用等到月底看到賬單才欲哭無淚。
一、先轉變一下你的觀念
有人可能會覺得這樣精打細算太小家子氣了。但做財務管理是爲了讓我們面對當下複雜的金融生活不再被動，不再忐忑，所以，不要害怕成爲葛朗臺。你不需要像葛朗臺那樣斤斤計較，一分錢當兩分錢花，但他精打細算的精神卻是我們不可多得的利器。
這種觀念上的轉變，是你在開始做財務管理前首先要完成的。除此之外，很多人對財務管理還有另一個誤解，那就是財務管理就等於省錢，等於要過緊巴巴的日子，生活質量就會隨之降低。但省錢只是財務管理的一方面而已，而且省錢並不意味着降低生活質量，而是要省下沒必要的花費，讓你的財務情況更健康。
完成了這種觀念上的轉變，你就已經做好用筆記管理財務的準備了。
下面我們就來詳細看看個人財務管理的三個步驟：
第一步，查家底；
第二步，定目標；
第三步，開源節流。
二、第一步：查家底
在決定你在筆記表格中的儲蓄目標寫多少之前，一定要做的是先弄清楚自己目前的財務狀況是怎樣的，也就是摸清你的家底。只有弄清楚這一點，你才能“對症下藥”不管是儲蓄目標，還是開源節流的方案，才能做到合情合理，不降低你的生活質量。
查家底的方法也不難，你不用把你之前花的每一分錢都算清楚，只需要從三個方面入手，分別是：
收支狀況、資金分配和消費情況。這三個方面的信息，儘量瞭解到最近三個月的情況。
收支狀況指的是你的收支是否平衡；資金分配指的是你賺的錢都放在了什麼地方，是花掉了，還是存了起來；消費情況，指的是你花掉的錢都花在了什麼地方。
對於收支狀況，你要確定你現在是收支平衡，基本上攢不下什麼錢，也不用別人伸手幫忙；還是，你能攢一些錢；或者是，比較慘一點，欠了一些錢。收支狀況會定下你整個財務管理的基調。
在確定收入時，要注意的是那些天上掉下來的“餡餅”，也就是非固定收入。比如，你這個月在微信羣裏搶到了老闆的一個大紅包，或者是，你媽媽看你可憐，沒等你要，就打了點錢給你。如果你靠吃這樣的餡餅，達到了上個月的收支平衡，那這個收支平衡也是一種假象，殘忍的真相是，你處於負債狀態，只不過這個“債”是不用還的那種。
但也並不是所有非固定收入都是變相的“債”，比如，你這個月做了個臨時兼職，而且這個兼職有可能變成長期的，那靠這個兼職賺來的外快就算是你的收入。更重要的是，你要努力讓這種非固定收入變成固定收入，從而改變你的財務狀況。
除了收支狀況之外，你還應該更詳細地看看你的資金分配情況。一個合理的財務管理，應該看自己的情況，把賺來的錢分成流動金、儲蓄金和理財金三部分。如果你賺的錢越少，流動金的佔比就會越大。如果你每個月連盈餘都沒有，其實就談不上資金分配了，流動金就佔了100%。所以，就要慢慢調整資金分配比例，減少流動金，增加儲蓄金和理財金。
對於這三者的比例，可能很多人會告訴你各佔三分之一，但實際上應該因人而異，不能機械地把這個比例當成目標。如果你真的不擅長理財，可以減少理財的比例，增加儲蓄的比例，並且買一些保守的理財產品。但如果你很擅長理財，不妨加大理財金的比例。
最後，再進一步看看你的消費情況，也就是那個困惑了無數人的問題：“錢都跑哪兒去了。”你每個月賺到的錢是用來交房租、還房貸了，還是用來吃吃吃、買買買了。統計的時候，順便按它們的佔比排個名，這樣問題的答案就出來了，你就知道你的錢都跑哪去了。當然，弄清楚這個問題，也是在爲之後的省錢計劃做準備。
在查家底的時候，可以一邊查一邊填表。你可以使用文稿中的這個表格做個統計，會更清晰一些。
這就是個人財務管理的第一步查家底的方法。下面我們來看第二步，定目標。
三、第二步：定目標
在定目標時，從大方向上來講，這可以根據你的家底以及你對自己的要求來判斷，比如，你想幾個月之後達到收支平衡，或者能攢下一些錢。但這些比較虛一點，目標還是要更具體。這時候就輪到筆記上場了。
1.用印象筆記定財務管理目標
直接來分享一下我用印象筆記做財務管理的方法。其實非常簡單，一小一大兩個表就完全能起到計劃、監督、控制這三個作用。不再囉嗦了，我們直接上圖，看文稿中的筆記截圖你會有更直觀的感受。
在印象筆記中，專門建立一個筆記本用作財務管理。然後每個月新建一個筆記，在筆記中插入一大一小兩個表格，用來記錄。
如果我們要把每個月的財務管理目標定得具體一點的話，就是我們要確定小表格中的儲蓄目標，以及大表格中各項的預期數額都要填多少。也就是說，你打算每個月收入減去支出後剩下多少錢，以及你準備賺多少，在不同項目上花多少。
2.如何定目標
那如何定具體的目標呢？
目標的設定要從賺錢和花錢兩個角度來看。從賺錢的角度，要先評估一下自己的賺錢能力。從花錢的角度，要先爲花費進行分類。把這兩件事做好，目標自然而然就出來了。
a.爲花費分類
我們先來看爲花費分類。財務目標的設定，最直接的影響就是有效地控制自己的消費，看自己能少花多少錢。
我們花出去的錢可以分成三類：
第一類，必須花的，不花會“死”的；
第二類，必須花的，不花會不開心的；
第三類，可花可不花的，花了還會不開心的。
我們在第三類上花的錢就是可以省下的錢。
聽起來是不是有點像繞口令呢？別擔心，我舉個例子你就明白了。必須花的，不花會“死”的，指的是用來滿足生活的基本需求所花的錢，比如，房租、基本的餐飲費、交通費。必須花的，不花會不開心的，指的是影響到你生活質量的。
比如，你喜歡偶爾去看個演出，或者去餐廳吃頓好的，不做這些你雖然還能繼續生活，但生活質量降低了，變得不開心了。那這種錢也不要省，就算省了你也不能長期堅持下去。
你應該省的錢應該是第三類，可花可不花的，花了還會不開心的，比如，看到打折就衝動購物，買了沒用過幾次的東西，自己也很後悔。如果把這樣的錢都省下來，你不僅會發現存款變多了，還會因爲自控力的提升而更加開心。
所以，在定目標時，先把花費分類，然後看看你的哪些花費屬於第三類，這就是你之後在省錢方面的目標，然後把它們填在印象筆記的表格中。除了省錢，賺錢也是另外的一個重要方面。
b.評估自己的賺錢能力
定下賺錢的目標的前提，當然是你要對自己的賺錢能力有個評估。可以從短期和長期兩個角度來看。短期的話，評估的是你有沒有兼職或做副業的可能。一是你有沒有這個時間，二是你有沒有這個能力。如果你既有時間又有能力，缺的只是機會，那不妨在筆記的財務管理表格中，寫下你的收入預期，然後開始尋找機會。這可以有效緩解你的現金壓力，記住，通過賺錢來存錢纔是最核心的解決方案。
如果從長期角度來看，這個賺錢的目標就涉及到你的職業規劃了。長期的賺錢目標雖然不會體現在你每個月的財務管理表格中，但卻會影響你以後的財務管理是什麼狀況。所以，應該謹慎分析現在的你，以後的賺錢能力如何，現在應該做什麼投入來增長以後的賺錢能力。L舉個例子，文稿中的這個表格就是我18年12月的財務目標。但每項數字我都按同樣的比例進行了修改，所以雖然數字不是真的，但不影響你學習。
從花費的角度，與之前相比，我減少了購物的花費，因爲發現自己會買一些使用頻率非常低的東西。但其他花費就沒辦法節省了，要不然就是必須的花費，要不然就是會證自己開心的花費。所以，就按照第一步查家底的情況，填一個合理的數據。
雖然無法省下太多錢，但我預期會有一個短期的其他收入。之前幫朋友做了翻譯工作，會有一些進賬。綜合起來，12月的儲蓄總目標就寫出來了。
把這些都搞清楚了之後，問題就解決了一大半。下面就是實操階段，根據設定的目標進行開源節流。
第三步：開源節流
能解決當下缺錢問題的開源方式主要還是我們剛剛講的，去做一些副業。如果你理財能力足夠強、又有一些存款的話，也可以買一些理財產品。
節流的方法，我們在剛剛也講過了，就是那些可花可不花的，花了會不開心的，全部不要再花了。在進行開源節流時，要用印象筆記中的表格時刻監控自己，以確保開源和節流都按計劃完成。每花一筆錢，就在相應項目的明細欄記下來，同時，更新第三欄實際花費和第四欄差值。這樣，你就能隨時監督自己的收支情況，並及時做出調整。所以你看，按這樣的方法堅持下來，你的存款不往上漲都難。
四、總結
最後，來總結一下我們這節課的內容。
具體來講，財務管理有三個步驟，分別是查家底、定目標和開源節流。查家底可以從收支狀況、資金分配和消費情況三個方面展開，從而弄清楚自己之前的財務狀況。
然後在這個基礎上進行更詳細的分析，從而定下更具體的目標。比如爲花費分類，把可花可不花的，花了還會不開心的確定爲可以節省下來的錢；同時評估自己的短期和長期的賺錢能力，定下賺錢的目標。最後，從開源和節流兩個角度，運用財務管理表格監督自己執行。
