據艾瑞諮詢發佈的《中國金融科技行業研究報告》，2018年，我國各類金融機構技術資金投入已達 2297.3億元，其中投入到大數據、人工智能、雲計算等爲代表的前沿科技資金爲675.2億元，佔總體投入比重爲 29.4%。
從“IT+金融”到“互聯網+金融”階段，再到現在以人工智能、大數據、雲計算等爲代表的“新科技+金融” 階段，每個金融階段持續的時間越來越短，金融科技的創新速率越來越快，行業競爭也越來越激烈。
百度金融業務始於2013年，2015年12月整合組成金融服務事業羣組（FSG），並上升至百度戰略級位置。在近期召開的QCon上海2019大會現場，InfoQ記者採訪了度小滿金融（原百度金融）區塊鏈負責人李豐，他和我們分享了目前區塊鏈進入傳統金融領域的困難和解決辦法、區塊鏈未來發展以及度小滿金融在區塊鏈方面的佈局等。
度小滿金融是一個創業公司
2018年4月，百度宣佈旗下金融服務事業羣組完成拆分融資協議簽署，拆分後百度金融啓用全新品牌“度小滿金融”，實現獨立運營。
百度出身，度小滿依然擁有百度的技術優勢，與集團在技術方面合作緊密，算是傳承優勢。其次，從一個大船到一個小船，度小滿更加靈活。度小滿從百度拆分出來，能夠直接面對客戶，對客戶需求可以更快響應。最後，度小滿與騰訊、阿里等是差異化打法。在問及度小滿的優勢時李豐表示。
但李豐表示：“拆分出來之後，我們的壓力更大。度小滿內部把自己看作是一個創業公司。度小滿的區塊鏈團隊有20多人，但目前區塊鏈行業不怎麼賺錢。“這種情況下，我們的壓力會更大，不僅要有技術突破還要有業務產出，這也是我們走下去的動力”。
但區塊鏈的創新性讓度小滿的決策也會更靈活，團隊心態也更開放。度小滿這兩年做的區塊鏈探索是比較發散的。李豐表示：“我們的區塊鏈探索不僅限於金融領域。”
今年度小滿就做兩個事情：一個是嘗試將區塊鏈技術跟一些業務做結合，希望可以在當前或未來產生一些效能。第二個爲未來3、5年內的區塊鏈機會做儲備。區塊鏈更大的可能是在未來。
區塊鏈或者說去中心化技術代表着未來
“區塊鏈或者說去中心化技術代表着未來。”李豐表示。“如果抓住了，這是我們彎道超車的一個機會。我們已經看到有這種趨勢了。”
現在用手機支付的頻率比十年前所有支付的頻率都高很多，5年後，這個支付頻率會不會再高？現有的基礎設施會不會面臨改變？有改變就有潛在的機會。區塊鏈是分散式的，這與去中心化特點跟那些金融行爲非常Match。
未來生活是數字化的。很多人24小事手機不離身，VR技術成熟後人們或許就不再去實體店狂街了。數字化的生活很豐富，會產生很多價值，數據就是資產。這些非常豐富、高頻，甚至小量的金融行爲，現有的金融基礎設施會不會無法承載？
李豐表示：“度小滿的金融科技是用技術助力金融機構提升效率，降低成本。所有輸出給合作伙伴的技術必須要經過自己驗證之後，才能對外輸出。”
對於2018年很火的萊茨狗，李豐表示其實是爲了做技術沉澱和數字化資產探索，並不是爲了遊戲，只是遊戲的形式更容易讓普通用戶接受。未來，萊茨狗不是成爲一個讓大家沉迷、每天使用的遊戲APP，而是要和一些錢包APP做結合，繼續數字化資產探索。
另一方面，度小滿使用超級賬本、BaaS平臺等基礎設施服務那些想要採用區塊鏈技術的企業。大部分企業使用區塊鏈是對接業務，而非建設基礎設施。鑑於目前區塊鏈市場利潤很低，度小滿會選特別有意義或能帶來潛在益處的項目。
同時，李豐透露度小滿在這個月將上線一款叫“安心付”的信貸產品，這款產品使用了區塊鏈技術實現分期付，將分期付款的信息上鍊，大家可以完整地看到整個借錢、確認、付款的流程，對用戶、機構、度小滿三方都形成約束力，實現數據的透明、可信。
區塊鏈要打入金融產業需要從外圍切入
狹義的去中心化金融是基於以太坊產生的一些金融行爲，比如信貸、交易、支付。但DeFi更廣闊的概念是基於去中心化技術構建金融行爲，去中心化系統不僅僅是以太坊，只要是符合去中心化概念的區塊鏈或非區塊鏈技術支撐的金融行爲，都可以稱爲去中心化金融。
在對去中心化探索上，目前的公司可以分爲兩類：一類是保守派，很多嘗試都是在監管內的；另一類是激進派，像以太坊、MakerDAO，他們可以試探出新的有價值的東西。
但從目前看，區塊鏈結合傳統金融業的成本是非常高的，越傳統越高。大家只看到區塊鏈是從一些新型業務，如ABS、供應鏈金融去切入，金融底層包袱很重，不成熟的東西很難牽進去。
區塊鏈在傳統金融的應用受技術成熟和客戶觀念雙重因素影響。
區塊鏈雖說誕生十年，但它真正受關注並有這麼多人推動也就這兩三年，其技術是真的不成熟，並且還嚴重依賴基礎設施。同時，金融客戶的認知偏保守。之前的雲計算等也是其他行業經過充分驗證之後金融業纔開始採納的。但像摩根大通在非常積極的擁抱區塊鏈，爲什麼會看到這些反常現象呢？因爲他感覺數字貨幣好像帶來了非常大的威脅，不得不去擁抱區塊鏈。
李豐提到，他們另一個關注較多的是數字化金融。數字化金融現在還不是很發達，但網盤會員、愛奇藝會員等其實都是在爲數字內容消費，未來這是很大的一塊。不僅是視頻、文字、音頻，後續可編程的數字資產會越來越多，金融行爲肯定也越來越多。
度小滿主要是將去中心化和數字化結合起來做。數字化是未來，去中心化就是在數字化的基礎上加上金融行爲，產生結合，現在我們正在做一套基礎設施，未來在基礎設施上面構建相應的身份系統，之後再在身份系統上面構建相應的場景。
區塊鏈要打入金融產業需要從外圍切入，越外圍越好切。比如，傳統金融不做獲客，但互聯網金融又一個非常重要的方向就是獲客。怎樣讓客戶來這裏產生金融行爲？區塊鏈先切入這些新模式，等以後技術成熟裏了再逐漸往裏切。
現在制定標準還爲時過早
BaaS，其實是把成熟的區塊鏈技術標準化，實現更低成本、更高效的支持。通過一套BaaS服務千千萬萬想用區塊鏈的用戶。BaaS不是目的，而是一種手段。大家都在建設BaaS平臺，但由於其底層技術還未標準化，各家的BaaS差異很大，後續變化甚至會很大。除非區塊鏈網絡底層真正形成了標準，BaaS纔會有一個非常普適的應用，否則都是自家幹自家活。
現在行業裏你會看到很多人在做標準，但是李豐覺得，現在制定標準的時機不對。標準出現的最好時機應該是應用已經開始百花齊放。大家都想用區塊鏈，但不同的區塊鏈帶來成本問題，這時我們才需要來制定標準。目前區塊鏈技術都還沒發展起來，過早的制訂標準是不切實際的，經過驗證的標準纔有意義。這個時候形成標準的目的就是防止後續其他人再來做區塊鏈。
區塊鏈目前還沒有發展到一定階段，等到數字資產大爆發的時候可能會是一個契機。比如物聯網其實也沒到普及應用的階段，他的相關配套設施還沒有成熟。面對未來很多高頻、分散的需求，區塊鏈很可能是物聯網強有力的競爭對手。數字化可能跟物聯網是同步的。物聯網如果發展起來就會產生很多數字化資產，最基本的是數據，數據是很有價值。
區塊鏈自己探索新場景去推動技術進步很難，被動應用對其普及作用可能會更強烈些。
嘉賓介紹：
李豐，度小滿金融（原百度金融）區塊鏈負責人，多年 IT、互聯網工作經驗，在互聯網場景下的金融業務系統、金融中間件、基礎平臺設施的架構和研發方面有豐富經驗。從 0 組建了度小滿區塊鏈研發團隊，並帶領團隊快速進行區塊鏈 BaaS 平臺建設、SaaS 建設和區塊鏈應用探索，包括 ABS、消費金融、萊茨狗、區塊鏈雲、數字內容版權、公益、溯源等，率先發行了國內第 1 單運用區塊鏈技術的交易所 ABS 和第 1 單私募 ABS，第一個推出業內完整的、最具指導意義的區塊鏈落地方法論“度小滿區塊鏈之道”，同時主導發佈了區塊鏈落地方面最具參考價值的白皮書；實踐案例入選北大光華案例、社科院區塊鏈藍皮書、北京金融業創新榜樣案例等等。目前申請了 40 多項國際、國內發明專利。
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