首先來了解什麼是開放式銀行？
開放式銀行Open Banking是一種金融服務的概念。主要會涵蓋三個功能
1）利用開放API來促使第三方開發者圍繞金融機構來開發自己的應用以及服務
2）對於從開放數據到私人數據的賬戶持有者，提供更大的財務透明度選項
3）利用開源技術來解決剛纔上述的兩個問題
開放式銀行的背景描述
開放式銀行作爲開放式創新概念的一個分支，由Henry Chesbrough提出的。
Henry Chesbrough是“開放式創新”概念的首創者、哈佛大學技術學系和企業學系教授。他在2003年在哈佛商學院出版社出版發行了《開放式創新》（Open Innovation：The New Imperative for Creating and Profiting from Technology）這本書。
另有報告表示，一段時間以來英國政府一直在研究成熟的大型銀行和建築協會如何使新的金融服務提供商更容易爲客戶提供新產品，服務以及更好的選擇。
如果上面的話晦澀難懂，那麼我用自己的理解來告訴各位：
本質上，應該就是金融機構求變，那麼自然的需要做一些融合以及創新，如果此時有一種方法聯合外部的服務供應商，那麼既可以在產品上有創新，又可以給雙方獲利。那麼期間的難點在於安全性以及開放性的合規監管的支持。
轉變的源動力是什麼
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Regulations監管力，整個世界在對於金融市場的監管上，給予更爲寬鬆的環境，促生其創造力和技術顛覆性改變
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Customer Expectations客戶期望，近年來不斷的有銀行都在開始進行新一代的轉變。根據埃森哲2016年的調查報告，超過50%的消費者在使用payment initiation service provider(PISP)產品（支付服務提供商，類似PayPal等），1/3的借記卡，1/10的信用卡在轉向PISP服務，年輕一代的用戶會更傾向於使用快速便捷的服務。（PISP是一種服務供應商，能夠爲客戶提供支付交易代理服務，簡單來說，服務供應商能夠在客戶授權的情況下，代爲從銀行賬戶取出指定的金額用以支付。）
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Technology技術，技術進步是近年來引起市場顛覆的主要動力之一，這裏特指那些API技術，衆所周知的API經濟也包含在其中。
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Competitor&collaboration競爭與合作，自2008年金融危機以來，除了與傳統銀行的競爭以外，越來越多的金融機構與銀行開始轉向Fintech金融科技方向。
開放銀行對我們能帶來哪些好處
首先我們應用了開放式銀行的概念，社會將會派生許多新的顛覆性的應用，那麼具體來看，會包含如下兩部分
對於個人的好處
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更好的個人金融管理服務
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能夠個人單點觀察個人賬戶全景
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個人借貸財務管理
對於商家的好處
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對於多賬戶的管理服務
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對商家的多賬戶現金流管理服務
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幫助商家發現更多不安全的貸款條款，規避商家風險
我相信除此以外還有許多我們未曾想到的應用會越來越多的涌現出來
爲什麼我要授權銀行賬戶信息呢
我們來舉幾個例子說明授權賬戶信息的好處
案例1: Gita每月總是賬戶使用超支，需要更好的管理自己的預算。
Gita通過internet找到一家個人財富管理的供應商，當然假設供應商具有安全合規等的資質，因此Gita只需要授權銀行信息給這家公司，之後服務供應商能夠通過Gita的賬戶信息，進行一系列分析，幫助有效控制Gita的支出情況。
案例2: Andrew有一輛破舊的老爺車，他正在搜索買一輛新車。他通過internet找到了一家合規的供應商，他提出了他所要的新車的需求，該供應商快速的幫助其分析需要的貸款數額以及Andrew自己的資金狀況，規劃合理的貸款計劃。爲此Andrew可以得到一份合理的車輛購置計劃，以及報價建議。
案例3: Lucy是一個會計，她正在一個比價網站上尋找爲公司貸款購買設備的價格，當尋找到一家合規的供應商後，服務供應商可以快速的通過賬戶信息，計算借款的方案以及還款計劃。最終提供一種最優的方案。
安全因素考慮
這一塊筆者並無多大研究，目前所知的領域主要是數字身份驗證。
歐盟於2016年通過了PSD2（Payment Service Directive 2，即支付服務規劃2）法令，規定自2018年1月13日起歐洲銀行必須把支付服務和相關客戶數據開放給第三方服務商。
據瞭解，PSD2指令中包含客戶身份認證和安全通信方面的技術監管標準。
然後又於2018年5月25日開始實施歐盟《一般數據保護條例》(GDPR)，對包括銀行業在內網絡安全、數字經濟提出了嚴格的監管和禁區，亦產生了巨大指導性影響，成爲數據開放共享的前提。
然而面對這兩個標準，中國目前還沒有。
所以也有一些觀點認爲，實現金融系統數據層面的開放，或許還爲時尚早。
對此褒貶不一，不知您持何種見解呢？
參考文章
What is pisp
https://www.compello.com/dictionary/what-is-pisp/
The state of the open banking
https://img4.iyiou.com/Editor/image/20181023/1540281978439163.pdf
What is open banking
https://www.openbanking.org.uk/wp-content/uploads/What-Is-Open-Banking-Guide.pdf
開放式銀行業(open banking)即將引發銀行業地震