一. 貸款中介簡介
“貸款中介”也稱“貸款經紀”，對於“貸款中介”的概念，至今沒有一個很明確的解釋。但簡單拆分理解，即爲“貸款”+“中介”，“貸款”爲需要利息的借錢，“中介”爲串聯客戶（需求方）與商戶（資源方）的人及行爲，因此“貸款中介”嚴格來說爲串聯缺錢的客戶與放貸機構間的個人或羣體”，用白話解釋既“給缺錢的客戶或公司引薦相應的貸款公司及產品，並促進其完成貸款，然後收取對應的佣金的個人或羣體”。爲了不與互聯網貸款引流超市等搞混概念，因此“貸款中介”在本文主要指貸款中介行業中主要通過線下爲客戶提供服務的貸款中介個人或羣體。
二．個人信貸貸款產業鏈
要了解“貸款中介”這類羣體，首先需要了解整個個人信貸產業鏈條的各個環節，然後找出哪個環節是“貸款中介”存在的位置。
個人信貸整條貸款產業鏈涉及到資金方、個人貸款產品開發商（銀行或非銀信貸機構）、貸款客戶。其中個人貸款產品開發商到觸達客戶中間，有個非常龐大的銷售體系支撐着。
這個銷售體系包括了信貸機構直銷獲客、代理獲客、渠道中介獲客、網絡獲客、廣告獲客、既有流量資源獲客等。而“貸款中介”爲其中的代理獲客、渠道中介獲客的主要力量。
信貸機構的直銷獲客主要爲信貸機構旗下設立的信貸推广部門，承擔部門內貸款KPI。如XX行在深圳地區有N個分支機構，每個機構中都有個推广部門，每個推广部門都有自己的KPI。這樣的KPI一般的部門經理或人員除了負責已有存量客戶的維護和續貸工作，新增部分都會通過與各種“貸款中介”平臺或“貸款中介”個人合作。
【“貸款中介”實力基本等同於他和多少個同機構或不同機構的分支部門經理合作，合作深度如何及機構信貸風控機制是否容易突破有關；當然“貸款中介”能接觸到多少客戶，也是1個和信貸經理談判的重要籌碼】
三. “貸款中介”服務鏈條
瞭解完個人信貸產業鏈條，找到“貸款中介”的位置，接下來需要深入瞭解“貸款中介”的服務鏈條。
（1）後端
擁有小額貸款牌照及銀行信貸機構等業務開展主要是線下的區域分支機構，網絡小貸及消費金融等業務可以覆蓋全國的操作直接在互聯網平臺的信貸機構，主要爲“貸款中介”提供豐富的信貸產品。
（2）中端
爲同類型的其他“貸款中介”，主要用於同行飛單，飛單主要存在於本身就在信貸機構上班的信貸員，將本機構已成功貸款或者不符合本機構但資質還可以的需要更多資金的客戶的資料給別的信貸機構的信貸員或“貸款中介”進行另外的貸款申請的行爲，這樣的行爲可以促進不同機構的信貸員間的利益綁定，也可以滿足客戶更多的資金需求，但對於信貸機構來說，非常大可能造成貸款客戶還款能力降低，逾期及壞賬率提高。
（3）前端
獲客環節，除了同行及信貸員的飛單，“貸款中介”的獲客渠道還包括：通過老客戶轉介紹、朋友轉介紹來獲取客戶；線上投放廣告、例如58同城、趕集網等；線下插名片、貼小廣告、擺攤擺易拉架及參加各種高端交流會議等。（這裏不探究哪種方式更有效-正常情況同行飛單其實是最有效的。）
四. 貸款機構類型
“貸款中介”的實力體現與其瞭解和整合了多少家信貸機構及產品信息，因此我們需要了解國內正規的貸款機構，有哪些？
根據《貸款通則》：
第一條 爲了規範貸款行爲，維護借貸雙方的合法權益，保證信貸資產 的安全，提高貸款使用的整體效益。促進社會經濟的持續發展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法 》、《中華人民共和國商業銀行法 》等有關法律規定，制定本通則。
第二條 本通則所稱貸款人，係指在中國境內依法設立的經營貸款業務的中資金融機構。本通則所稱借款人，係指從經營貸款業務的中資金融機構取得貸款的法人、其他經濟組織 、個體工商戶和自然人。本通則中所稱貸款係指貸款人對借款人提供的並按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。本通則中的貸款幣種包括人民幣和外幣。
2003年成立銀監會以後，對金融機構的准入、金融機構高管的報備等由銀監會負責。其中，發放貸款資格最基本的條件是取得金融許可證。
金融許可證是指中國銀行業監督管理委員會（即銀監會）依法頒發的特許金融機構經營金融業務的法律文件。金融許可證的頒發、更換、扣押、吊銷等由銀監會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權。
金融許可證適用於銀監會監管的、經批准經營金融業務的金融機構。這些金融機構包括政策性銀行、商業銀行、金融資產管理公司、信用合作社、郵政儲蓄機構、信託投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司和外資金融機構等。（國內擁有放貸資質的機構類型還是挺多的）
(以上公司僅爲配圖,不作爲信貸機構選擇參考）
本文的“貸款中介”主要對接的多爲銀行信貸部門、銀行信用卡中心及小額貸款牌照機構，最近幾年比較新的消費金融牌照機構及網絡小貸牌照機構的部分機構產品在開拓互聯網板塊獲客時，也給予了“貸款中介”很大的市場空間。
銀行信貸部門情況：
銀行信貸部門的信貸業績指標與各銀行的分支機構掛鉤，也就是說有多少銀行分支機構，就有多少信貸分支部門。
小額貸款牌照機構情況：
截至2017年末，全國共有小額貸款公司8551家。貸款餘額9799億元，全年增加504億元。
以機構數量看，江蘇省、遼寧省與河北省排名三強，分別爲629家、559家與450家。重慶市排名第21位。
以從業人員數量看，廣東省從業人員依舊最多，爲9509人。重慶市和河北省名列二、三，分別爲6319人和5894人。江蘇省排名第4位。
以實收資本看，江蘇省、重慶市與廣東省依次排名前三，分別爲809.26億元、734.9億元與653.54億元。
消費金融牌照機構情況：
據不完全統計，自2009年銀監會頒佈了《消費金融公司試點管理辦法》以來，截止2018年1月，已有25家公司獲得消費金融牌照，其中開業的有23家，籌建的有2家。
網路小貸牌照機構情況：
據公開信息不完全統計，截至2018年2月24日，市場共有網絡小貸牌照276張。其中，258張已經完成工商註冊，18張尚未完成工商註冊。
要了解“貸款中介”的存在與運作情況，不能少了解析這些信貸機構的數量及分佈情況。“貸款中介”由於基本都是個人，多數是根據手上能對接的信貸產品去1V1的方式服務客戶，給予客戶相關的服務及售後服務（收取高額佣金）基本限制於本地區域或者鄰近區域；隨着互聯網小貸的興起，現在的“貸款中介”服務也逐漸可以往全國發展，只要解決了高額佣金這個難題（客戶跑單不給佣金）。
五．各具特色的貸款產品
上文可以看出，國內擁有合規放貸資質的公司非常多，雖然其中有很多是同一家信貸機構的各區域分支機構，每家分支機構的產品基本一致，唯一的區別就是當月或當季當年的放款額度及風控進件標準是有區別的。例如一般深圳地區或一些試點地區，相對可放貸資金比較充沛，進件標準相對可調整，這也是爲了測試產品對於市場環境的匹配程度，也在這個過程優化風控規則，一般週期是2-3年，早期的貸款客戶的信用記錄已可拿來參考和分析，一般這些特別的地區，“貸款中介”活動會比其他區域更加活躍。
信貸機構類型雖然很多，但從產品層面，各機構的信貸產品大同小異，除了根據個人和企業分類兩大主體類型外，信貸產品大體主要有以下這些：房抵貸、車抵貸、銀行大鱷新一貸、消費金融及類消金貸款、傳統小貸（小額貸款公司）、網絡借貸及PDL（現金貸）。
看似標準化的貸款，同一產品換了個銀行，甚至同一家銀行不同分、支行，可能期限、額度、利率乃至審批率都會有差別。瞭解這些產品，是”貸款中介”每時每刻都需要做的事情。
房抵貸
全稱房產抵押貸款，主要以商業銀行爲主（商業銀行包括國有商業銀行5家，全國性股份制商業銀行12家及城市商業銀行133家）。
抵押要求：房產作抵押；
貸款額度：全款房爲首次抵押爲房價7折（通過估價擡高形式可以做到全額下款），二次抵押爲房價2折（100萬的房子首次可貸70萬，二次貸款20萬）；在月供的房子，需要抵押貸款需要墊資贖回纔可以進行；或者可以申請房產月供貸款（用途一般爲裝修）
年化利率：6%，一般根據基準利率上下浮動20%。二次抵押利率相對更高。
借款期限：最長10年，一般3-5年
放款速度：15-30天
進件要求：借款客戶有房產證
用戶客羣：有房、企業有一定規模的企業主（銀行大額貸款，一般需要有借款用途證明且用途與借款金額需要匹配，企業主更容易出具用途資質）
產品特點：額度高、利率低、期限長、但放款速度慢、信用資質基本沒要求
解決需求：大額資金需求
車抵貸
全稱車輛抵押貸款，主要以汽車金融公司爲主（部門銀行與汽車金融公司有合作或體系內有汽車金融部門也可以做）。
抵押要求：汽車作抵押；
貸款額度：全款車爲首次抵押爲當前車價8折（通過估價擡高形式可以做到全額下款），二次抵押爲車價2折（10萬的車子首次可貸8萬，二次貸款2萬）；在月供的車子，需要抵押貸款需要墊資贖回纔可以進行；
年化利率：25-32%
借款期限：3/6/12/24個月
放款速度：當天可放款（快的2小時）
進件要求：合規車輛
用戶客羣：有車
產品特點：車輛資產相對有保障
解決需求：急需的短期經營週轉資金
銀行大額信用貸款
全稱個人或企業信用貸款，主要以主要以商業銀行爲主（商業銀行包括國有商業銀行5家，全國性股份制商業銀行12家及城市商業銀行133家）。
抵押要求：無需抵押、無需擔保；
貸款額度：50萬以內（貸款額度根據客戶資質決定，其中公積金貸款最高可達50萬）；
年化利率：7-9%
借款期限：1-3年期
放款速度：7-15天
進件要求：銀行主動授信
用戶客羣：公務員、上市公司大型企業高管且負債率不高於75%
產品特點：信用額度高、利率第、准入門檻高
解決需求：優質人羣消費及經營需求
消費金融及類消金機構產品
主要以主要以消費金融公司或有消費類信貸產的銀行或小額貸款公司爲主。
抵押要求：無需抵押、無需擔保；
貸款額度：10-20萬以內；
年化利率：20%左右
借款期限：3年期
放款速度：3天內
進件要求：有房產按揭3年、社保公積金18個月
用戶客羣：穩定工薪人羣、小微企業主、有一定資產
產品特點：放款快、額度高
解決需求：大額長期借款需求，一般用於家庭消費、小微企業擴大需求。
傳統小貸
主要以主要以小額貸款公司爲主，例如平安普惠、宜信、恆昌等。
抵押要求：無需抵押、無需擔保；
貸款額度：平均3-10萬；
年化利率：32%左右
借款期限：12/24/36期
放款速度：3天內
進件要求：連續工資6個月、房產按揭半年
用戶客羣：普通工薪階層、小微企業主
產品特點：放款快、門檻低
解決需求：以消費需求爲主、部分用於經營週轉。
網絡借貸
主要以主要以網絡小貸公司爲主（小額貸款公司獲得擴大互聯網經營範圍許可也有產品），例如借唄、微粒貸、薩摩耶等。
抵押要求：純信用；
貸款額度：5萬以下；
年化利率：32%左右；
借款期限：12/24期；
放款速度：基本2小時內；
進件要求：主動授信；
用戶客羣：白領和工薪階層；
產品特點：放款速度快、申請材料少；
解決需求：小額短期消費需求；
PDL
主要以主要以互聯網創新型放貸公司爲主（由於小部分利率不合監管，大部分平臺都在調整產品）。
抵押要求：純信用；
貸款額度：3000元以下；
年化利率：100%左右；
借款期限：7天、14天、30天；
放款速度：即時到賬；
進件要求：主動授信准入；
用戶客羣：藍領和底層客羣；
產品特點：短期、低額、高息、下款快；
解決需求：救急。
六．傳統貸款市場各種問題現狀
信貸業務員業績問題
信貸機構之間對客源都是非常重視的，尤其是商業銀行，有些銀行爲了搶佔更多的市場份額，採取各種方法和手段，尋找“貸款中介””拉客”是常用手段之一。
因爲這種方式能爲信貸機構批量帶來客戶，並能減少信貸人員的工作量，所以信貸機構願意和那些穩定的“貸款中介”乃至機構打交道。
一個信貸機構客戶經理後面圍着N箇中介，1箇中介業務員手裏也有N個信貸機構客戶經理的關係，已是常態。
雖然信貸行業多數貸款產品趨同化，但是每家信貸機構的信貸政策與相關要求是有差別的，信貸機構貸款產品的政策也時常有變動，不熟悉行情的貸款客戶根本無法順利選擇合適的信貸產品進行申請，這也是“貸款中介”生存的緣由之一，亦是現在各種互聯網貸款引流超市存在的原因，這些貸款引流超市專業，正規，且便捷，大大影響了傳統“貸款中介”的生存。
貸款客戶類型及心態問題
（1）按照客戶資質，貸款客戶的等級分類
- A類客戶：資質足夠好，是銀行代付工資客戶，或有車有房，公積金社保時間長等，銀行或銀行信用卡中心會主動聯繫貸款客戶提供貸款；
- B類客戶：資質優良，信用記錄良好，資產情況良好，需要自己找到銀行申請貸款，都可以過；
- C類客戶：資質還算好，不知道自己的貸款需求適合哪家銀行，有些銀行資信條件適合，有些不適合；這類客戶可能是個體戶，建築包工頭，幾乎沒有徵信，社保也可能不健全，不屬於公司形式。
- D類客戶：有抵押物且實際還款能力沒問題，徵信有一定瑕疵，也不能提供銀行要求的書面資料；
- E類客戶：有抵押物，還款能力一般或勉強，徵信也有一定瑕疵。
（2）按照用錢方便和緊急，貸款客戶大體有3種：
- 第1種：嫌銀行手續麻煩或沒時間，所以願意花點錢讓“貸款中介”去做這件事;
- 第2種：自己急用錢，銀行放款速度慢，時間長，通過貸款中介找小貸、擔保或民營金融機構獲得貸款（這類機構放款快，利息高）；
- 第3種：自己的資質和徵信條件不足或有瑕疵，想通過“貸款中介”多花錢想辦法操作：比如，沒有個人收入證明或收入證明達不到貸款要求，只要客戶多交錢，有些貸款中介會想方設法幫客戶搞定，優化材料。
當然，上面的貸款客戶等級與用錢方便緊急交叉還會形成許多類細分的客戶。
借款人的普遍心理狀態包括：
- 資料多：需要準備一大堆資料，而且各家信貸機構所需材料都不一樣，有很多資料貸款客戶分不清有什麼區別，如何填寫或準備，填錯或填少了會不會有影響？
- 補交煩：資料上交後，由於資料不齊或資料不清晰或資料不符合要求等被通知還需要補交其他，貸款客戶又得重新準備！
- 資料不會填：沒有專人指導，大部分首次貸款的客戶，不知道其準備的資料有沒有問題，符不符合要求，很可能因爲資料問題導致前期辛苦準備半途而廢，影響資金週轉需求！
- 對接難：爲了提高下款成功率，貸款客戶也會同時申請了幾家信貸機構，個人由於工作或其他原因沒有充足時間多方對接！
- 審批進度未知：每家信貸機構的進件、審批時間長度都不一樣。而且進度客戶是無法及時得知，什麼時候有審覈電話也不清楚！
- 無信心成功：整個行業有着五花八門的信貸產品，很多產品看着名字基本分辨不出有什麼區別，但實際申請通過率又差的十萬八千里。 貸款客戶除少部分有經驗或花了時間研究的，大部分客戶都不知道如何選擇合適的貸款產品。
而且各貸款機構客戶經理一般不對貸款辦理負責，因爲他們多數佣金不高，熱情不大，且也繁忙。因此很多貸款客戶直接上門辦理，有什麼情況無法得知！
正是信貸行業的服務鏈條存在這麼多的貸款難點和貸款痛點，再加上貸款入行門檻很低，是個人都可以做“貸款中介”。這個行業暫時還沒有從業准入許可證，監管性質的制約還未及時跟進等等，所以貸款市場上，貸款中介及經紀人蔘差不齊，問題百出。
“貸款中介”的市場現狀及問題
當前“貸款中介”市場問題：
（1）利用客戶資質不足或徵信瑕疵，坐地收費
貸款中介會收取3%-10%中介費，當然還會有更多的。有的“貸款中介”會根據客戶對貸款需求的心理，根據客戶的具體情況，坐地起價，在辦理貸款的過程中不斷加碼，玩的是心理戰。
【一般車輛抵押貸款佣金爲1-3%，車抵貸機構業務員幫忙代收後返傭；房抵貸佣金0.5-5%，房子價格越高，佣金比例越低；個人信用貸佣金3-25%，看客戶急需錢和資質等綜合情況】
（2）售賣客戶資料牟利
由於“貸款中介”工資成本低，因此在業內存在魚龍混雜的情況，“中介工作人員的素質也是參差不齊，加上有的“貸款中介”公司管理不規範，很多“貸款中介”不以幫助客戶拿到貸款爲目的，反而是在掌握了大量的客戶資料後以其牟利，將材料賣出去掙錢。”
一位資深人士表示，往往一份貸款申請涉及多個人的資料，包括貸款人本人、配偶，還有子女、父母等；這些客戶的相關資料也會有多種，有不法分子不僅能賣資料掙錢，還能借助相關材料向銀行申請信用貸款、大額信用卡，套取錢財。
（3）造假騙貸內幕：假流水、假合同騙貸
僞造法院判決書、銀行流水、買賣合同、假離婚、假徵信記錄；僞造戶口本、離婚證、離婚協議或離婚判決書，纔可以順利從銀行獲取貸款。
這類現象在2015年前比較常見，現在在一個經濟較爲開放和發達的城市相對少了些，但是出現頻率仍然高，中部或偏遠些的城市還會持續很長一段時間。
所以曾近有人總結，貸款中介存在的意義就是騙，騙銀行、騙客戶。這樣的總結是讓人心寒的，既反應事實，又不利於行業發展！
（僅做舉例）
（僅做舉例）
（4）對客戶經理行賄
在貸款的過程中，除正常利率以外的錢都是中介賺取的，銀行從客戶這裏並沒有得到什麼好處，相關貸款利率也是按規定收取的。但有很多貸款中介爲了能夠讓客戶從貸款機構順利貸款，會給信貸人員“好處”以保持關係。此外，由於在貸款機構、貸款人、中介之間存在信息不對稱的情況，因此中介將手中的資源提供給客戶經理，對客戶經理來說也是一種“幫助”。因此，一些貸款機構的信貸員還要給中介一些”獎勵”，這樣中介等於是兩頭收錢。與此同時，這也造成了貸款機構和貸款客戶之間存在一個混局，甚至有客戶會以爲只有通過“貸款中介”才能跟貸款機構聯繫，才能貸到款。
六．“貸款中介”的市場痛點及解決方案
1. 獲客難、獲客成本高
貸款中介據相關數據顯示全國有近100萬從業人羣。到目前還有使用插車、電銷、摩拜、派單、貼廣告紙、拉橫幅等展業方式……
行業內的新人沒有經驗，沒有專業知識，業務能力欠佳，身負業績壓力，每天最頭疼的就是去哪裏找客戶；而信貸老員工，雖然有一定的客戶資源，但不能靠喫老本混日子，如何開發新客戶，如何尋找新客戶便成爲了他們的痛點。有潛在意向的客戶有很多，但如何快速、高效、精準地找到他們是每一個信貸員都面臨的難題。
有總結說”沒有信貸員跑不了的停車場、插不了的車、派不了的單、上不了的樹”。
插車卡片爲例，每個月沒插個1萬張只能算少，也就是每天數百張，馬路停車場及地下停車場都是他們展業的最佳地點。在互聯網及移動時代，朋友圈、微信羣、QQ羣、貼吧論壇都是信貸員們甩單、發廣告的必用手段。
這類初級的展業方式也是最好的、最實用的方式，因爲傳統貸款客戶沒有粘性，大部分是一錘子買賣，除非是短期借貸的，可能會長期續期或者少數成爲幾次回頭客。
“貸款中介”還面臨的是時間、溝通、人力、金錢上的投入與消耗，東奔西走的車馬費、請客喫飯的勞務費、四處電銷的電話費、廣告印刷的印刷費與製作費等等，這些都是需要你一人承擔的，雜七雜八的成本積累起來也是一個不小的費用。
隨着互聯網的發展，P2P、融360等互聯網科技公司都在創立信貸中介平臺，自己通過廣告營銷創造流量，以平臺爲主的“貸款中介”，給予信貸客戶提供多樣的信貸產品選擇。
但對於個體形式的“貸款中介”，互聯網上其實沒有相對好的引流平臺適合其打廣告，一般多是“貸款中介”所屬機構，將機構網站在區域範圍內打廣告，將自動諮詢的客戶分派給各“貸款中介”對接服務。
2. 客戶徵信情況不清晰
客戶徵信有問題，資質不滿足貸款需求時，“貸款中介”們無法在前端與客戶接觸時就可以判斷，必須在提交客戶申請資料時，信貸機構的客戶經理纔會進行徵信及風控查詢，客戶若無問題，則可以進件，若有問題，前端的溝通及資料準備也浪費一定的時間成本和物資成本。如果有開放給“貸款中介”們的簡易徵信或信用查詢軟件或APP，一定程度上可以解決“貸款中介”這個問題。況且提前知道客戶徵信及資質情況，在收取中介佣金時也有一定溢價能力（部門機構產品可以放貸給徵信信用有一定瑕疵的客戶。）
近兩年，互金行業的發展，促進了用戶及企業信用數據行業的發展，與數據相關的輕量產品也出現了很多。用戶可以在其上輕鬆查到自身在央行的信用數據及民間的借貸數據。
例如智帆金科（前身91徵信）今年推出的“寶收”APP中，就有相應的關於車產、房產、個人徵信等數據查詢接口，可以給予“貸款中介”在爲客戶選擇相應貸款產品及機構時，提前知道其資質與信用情況。
3. 客戶佣金收取存在難度
上文提到的產品信息不對稱及材料各機構各產品不同，且徵信程度不一致，也有適應的貸款產品等情況導致“貸款中介”在給貸款客戶辦理貸款業務，收取的佣金有很大的溢價空間，正常情況1-3%屬於正常情況，大多數客戶也可以接受。但大部分“貸款中介”由於“客少單價高”的現象存在，佣金收到10%-25%，甚至更高時都有可能，特別是緊急需要資金週轉的客戶。
但無論什麼資質的客戶，被收取相對高手續費的心態都會存在可否不給情況，這樣的情況也是因爲，佣金收取一般是在放貸資金進到貸款客戶賬戶後，“貸款中介”1人或多人跟隨貸款客戶直到收取到相應的佣金爲止，防止這個過程客戶會悔約。在申請貸款到貸款發放成功這個過程，一般存在着n天的等待期。“貸款中介”如何第一時間直到貸款發放成功，如何保證收取到客戶的佣金，一般採取以下手段：押下客戶身份證或銀行卡等證件，綁定銀行卡的手機，並串通信貸客戶經理放貸時及時提示。這樣的方式也會有客戶不給佣金的情況出現。
由於“貸款中介”普遍的高佣金，無法落實到合法的協議，因此沒有相對的保障。這樣的情況，需要有相應的支付代扣手段在客戶貸款資金到賬時就可以通過正規支付機構進行劃扣，是提高這個行業回收佣金比例的一種有效方式。
智帆金科的“寶收”APP，“寶收”是由智帆金科打造的貸款服務行業的信息化解決方案，適用貸前、貸中、貸後關鍵業務場景。藉助智帆金科的品牌背景，也可以爲“貸款中介”做品牌背書。
（智帆金科自2012年至今，公司先後開發了思危信貸管理系統、人人催不良資產O2O處置平臺以及91徵信分佈式數據服務平臺，累計服務金融機構超過1000家。依託公司強大的科技創新能力及產品優秀的市場表現，公司先後獲得了國際知名投資機構MatrixPartners（經緯中國）及上市公司銀之傑（股票代碼 300085）的投資，累計投資總額近億元人民幣。)
APP中的佣金代扣功能，可以在與貸款客戶進行貸款申請服務前，將談好的佣金金額通過客戶主動授權提前鎖定，代扣分一次性收取和分期收取，只要客戶的資金到賬，“寶收”即會自動將約定的佣金金額扣除並轉入“貸款中介”個人或平臺賬戶。整個流程下來，減少貸前收費困難，有效把控客戶，樹立機構專業形象，降低人力成本，減少跑單風險。
這裏簡單說下“寶收”產品特性：純線上簽約，３分鐘即可完成簽約；簽約後不需要客戶配合，APP上即可完成服務費免密劃扣收取；一次簽約，多次劃扣，適合多種業務需求；商戶獨立專屬賬戶，資金統一結算，流向一目瞭然；劃扣費率低至0.3%，封頂20元/筆；劃扣資金到賬快，平均3秒鐘到賬；餘額不足導致劃扣失敗，實時返回狀態，“貸款中介”可以及時聯繫客戶進行處理相關問題。
4. 盤活存量貸款客戶
獲客難、獲客成本高、客戶資質不能保證的情況下，存量的已貸過款的客戶屬於相對優質，飛單給同行或信貸機構客戶經理，他們也更願意接受，因爲只要貸款比例不超過其還款能力，基本在別家能貸下款，在自己機構基本也可以（這是在產品類型和客戶進件條件較相近的情況）。
因此如何找到更多同行及信貸機構客戶經理，如何將客戶轉給他們，如何在約定好一定的飛單佣金時能在客戶成功放款後收到，需要一個相應的同行或信貸機構客戶經理圈子及飛單訂單管理及佣金代收平臺支撐。
然後就是如何最便捷及最詳盡的知道這個同行或信貸機構客戶經理所擁有的產品是這個準備被飛單的客戶資質對應的，也需要個平臺承接這個功能。
智帆金科的“寶收”APP中的同行飛單交流功能，可以幫助本區域“貸款中介”實現跨區飛單，跨區可以解決客戶屬於附近區域的，需要在對應區域進行貸款申請。提高“貸款中介”客戶交單成功率，充分挖掘單個客戶的利潤空間。此功能在4月份後才上線。
最後總結
“貸款中介”這一遊走與法律邊沿的羣體，靠着給信貸機構介紹有資金需求的客戶賺取佣金或手續費爲生。雖然存在着很多不良的現象，但拋開高額收取佣金及其他非法及不合規的行爲，還是有着大部分“貸款中介”憑藉自身能力整合大量的信貸機構資源，熟悉各家信貸產品，知道哪些客戶適合哪些產品，推薦客戶選擇並協助客戶快速完成貸款申請，滿足客戶急需的資金需求，這些人到人的傳統服務方式，有着其存在的價值和意義。
只不過“貸款中介”這個傳統服務行業的特殊性及互聯網化的貸款超市的興起，一定程度打破了信貸行業信息不對稱的壁壘，信貸客戶可以更便捷的知道有哪些信貸產品可以選擇，申請貸款也無需到網店申請，直接網絡填單交資料，審批速度和貸款結果也可以快速知道，最重要的是這些平臺相對合規，沒有亂收費的情況。這些無疑都給“貸款中介”們造成很大的打擊。
“貸款中介”羣體所在機構急需合規化及品牌化經營，通過金融科技產品，將“貸款中介”們的服務和收費統一標準化，同時也給予信貸客戶們持續相信和選擇傳統“貸款中介”這樣的線下人到人的專業化信貸諮詢及辦理服務的理由，以此獲得新生。
新“貸款中介”（平臺）=專業專人服務+標準化服務流程+統一明碼標價+合規合理收費+品牌化經營