案例場景
相信很多公司都有自己的工卡，需要員工上下班攜帶工卡。有一次我把工卡遺忘在辦公室沒有帶出來，這下進公司的時候問題來了。保安哥哥直接把我攔下，任憑我如何舉證，也無法進去。結果是讓行政同事在系統上查到我的信息，才放我進去。
在這件事情上，雙方存在的問題點就是工卡。儘管我用盡各種辦法，也無法突破寶安哥的攔截。
無論我提出多少“證據”，也無法證明自己，請雙方都信任的第三方出身份證明，就解決問題了。
很多時候，站在雙方的立場都無法去說服對方的時候，往往第三方的出現，會很好的解決問題。在電商剛剛興起的時候，支付寶的出現，很好地解決了商家和消費者的誠信問題。在互聯網金融這個浪潮下，第三方公司如何切入，才能起到關鍵做用呢。接下來筆者談談對第三方徵信一些理解。
央行徵信
我國徵信業發展尚處於起步階段，圍繞徵信體系建設的法律法規、業務規則以及數據處理模式及方法都需要完善和加強。在中國，由中國政府進行主導，主導方是央行。央行手握龐大的數據庫，但其存在以下幾個問題一直爲人詬病：
1.封閉。互聯網金融的快速發展並沒有得到央行任何實質性的支持，央行所把持的徵信大數據並沒有助力中國互聯網金融的發展。徵信領域的缺陷也使得中國互聯網金融的發展並非一帆風順，特別在P2P領域，跑路現象非常嚴重，給互聯網金融的發展帶來了很大的負面影響。
2.方便性差，代價高。就個人來說，只能到各地的人民銀行查詢個人信用數據，且只有兩次免費機會；企業的話更難，沒有好的公關，很難想像哪家企業可以獲得這些數據。
3.數據失真嚴重。鑑於我國人口流動性強，央行統計的數據覆蓋人羣以及涉及的維度都有限，很難準確反映人們的日常需求。
互聯網徵信
芝麻信用
在整個互聯網格局裏面，阿里的佈局無疑是最完美的。電商方面擁有淘寶和天貓，支付領域則是國內最大的支付寶，社交領域則入股了微博和優酷，再配合高德地圖，囊括了人們的衣食住行，打造全方位的大數據平臺。阿里成了了芝麻信用公司，趕上了互聯網金融的潮流，非常值得期待。“讓信用等於財富”是“芝麻信用”的官方口號，這與馬雲當年“未來信用就等於財富，我們的興趣在這裏”的宏願如出一轍。“中國現在不缺金融機構，但是缺少信用體系”，馬雲如是說。
財付通徵信
在PC時代，財付通已經不在可能跟支付寶有得一爭。在移動互聯網時代的到來，格局或許會有變動。隨着微信支付的推廣和優化體驗，未來或許在移動支付領域超越支付寶。財付通團隊就是微信支付強而有力的後盾，財付通徵信勢在必行。不同於阿里，騰訊的徵信領域更具有自家特點：
1、海量的用戶，海量的社交數據。通過對這些大數據的分析，可以很好的識別出每一個用戶的基本信息以及日常行爲，也就是說可以映射到現實世界的具體人，以及這些人的日常行爲。
2、海量的電商數據。結合拍拍、QQ網購、易迅、京東四大電商平臺，可以分析出用戶的消費水平，進一步進行信用評級。
3、增值服務的用戶數據。結合開通QQ會員、紅鑽等增值服務的用戶，分析他們在增值服務的消費情況和使用時間，是騰訊特有的徵信方式。
4、遊戲用戶的數據。騰訊遊戲一直都是國內龍頭老大，無論從用戶數量和收入來看，都搖搖領先。結合遊戲的消費情況，可以明確的定位出高端消費用戶和普通大衆，然後有針對性的提供服務。
展望未來
網絡徵信，絕對是互聯網發展的趨勢，我們在互聯網上也會出現信用評級。無論是央行還是互聯網公司主導，都將會引起一個浪潮，對這方面有興趣的讀者可以持續的關注。
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Author: Andy
Introduction: 項目經理、產品經理
Sign: 做人如果沒有夢想，跟鹹魚有什麼區別