目前，保險產品已經不再是傳統意義上只具有保障功能的產品了，它現在還有很多投資、金融的屬性在裏面。很多百姓提問，保險是消費還是投資？
周道許認爲，保險理財有兩層意思，第一，保險產品具有保障功能，參加保險可以在保險事故發生後取得一定的賠償，並大於支付的保險費。第二，保險本身附帶的理財功能，近年來保險產品還設計出很多新產品，在保障功能的基礎上，更實現保險資金的增值。相對於其他的金融產品，因爲其風險很低，所以收益總體上比不上基金股票，但非常穩定。
“嚴格意義上講，保險傾向於投資的產品，不是消費。因爲從保險的功能來講，保險的傳統產品具有保障性，最近金融市場也迅速發展，保險也具有了一些理財的功能，還有社會管理的功能，保險從嚴格意義上講是金融產品，可以在提供傳統意義上的基礎上提供一些理財的服務。”繆建民說。
保險、基金、股票有何不同
很多保險產品都有理財的作用，不少百姓問到，保險、基金、股票究竟有何不同？
陳秉正教授認爲，保險、證券、基金不同的地方在於：第一，保險首先還是保障產品，這是基金、股票等其他投資品種所不具備的功能。儘管保險、證券、基金都有保值增值收益，但只有保險有保障的功能。第二，保險產品和證券、基金產品比，比較穩健，得到保險的賠償也好或者是得到保單的投資收益也好，比通過購買基金、股票得到回報的穩定性程度高。通俗地說，買保險風險更低一些。第三，既然有風險，要承擔風險，也有回報，同樣你買保險、基金有回報、買證券有回報，在回報收益方面，保險產品不如基金產品和股票，風險低，同時還有其他的保障功能，回報就不能和股票、基金的回報一樣高了。
“如果從財富的保障來說，幾乎所有的保險產品，無論是財險產品、壽險產品，都能起到保護我們財產的作用，保護財富的作用，保護我們財富不受損失，受到損失可以得到一定的補償。
如何應對通貨膨脹
通貨膨脹的問題一直是老百姓非常關心的問題，有人預計20年後1000元購買力相當於現在的500元，隨着物價的上漲保險產品的價值也降低了，通過購買保險產品可以規避這種風險嗎？
繆建民的觀點是，在紙幣本位下通貨膨脹是不可避免的現象，只有在金本位之下才能根本上杜絕通貨膨脹。因爲有通貨膨脹就需要理財，使你的財富保值增值，如果增值的速度能夠戰勝通貨膨脹，才使你的實際財富水平趕上或者使實際財富水平不斷提高。在這種通貨膨脹的前提下，需要選擇一些保值增值能力更強一些的產品。所以這對不同客戶、不同的投資者來講，要比較不同產品在保值增值方面的能力作出一個選擇。如果從應對通貨膨脹來講，選擇一些理財性的產品比保障性的產品更能應對通貨膨脹。
比如說投連險，保單現金價值是可以隨着投資賬戶裏的收益不斷提升。因爲投資賬戶裏的錢很多部分可以投到資本市場、股票市場，這樣可以相當程度抵禦通貨膨脹。保證現金價值，或者是增長，或者是可以超過通貨膨脹率，這是有可能的。像買一些投連險，包括萬能險也在一定程度上可以減少通貨膨脹給保單現金價值帶來的縮水。另外，如果擔心養老年金產品，長期內貶值，退休後錢不值錢了，可以買一些給付保險金遞增的保險，每年5%遞增，今年一個月給你1000塊錢，第二年遞增每個月給你1050塊錢，以此類推，這樣就能夠保證保單現金價值是遞增的。
非專業人士如何選擇產品
有百姓問，現在銀行都在代理保險理財產品，作爲非專業人士，面對如此多的專業產品，該如何選擇呢？
陳秉正建議消費者，首先自己可以通過看書、報紙、各種新聞媒體多瞭解一下保險方面的基本知識，消費者需要了解。但僅僅靠我們自己瞭解，完全作出專業性的判斷不是那麼容易的事情。
更好的辦法是，藉助專業人士的力量，向專家諮詢。比如說，現在銀行都開展了個人理財業務，他們也培養了很多理財規劃師，可以向他們瞭解諮詢，最好選擇單純諮詢的理財規劃師，就是單純諮詢，不是買保險產品。
保險產品的價格怎麼比
保險還是相對複雜的產品，不像買一般商品那麼直觀。老百姓如果買保險，該怎麼比較產品價格呢？
陳秉正介紹說，比較產品價格首先要有一個前提，既這個保險產品的基本功能是相同的。現在各個保險公司所提供的產品的差異性還是比較大的，特別是一些小的差異比較多，仔細看各個公司賣的保單的條款，多多少少都會有一些差異，你要完全進行比較，還是比較困難的。
車險是可以比的，機動車保險的條款差不多，各個服務公司的也有差異，但這時候你就可以進行比較；但對一些人身險方面很難比較，這家公司保25種疾病，那家公司說我保15種疾病，但意外傷害還給你加了很多的功能，有時候就不太好比較，同樣買一萬元保額，爲什麼他是100元，這個是105元，所以要綜合地看，這家公司的其他方面，如是否有償付能力、公司的信譽等等。
總體上，各個保險公司實際上的價格差異不大。是否選擇這個產品關鍵是看產品的功能是不是你要的，它的服務是不是你喜歡的，你是否信任它等等。