1、重疾險
參考鏈接《重疾險》
2、醫療險
醫保：
好的重疾險除了保重疾，還保輕症和中症；當然這個很多產品都是包括的，但是羣裏卻很多人問xx福、xx保、xx人生怎麼樣？
其實看這些產品好不好，你就對照我上面的這個表，一一對應你就知道好不好了。
標記小旗的那四點是最重要的，如果不滿足，基本這個產品可以淘汰了。
如果沒有輕症，沒有中症的，那基本可以剔除了。而輕症的話，高發的輕症要齊全，如果缺了的話，直接淘汰。爲啥，高發病都不保，幹嘛還要買？花錢買個缺斤少兩的產品，誰樂意，又不是沒得選。
以上這幾個高發輕症，一個都不能少，少一個，都不幹。
這個時候大家可能會疑惑，什麼是輕症？一圖看懂。
得了輕症，能夠理賠，那就可以有錢治療，治好了，就不會演變成大病。
所以，這筆錢何其重要。人家買的有高發輕症，你買的沒有，啞巴虧只能自己喫。
輕症的賠付比例最好是在30%以上。
你們問我的產品，大多數輕症的賠付比例只有20%，太低了。像高發的冠狀動脈介入手術（非開胸手術），做個手術少說10萬，還沒算康復費。輕微腦中風的住院費，可貴着呢。20%的理賠哪裏夠，要買就要買到位，30%起步。
所以，理賠20%的產品，請自覺淘汰。
對於某些高發的大病，比如癌症，可以提供多次保障
癌症是人類的頭號殺手，很難治好，治好了，也很容易復發，或者是轉移到其他器官。基於這樣的情況，一款重疾險如果可以癌症多賠，那就非常棒了。簡直貼合老百姓需求呀
那如果你看上的重疾險，沒有癌症多次賠，那你就好小心了。
你自己對比下，不含癌症二次賠付的產品的價格，以及含癌症二次賠付的價格，相差多少。如果前者保的少，價格反而更高，那基本上，直接淘汰不會錯
當然如果兩款產品都含有癌症二次賠付，那你就要對比癌症二次賠付的條件是什麼
一般有以下兩個標準：
① 【兩次癌症隔多久可以理賠】
當然是越短越好,目前市面上癌症間隔期有3年和5年，一定要選3年的，爲啥？
醫學上有一個名字叫做癌症【五年生存期】
意思是腫瘤患者行根治性手術之後如果活過五年，就有希望實現長期生存
所以，癌症間隔期當然是越短越好。
市面上有間隔5年的。其實需要熬到第五年，纔可以二次賠付，那能熬到第五年，我都健康了，我都能長期活着了。是不是間隔期5年的意義就不大了
所以，癌症間隔期5年的產品，一律淘汰
【有些帶有癌症二次賠付的產品，第二次癌症需要和第一次沒關係的，纔給理賠】
這類產品的這樣的規定，是個大坑。萬一轉移復發呢？不賠
優秀的產品不會管你兩次癌症有沒有關係，反正過了3年，還是癌症狀態就給理賠，不管是復發、轉移還是新發，都在理賠範圍。
所以，既然你花了錢，肯定不買這類有坑的產品了。
一對比，不賠復發的，簡直就是渣。這些其實條款裏面都會說，你找專業人士幫你看清楚就沒問題了
重疾的賠付，在特殊年齡段最好有額外的賠付。比如在前15年多賠30%，在60歲前多賠50%等。
此項保障責任對於家庭經濟支柱來說還是很有意義的，如果在前10年患重疾，額外30%保額能夠更好補償家庭財務損失
另外現在重疾高發也出現了低齡化，在某種程度上來說加大了被保人的保險利益。對於多數家庭來說，可以一定程度上減輕重疾的經濟負擔
性價比高，大部分消費者能夠接受；這裏說的性價比高不僅僅是說保費低，更多的在於花同樣的保費，你能買到更多的保障—保額高、保障全。
這裏是幾款產品的保費對比（同一類產品）貴了不是那麼一點點。每年貴幾千，30年貴十幾萬，都夠在老家買房的首付了貴的錢都去哪裏了：網點運營、廣告投放等。但是網點、廣告實際上跟我們作爲消費者沒有啥關係，保險責任就按照合同內容進行。僅此而已。
理賠只跟以下三個條件有關：
① 所患疾病合同有沒有
② 收集的資料齊不齊
③ 保險公司調查，是否查出騙保
以上三點沒問題，就會正常收到理賠款
所以買錯保險，不僅僅是買到有坑的保險，還搭上了十幾萬的成本，都浪費掉了。
【深度解釋一下重疾險的保障內容】
大家知道，重疾險雖然稱之爲重疾險，也不僅僅只保重疾，好的產品還會包括輕症、中症、重疾等。
重疾：國家規定每家保險公司的產品都要包括25種高發重疾，這25種已經涵蓋了95%的大病概率，剩下的5%是各家公司自己規定的。但因爲概率低，所以其實保100種和保80種並無太大差異，反正，都有那25種就妥了，因此各家公司產品的重疾，我們不做深入對比。
而關於重疾，國家規定的有25種，已經包含了95%的理賠概率。所以其實東家賠100種，西家賠85種，本質上差別都不大，不能夠用重疾的數量來評判一個產品好不好。都有那25種就可以了。
【那一款好的重疾險是什麼呢？】
小總結：好的產品，高發輕症、中症都包括，且癌症可以多次賠，且間隔期只有3年。
當然還有最重要的一點，就是人人都能買得起！
如果產品很好，但老百姓普遍都承擔不起，那不算是好產品。好產品，必然是考慮到中國老百姓的消費水平來定價的。產品價格肯定是很耐打的。
這就是一款好的重疾險產品的模型，你們就按照這個模型來篩選產品，基本可以跳過90%的坑，從而在預算範圍內買到合適的保險。
還有人會問重疾多次賠付好，還是單次賠付好？這裏也給大家建議：
在滿足以上標準的情況下，價格差不多，當然是建議選擇多次賠付的了。
畢竟得了大病，基本買不到保險了，而且患第二個大病的概率要比健康的人要高，所以，如果能多賠一次兩次，那當然是最好不過的
不過還要看價格。如果價格超出太多，就沒必要搞個多次賠付的
那如果多次賠付的價格和單次賠付的價格，差不多，優先選擇多次賠付的。
比如：
這兩款產品
左邊是單次賠付
右邊是多次賠付
都可以附加癌症二次賠付
同樣的條件下，一年的價格只是相差一百多塊，基本等於沒差別了。
這樣的話，優先選擇多次賠付的產品
所以啊，產品的對比是非常有技術含量的，需要深扒條款，綜合評估，可不是簡單看看就算了，最後還是得靠專業人士的幫忙。
講到這裏，我給大家舉個栗子~一對難兄難弟的故事，小明和小王的故事。
故事雖然是有點誇張，但我們每一個人都有可能是小明，也有可能是小王
選擇當小明還是小王，其實主動權在你手中----買到一款靠譜的合適的重疾險，合理規避大病風險。