雖然我大學輔修了金融學，畢業後也買過基金、股票等理財產品，但我真正理財是從今年纔開始的。
或許很多人也和我一樣，等有理財意識的時候，已經工作好幾年，手裏多少有點存款。很少有人在入不敷出的時候理財，因爲會覺得無財可理。
事實上，並不是要等有了錢才考慮理財。
因爲沒辦法做到收支平衡或者錢生錢，催生了理財慾望。所以存錢是理財的第一步。儘管開始存錢時，我們很大可能還沒有理財意識。
之所以說今年我纔有理財意識，是因爲我開始學習理財知識並系統的付諸於實踐。
爲了轉變理財觀念，我讀了《小狗錢錢》、《財務自由之路》和《窮爸爸富爸爸》系列書籍。
爲了學習理財基礎知識和實操，我讀了《定投十年財務自由》，這本書正是今天我要分享給大家的。
爲了把學到的知識應用於實踐，我開始記賬，並按照一定比例投資了銀行理財產品、某寶貨幣基金、黃金還有10只基金，包括股票基金、債券基金、指數基金。
目前我投資的基金收益率爲6.5%。
《定投十年財務自由》主要介紹基金的定投。作者是銀行螺絲釘，90後青年，跟我差不多大。
人家已經出書且慢慢通過投資實現財務自由時，我纔開始學習理財。禁不住感嘆，理財觀念上的差距，造就了人與人在金錢上的鴻溝。
在這本書中，銀行螺絲釘先是進行讀者的觀念改造，告訴大家“不上班也有錢”是可以做到的。而後對“爲什麼要定投，定投什麼，如何定投”這三個問題給出了詳細的回答。
1
———— 爲什麼要定投 ————
定投就是“定期投入”，把資金定期投入某個品種。比如我們的五險一金，其實就是一種定投。
爲什麼要定投？
第一是可以強制儲蓄，積累財富。
很多90後之所以成爲“新窮人”，並不是因爲賺的少，而是因爲花的多。要想避免成爲月光族、啃老族，或者因爲借錢消費而欠下消費貸款或揹負鉅額債務，最好的方式就是強制自己儲蓄。
第二是保值增值，產生被動收入，讓錢生錢。
比如公司年底發了1萬元的獎金，如果你全部花掉，那就什麼也剩不下。如果你把它放到某寶的貨幣基金裏面，一天就能夠獲得至少8毛錢的收益。如果你用它購買了低估的某隻基金，甚至能獲得年利率8%的收益。
此外，對於普通大衆來說，在固定的時間點投資，可以避免主觀情緒的干擾。因爲人很難預測短期市場的漲跌，定期投資的方式則更加穩妥。
總而言之，定投是一種積累財富的方式，一種增加被動收入的方式。如果你想攢錢且想獲得資本利得，那就很有必要了解下定投。
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———— 定投什麼 ————
銀行活期、定期以及貨幣基金的年收益率目前只有3%左右，不到5%，很難跑贏通貨膨脹。這意味着將錢投資在這些產品上，最好的結果就是實現保值，並不能增加實際收益。
股票、期權等風險較高的產品也能夠帶來非常大的收益。但鑑於人們投資知識有限，且沒有時間來長時間看盤進行頻繁的買賣操作，所以投資這些產品風險較高，不太適合新手小白和工作比較忙的人。
所以對於上班族、大忙人、低風險投資者和未來規劃者，基金的定投是最合適的。
然而，基金有很多品類，到底定投哪種基金纔好呢？
指數基金是定投的主力。銀行螺絲釘支持人們挑選規模合適（不小於1億元）、費率低廉（申購費、管理費、保管費等）、追蹤誤差小的指數基金。比如寬基指數基金、策略加權指數基金和優秀的行業基金。
寬基指數基金比較穩健，適合作爲投資主力，比如追蹤滬深300指數的基金。
策略加權指數基金承載不了太多資金，卻是小而美的品種，比如追蹤紅利指數的基金。
對於行業基金，銀行螺絲釘主要推薦的是醫藥和消費行業。醫藥行業是經濟危機中的避險板塊，必須消費行業是最容易出現大牛股的行業之一，這樣的行業長期收益不錯。
爲了提高定投收益，可以選擇長期收益加減號的策略加權指數基金以及優秀的行業指數基金，還可以在熊市購買處於低谷階段的指數基金。
3
———— 如何定投 ————
定投的方式主要分爲兩種。一是定期定額定投，二是定期不定額定投。
定期定額定投，就是固定時間點投入固定的錢。這種方式的缺點就是隨着通貨膨脹，錢的購買力會下降，且人們的收入也在不斷提高，所以定期定額定投不能夠獲得最好的收益。
定期不定額定投，就是固定時間投入不定額的錢。其指導思想就是：越跌買的越多。主要有三種方法：慧定投、價值平均策略和估值定投策略。
慧定投基於均線。但是其適合的品種有限，且無法解決投什麼基金收益更好的問題。
價值平均策略基於市值。就是給指數基金設定一個市值增長速度。缺點是遇到股市大跌，就需要在短期內拿出比較多的資金補倉。
估值定投基於估值。但這種方法只適合指數基金，不適合主動基金，並且在有的階段不太穩定。
所以，選擇什麼樣的定投方式，還是取決於投資者自身。
然而，無論選擇哪種投資方式，都不要all in，投資一定要以不影響日常生活爲前提。
銀行螺絲釘非常貼心。
在書的倒數第二章，他手把手教給讀者如何做定投。比如如何幫父母更好地養老，如何給子女準備教育金以及如何用定投爲自己加薪等。我昨天的文章“我決定爲孩子定投一筆教育金”就是基於此。
在書的最後一章，他解答了新手定投最常見的10個問題。比如日定投、周定投、月定投哪種更好，定投多久纔開始盈利，場內基金和場外基金買哪個更划算等等。
歷史告訴我們，市場是不缺乏機會的，缺的是錢。定投時間越早，時間越長，遇到牛市的概率越高，能夠獲得高收益的機會越多。
（來源於《定投十年財務自由》）
上面這張圖講的是甲乙丙三個人，分別從22歲、27歲、32歲開始定投一款年華收益率爲8%的投資品種，每人每月都定投1000元。如果定投到60歲，他們分別能攢下多少錢呢？
正如上圖所示，甲攢了310萬元，乙攢了206萬元，丙攢了135萬元。神奇吧，投資時間僅僅差了5年，沒想到最終資產卻有上百萬的差距。更神奇的是，他們的資產差距，是在34歲之後，時間越長，差距越大。
如果定投晚了5年的乙，也最終想獲得跟甲一樣的310萬元，需要每個月定投多少呢？乙必須從27歲開始每個月比甲多投資500元，也就是每月定投1500元才能趕上甲。
早點理財，就能夠獲得更大的收益。所以，30歲前，開始理財吧~
今天的分享就到這裏啦，如果對基金定投感興趣，大家可以去看看《定投十年財務自由》這本書。
新的一天，祝開心~
