虽然我大学辅修了金融学，毕业后也买过基金、股票等理财产品，但我真正理财是从今年才开始的。
或许很多人也和我一样，等有理财意识的时候，已经工作好几年，手里多少有点存款。很少有人在入不敷出的时候理财，因为会觉得无财可理。
事实上，并不是要等有了钱才考虑理财。
因为没办法做到收支平衡或者钱生钱，催生了理财欲望。所以存钱是理财的第一步。尽管开始存钱时，我们很大可能还没有理财意识。
之所以说今年我才有理财意识，是因为我开始学习理财知识并系统的付诸于实践。
为了转变理财观念，我读了《小狗钱钱》、《财务自由之路》和《穷爸爸富爸爸》系列书籍。
为了学习理财基础知识和实操，我读了《定投十年财务自由》，这本书正是今天我要分享给大家的。
为了把学到的知识应用于实践，我开始记账，并按照一定比例投资了银行理财产品、某宝货币基金、黄金还有10只基金，包括股票基金、债券基金、指数基金。
目前我投资的基金收益率为6.5%。
《定投十年财务自由》主要介绍基金的定投。作者是银行螺丝钉，90后青年，跟我差不多大。
人家已经出书且慢慢通过投资实现财务自由时，我才开始学习理财。禁不住感叹，理财观念上的差距，造就了人与人在金钱上的鸿沟。
在这本书中，银行螺丝钉先是进行读者的观念改造，告诉大家“不上班也有钱”是可以做到的。而后对“为什么要定投，定投什么，如何定投”这三个问题给出了详细的回答。
1
———— 为什么要定投 ————
定投就是“定期投入”，把资金定期投入某个品种。比如我们的五险一金，其实就是一种定投。
为什么要定投？
第一是可以强制储蓄，积累财富。
很多90后之所以成为“新穷人”，并不是因为赚的少，而是因为花的多。要想避免成为月光族、啃老族，或者因为借钱消费而欠下消费贷款或揹负巨额债务，最好的方式就是强制自己储蓄。
第二是保值增值，产生被动收入，让钱生钱。
比如公司年底发了1万元的奖金，如果你全部花掉，那就什么也剩不下。如果你把它放到某宝的货币基金里面，一天就能够获得至少8毛钱的收益。如果你用它购买了低估的某只基金，甚至能获得年利率8%的收益。
此外，对于普通大众来说，在固定的时间点投资，可以避免主观情绪的干扰。因为人很难预测短期市场的涨跌，定期投资的方式则更加稳妥。
总而言之，定投是一种积累财富的方式，一种增加被动收入的方式。如果你想攒钱且想获得资本利得，那就很有必要了解下定投。
2
———— 定投什么 ————
银行活期、定期以及货币基金的年收益率目前只有3%左右，不到5%，很难跑赢通货膨胀。这意味着将钱投资在这些产品上，最好的结果就是实现保值，并不能增加实际收益。
股票、期权等风险较高的产品也能够带来非常大的收益。但鉴于人们投资知识有限，且没有时间来长时间看盘进行频繁的买卖操作，所以投资这些产品风险较高，不太适合新手小白和工作比较忙的人。
所以对于上班族、大忙人、低风险投资者和未来规划者，基金的定投是最合适的。
然而，基金有很多品类，到底定投哪种基金才好呢？
指数基金是定投的主力。银行螺丝钉支持人们挑选规模合适（不小于1亿元）、费率低廉（申购费、管理费、保管费等）、追踪误差小的指数基金。比如宽基指数基金、策略加权指数基金和优秀的行业基金。
宽基指数基金比较稳健，适合作为投资主力，比如追踪沪深300指数的基金。
策略加权指数基金承载不了太多资金，却是小而美的品种，比如追踪红利指数的基金。
对于行业基金，银行螺丝钉主要推荐的是医药和消费行业。医药行业是经济危机中的避险板块，必须消费行业是最容易出现大牛股的行业之一，这样的行业长期收益不错。
为了提高定投收益，可以选择长期收益加减号的策略加权指数基金以及优秀的行业指数基金，还可以在熊市购买处于低谷阶段的指数基金。
3
———— 如何定投 ————
定投的方式主要分为两种。一是定期定额定投，二是定期不定额定投。
定期定额定投，就是固定时间点投入固定的钱。这种方式的缺点就是随着通货膨胀，钱的购买力会下降，且人们的收入也在不断提高，所以定期定额定投不能够获得最好的收益。
定期不定额定投，就是固定时间投入不定额的钱。其指导思想就是：越跌买的越多。主要有三种方法：慧定投、价值平均策略和估值定投策略。
慧定投基于均线。但是其适合的品种有限，且无法解决投什么基金收益更好的问题。
价值平均策略基于市值。就是给指数基金设定一个市值增长速度。缺点是遇到股市大跌，就需要在短期内拿出比较多的资金补仓。
估值定投基于估值。但这种方法只适合指数基金，不适合主动基金，并且在有的阶段不太稳定。
所以，选择什么样的定投方式，还是取决于投资者自身。
然而，无论选择哪种投资方式，都不要all in，投资一定要以不影响日常生活为前提。
银行螺丝钉非常贴心。
在书的倒数第二章，他手把手教给读者如何做定投。比如如何帮父母更好地养老，如何给子女准备教育金以及如何用定投为自己加薪等。我昨天的文章“我决定为孩子定投一笔教育金”就是基于此。
在书的最后一章，他解答了新手定投最常见的10个问题。比如日定投、周定投、月定投哪种更好，定投多久才开始盈利，场内基金和场外基金买哪个更划算等等。
历史告诉我们，市场是不缺乏机会的，缺的是钱。定投时间越早，时间越长，遇到牛市的概率越高，能够获得高收益的机会越多。
（来源于《定投十年财务自由》）
上面这张图讲的是甲乙丙三个人，分别从22岁、27岁、32岁开始定投一款年华收益率为8%的投资品种，每人每月都定投1000元。如果定投到60岁，他们分别能攒下多少钱呢？
正如上图所示，甲攒了310万元，乙攒了206万元，丙攒了135万元。神奇吧，投资时间仅仅差了5年，没想到最终资产却有上百万的差距。更神奇的是，他们的资产差距，是在34岁之后，时间越长，差距越大。
如果定投晚了5年的乙，也最终想获得跟甲一样的310万元，需要每个月定投多少呢？乙必须从27岁开始每个月比甲多投资500元，也就是每月定投1500元才能赶上甲。
早点理财，就能够获得更大的收益。所以，30岁前，开始理财吧~
今天的分享就到这里啦，如果对基金定投感兴趣，大家可以去看看《定投十年财务自由》这本书。
新的一天，祝开心~
