實時反欺詐建設路徑及實踐

實時反欺詐建設路徑及實踐

1. 實時反欺詐體系

1. 事前:可信環境構建及識別

可信環境:

• 可信設備
• 可信賬戶
• 可信位置(IP,GPS等)

2. 事中:監控策略體系

1. 規則監控
   1. 案件規則
   2. 規則模板
   3. 規則訓練
2. 模型監控
   1. 有監督
   2. 無監督
   3. 深度學習
3. 多因素認證
   1. 位置校驗
   2. 短信認證
   3. 人工認證

3. 事後:覈查管控

1. 覈查案件
2. 關聯分析
3. 賬戶管控

2. 反欺詐數據

1. 手機號碼畫像

   歸屬地,黑卡識別,通信小號,虛擬運營商,號碼實時狀態,號碼實時位置

2. IP地址畫像

   歸屬地,地址類型,代理IP識別,數據中心識別

3. 銀行卡畫像

   髮卡行識別,賬戶類型,境外銀行卡識別,電子賬戶

4. 多頭借貸&逾期信息

   多頭借貸,非銀借貸逾期,信貸風險名單

3. 銀行卡二三類戶場景風險

1. 註冊開戶
   1. 虛假註冊(虛假手機號,虛假身份信息,虛假卡號)
   2. 批量註冊(薅羊毛,代理註冊,垃圾註冊)
2. 登錄
   1. 盜號
   2. 設備遺失
3. 修改信息
   1. 換綁卡(盜卡,電信詐騙)
   2. 修改和重置密碼(交易/登錄)
   3. 修改手機號(綁定,動賬通知)
4. 動賬相關
   1. 盜賬戶
   2. 電信詐騙
   3. 信貸風險