徵信作爲現代社會的“經濟身份證”,其重要性不必強調,此次最嚴厲徵信系統的上線,又將在哪些方面給我們帶來影響呢?
一、新版徵信將體現夫妻雙方的負債情況
作爲此次討論最熱烈的規定,無疑也是報告變化最大的一項。
在舊版徵信中,夫妻貸款買房,男方主貸,女方徵信不體現負債。
而現在夫妻要共同還款,二人徵信均體現負債。即使離婚,非主貸人再次買房屬於有房有貸,無法享受低首付購房。
這也意味着,以往“假離婚真買房”的套路,已經行不通了。
此舉雖然是爲了抑制假離婚購房炒房、抑制房價,但很明顯存在一些爭議。
有網友提出,如果說雙方是真離婚,那麼離婚後,沒有房的一方是不是就沒法享受到首付和貸款的權益了?
對於這個問題,央行之前有過回覆:“如後續借款主體發生變更,徵信系統將按照金融機構的上報信息,及時更新,客觀記錄實際情況。”
也就是說,真結婚買房受限的話,可以上報徵信,申請調整。
當然,在我看來,這個措施還是有點以偏概全,從許多網友的反應來看,可能無法抑制離婚率,還會降低結婚率。
此外還有這幾個方面的改變:
二、徵信信息實時更新
舊版徵信信息採集,需要一個月乃至更久才能得到更新。
新版徵信要求徵信信息需要在T+1時點向徵信中心報送數據。
以後利用信息更新緩慢,併發申請貸款的操作將不復存在。
三、徵信內容細化
過去,車位貸款、裝修貸款等實質爲大額信用卡分期,徵信僅體現信用卡,不體現分期金額。
新版徵信報告將體現分期時間和分期金額,更加細化。
這也意味着申請房貸需要更多流水來抵消負債。
四、個人信息記錄更加完整全面
個人學歷信息、就業情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號都將完整展示。
配偶信息也不放過,如:包含姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯繫電話。
個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。即便是頻繁換手機號和居住信息都會被記錄。
五、有效期內不良記錄保持更久
新版徵信報告不良信息自中止之日起保留5年,還款記錄延長至5年,記錄詳盡的還款信息(即便銷戶也有詳盡的還款記錄)、逾期信息。
這意味着過去通過銷戶來“洗白”個人徵信的玩法,將行不通了。
六、納入更多生活信息
除借貸信息之外的更多信息納入徵信,如:電信業務、自來水業務繳費情況。還記錄欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息。
關於這一點,又有一些人老生常談,認爲“信用”不能什麼都裝進去。
如果只是納入信貸相關的內容,還可以理解,但要是把水費這些都納入徵信,就好像亂套了一樣。
現在信用社會建設熱火朝天,腳步越來越快,生活的各個方面都開始納入徵信,是不是應該放慢腳步,思考一下方向到底對不對呢?