當我們經過了一系列的保障計劃配置思路的研究、設計、篩選和解讀，決定準備購買保險後，就會進入投保流程，而在投保中，客戶需要接受來自保險公司提出的一系列問卷詢問，這其中包括是否有門診治療史啊、是否有體檢中的身體指標異常啊、是否曾經有過住院史啊，治療的進度和診治效果如何啊等等，這些內容，我們稱爲健康情況如實告知的內容。
很多客戶對這個流程都反饋好麻煩啊，內容好複雜啊，但是它卻是非常重要的一環，而且是需要堅持最大程度如實反饋的一環。
爲什麼會有如實告知？這要從保險這個工具的本質來看，它是一個運用大數法則的金融工具，保險費率精算的大原則就基於相同身體條件的人的基數來計算的未來發病率和死亡率，因此在覈保過程裏，保險公司需要在一定程度上保證承保的人的身體條件接近相同，纔是對所有人公平。而只有堅持這樣的原則，才能夠使得我們正常人投保後，不會面臨短期就需要用保費去賠付非正常概率的理賠。
如實告知要填得好，明白了這個原則後，還要以保險公司的思維去理解告知的這件事。客戶如實告知的是身體的條件，保險公司在合規的情況下，接受了承保條件，未來就會無爭議地如期理賠。我們提交的信息，就是確保讓保險公司可以得出結論的依據。有的客戶說，既然保險公司需要這些信息，那麼自己去調取好了，爲何一定要我們來提供呢，實際上，我們提供的信息越不清晰，保險公司就需要進一步調查，但如果調查的過程太過繁瑣，那麼保險公司可能會放棄調查，選擇延期承保，這樣也是客戶的權益損失。
實際操作中，我們儘量避免提供無依據的、無法得出結論的告知信息，比如說，曾經有過莫名的胸悶，保險公司接到這樣的告知，無從判斷胸悶產生的原因、持續性以及未來的風險，就可能要求客戶做進一步檢查，而客戶認爲自己非常健康，還要做身體檢查非常無奈，但這正是因爲前面的無效告知引發的。
所以，在我們的日常投保中，標準保額以內的投保告知，都儘量提供精準、詳實的醫療記錄和信息說明，對於一些醫療檢查但臨牀沒有結論的，儘量跟臨牀醫生溝通能提供相應的說明或檢查的醫囑，這樣就可以讓保險公司能得出結論。如果我們讓保險公司猜啞謎，保險公司無法判斷當前的身體條件是否符合承保條件，它就會放棄這次承保。
投保告知雖然不簡單，但也並不是特別複雜，我們本着雙贏的角度，如實清晰地去說明身體的現狀，用保險公司的角度對自己進行與審判，提交的資料都能夠給出清晰的結論，這樣保險公司越能清晰地站在我們的立場上，儘可能寬泛地進行承保，真正獲得投保輕鬆、理賠高效的保障配置。