說正事兒之前,先安利一個通知: 百年人壽發佈《重大疾病優選理賠方案》,百年康惠保、康惠保旗艦版、康惠保2.0都在擇優理賠的範圍之內。
簡單概括,這3款產品中的25種舊規核心重疾,在未來都會按照對消費者最有利的疾病定義進行理賠。 這毫無疑問給我們吃了一顆定心丸,大家再也不用糾結舊規產品的哪種疾病定義更嚴格了。 針對這三款產品,小開在之前也有分別給大家分析過。 如果預算有限,只想保障最純粹的重疾保障,可以首選這款產品:《這款重疾險持續位居Top1》>> 如果想加強對輕症、中症的保障,可以優先考慮這款產品:《高發輕症/中症全覆蓋,這款保障足夠全》>> 那麼,在舊規產品紛紛下架前,同樣在保費這個維度,如果想盡可能的給自己安排一款保障全面的重疾險應該選哪一款呢? 小開的答案是——百年康惠保2.0重疾險。 爲什麼會推薦這款產品,它的優勢在哪兒? 接下來,小開來給大家詳細講一講! 一、重疾保額足夠高,卻沒花多少錢 百年康惠保2.0的免體檢保額高達70萬。 注意,這可是免體檢保額,只需要通過健康告知就能獲得。 考慮到康惠保2.0的重疾在60歲前可額外賠付60%,那麼這款產品單次重疾最高可賠付112萬,即70萬×160%。
當然,也會有人說,康惠保2.0的保額是能提高60%,可保費也高了啊。 此話這麼說也不是沒有道理的,但是並不完全準確。 如果單單拿它和康惠保旗艦版比,那保費妥妥的是高出20%左右。 但如果小開把其中的賬算明白,你就清楚康惠保2.0有多划算了。 方案一 單獨購買50萬保額的百年康惠保2.0重疾險,選擇重疾+中症/輕症/前症及豁免+惡性腫瘤二次賠付的基礎責任,保費30年交,保終身。 方案二 購買50萬保額的康惠保旗艦版,選擇基礎保障,保費30年交,保終身;搭配30萬保額的瑞泰瑞盈純重疾保障,交至60歲,保至60歲。
這樣看起來,是不是方案一和方案二的重疾保額就能站在同一起跑線——80萬,尤其女性買方案二好像看起來還更便宜一點。 其實不然! 百年康惠保2.0的中症、輕症保額更高,而且多了前症責任及惡性腫瘤二次賠付責任的情況下: 方案二男性保費比方案一高出了3%,女性保費雖然方案一低6% 但也要結合保障來看。 對於男性來說,方案一對方案二的優勢是「碾壓」的。 對於女性來說,方案一隻需要多花380塊錢就能買到60萬保額的第二次惡性腫瘤保障,以及實用的前症保障,性價比也是非常明顯。 要知道,如果單買一份50萬保額的惡性腫瘤多次賠付產品,一般要花將近2000塊錢。
二、自帶實用保障——惡性腫瘤二次賠付 衆所周知,惡性腫瘤是重疾險理賠中最常見的疾病,佔比達到65%以上。
和很多疾病不同,惡性腫瘤在治療後,容易復發、轉移、持續,及新發,這給患者及家庭造成了極大的經濟負擔。 康惠保2.0的惡性腫瘤二次賠付責任,就正是來應對這種首次重疾賠付後,發生「保障裸奔」的風險。 自帶惡性腫瘤二次賠付,可賠付120%基本保額,間隔期最短只有180天,在同類產品中也算是站在了優秀的梯隊。 注:康惠保2.0第二次重疾患惡性腫瘤(含復發、新發、轉移、持續),賠付保額120%。 如果首次重疾是癌症,間隔期爲3年;如果首次重疾是非癌症,間隔期爲180天。 此外,康惠保2.0還能選擇心腦血管特定疾病二次賠付。
心腦血管特定疾病不僅病種多,而且非常實用。 所以說,康惠保2.0全方位的二次賠付保障,可以幫助患者有效應對多次治療的經濟壓力,提升生存質量,也能避免疾病給家庭造成二次打擊。 三、12種高發前症降低理賠和豁免門檻 《黃帝內經》裏寫到:「上工治未病,不治已病,此之謂也」。 隨着醫療技術水平越來越發達,很多疾病在早期就能被檢測發現,甚至可以做到完全治癒。
康惠保2.0的前症責任就是對還沒達到輕症標準,但是和重疾的發生有直接關係的疾病的保障。
參照以上8種前症爲例,在現實中都非常常見。 比如肺結節、糖尿病酮症酸中毒,還有多由HPV感染引起的宮頸上皮內瘤變(也被稱爲CIN III期)。 這些疾病通過早期治療,都能得到有效的控制,避免後期惡化而演變成更嚴重的疾病。 康惠保2.0自帶的12種高發前症及豁免責任,極大降低了理賠和保費豁免的門檻,使重疾險的實用性更強,同時也促進被保人更主動地通過醫學手段管理身體健康,降低重疾發生風險。四、最後的話 雖然買重疾險大家都希望買到高保額,而且保障越全心裏越踏實,但是在購買前也一定要考慮好預算問題。 如果預算充裕,既想要重疾高額保障,又想要二次重疾保障,那在這個範圍內,百年康惠保2.0重疾險無疑是性價比最優的一款產品。 要知道,康惠保2.0的保費遠遠低於動輒上萬的多次賠付重疾險,價格更能爲年輕人所接受。 但如果預算有限,就先着眼風險最高發的重大疾病爲主。 重疾新規倒計時越來越近,如果還拿不準自己和家人的重疾險該如何買,那就聯繫我們專業的保險顧問老師吧,提供專業1對1指導,幫你規劃出最合適的保障方案!