現在正是新舊重疾規範迭代的過渡期，距離舊重疾產品統一下架，只剩不到2個月。
大把人還在糾結新舊定義產品如何選擇：舊定義部分疾病理賠更高，新定義部分疾病理賠更寬鬆。
糾結之際，很多保險公司相繼拋出了橄欖枝——「擇優理賠」方案：一種疾病，新舊兩個定義，哪個寬鬆按哪個賠。
對於送上門來的福利，大家還是將信將疑。有人覺得這是營銷噱頭，也有人覺得利好用戶。今天小開就聊聊「擇優理賠」到底怎麼樣。
「擇優理賠」什麼意思?
哪些疾病可以擇優理賠?
哪些產品可以擇優理賠?
一、「擇優理賠」什麼意思?
重疾險擇優理賠：買了舊定義重疾險，在新規實行後出險，可以從新舊兩套定義中選擇對自己更有利的標準執行理賠。
說直白點，就是可以「腳踩兩條船」。
而2021年2月1日之後買的重疾險，一律按新規執行。
目前已有部分保險公司相繼實行擇優理賠，如百年人壽、信泰保險、崑崙保險等。
二、哪些疾病可以擇優理賠?
擇優理賠的病種，僅針對官方統一規範的25種重疾，佔到了所有重疾理賠的98%以上，高發疾病基本都涵蓋了。
具體來舉幾個例子：
①甲狀腺癌，舊定義理賠更合適
甲狀腺癌是我國發病前10的癌症類型，因爲發病率高、存活率高、治療費用便宜、術後易康復，且能夠獲得全額賠付，被人們稱爲「喜癌」。
由於較輕的甲狀腺癌不符合重大疾病定義的初衷，在新定義中被按照輕中程度分級賠付：
TNM分期I期以上：按重疾賠付，100%保額;
TNM分期I期及以下：按輕症賠付，最高30%保額。
而舊版重疾險則沒那麼麻煩，只要確診甲狀腺癌，立馬全額獲賠。
②這些疾病，新定義理賠更優
新規更新了醫學治療手段，部分疾病理賠條件更寬鬆，如果沒有擇優理賠，之前我們買的重疾險通常會遵循老版中的規定理賠。主要有以下疾病：
總的來說，擇優理賠對用戶是好事。
有了這項政策，持有舊版重疾成了重大利好。可以讓你多一種選擇：
按舊規：甲狀腺癌全額理賠。
按新規：10大高發疾病理賠條件放寬。
所以，在重疾新規的過渡時期，享受擇優理賠的產品，優勢就會更明顯。
三、哪些產品可以擇優理賠?
小開列舉部分支持擇優理賠的產品：包括百年人壽的康惠保系列、崑崙健康保多倍版、信泰如意人生守護(英雄版)等熱銷重疾產品。
一起來了解一下：
(1)單次賠付重疾險：康惠保系列
康惠保系列大家一定不陌生，百年人壽旗下的重點打造的「網紅IP」，一面市就以高性價比收割了一大波流量。
此次有3名主要成員參加了擇優理賠，能夠滿足不同人羣的投保需求。
■預算有限，康惠保純重疾
如果預算有限，推薦選擇純重疾保障產品，推薦康惠保。
初代網紅康惠保，是高性價比純重疾險的代名詞，無論是保至70歲，還是保至終身，保費都非常低，適合預算有限的年輕人。
30歲男性，投保50萬保額，30年繳，保至70歲，年保費僅2650元。
■預算充足，康惠保旗艦版
如果預算比較充足，可以考慮附加輕症/中症責任，提高保障範圍，推薦康惠保旗艦版。
康惠保旗艦版是消費型重疾險界的常青樹，自帶輕症、中症及豁免，可選特定重疾額外賠付，保障全面，是市場上爲數不多保至70歲定期保障的高性價比重疾險。
30歲男性，50萬保額，30年交，保終身，年交保費只需5273元，非常適合30歲左右，預算相對充足的人羣購買。
■追求全面：百年康惠保2.0
如果預算十分充裕，又追求全面保障的人羣，可以考慮康惠保2.0。
康惠保2.0的保障責任十分豐富：
保額賠付高：60歲前患重疾，額外賠付60%基本保額，輕症最低40%，中症60%。
理賠門檻低：自帶12種高發前症及豁免責任，極大降低了理賠和豁免門檻。
可選保障優質：自帶惡性腫瘤二次賠付，間隔期短，保額高;可選12種心腦血管特定疾病二次賠付，保障病種多，間隔期短。
康惠保2.0的保費只比旗艦版高20%左右，非常適合青睞重疾多重保障、預算充裕的用戶。
(2)多次賠付重疾險
多次賠付重疾險放大了擇優理賠的優勢，舊定義對惡性腫瘤理賠更友好，新規對心血管疾病更寬鬆，都可以擇優賠付。
■百年超倍保：同時滿足癌症和心腦血管疾病二次賠付的多倍重疾險，魚和熊掌可以兼得。
前15年額外賠付、產品靈活、職業限制少，適合需求全面多次保障的人羣。
■崑崙健康保多倍版：重疾賠付2次不分組，前15年首次額外50%。
更重要的是，崑崙保險還有另一項福利——限時寬鬆覈保：甲亢、甲減、乳腺結節等病史都可以投保。身體有異常的朋友抓緊時間，千萬不要錯過這次機會。
■信泰如意人生英雄版：不僅有保障全面、性價比高等衆多優點，同時在重疾保障、輕症/中症保障、惡性腫瘤二次保障等責任上也十分亮眼。
它還首創了特別身故關愛保險金、特殊職業特定疾病感染保險金，對特殊人羣關愛有加。
四、總結：新舊護體，魚和熊掌可兼得
新舊產品交替之際，「重疾擇優理賠」和」「限時寬鬆覈保」，真的很令人驚喜。
從理賠條件看，「擇優理賠」有利於用戶，如果身體健康無異常，康惠保系列是不錯的選擇。
從覈保政策上看，身體異常不能正常投保的人，可以藉此機會，考慮覈保崑崙健康的產品。
在預算充足和身體條件允許的情況下，可以先買一部分舊版重疾險，待新版上市後，再補充一部分新版產品，新舊護體，怎麼賠付都不虧。