01 三大資產
一切能夠用貨幣計量的東西都可以成爲資產，在投資上按照現金流的方向可以分爲三大類：
生錢資產：持續帶來淨現金流入的東西：有覆蓋貸款的房租的房子、穩定分紅的股票等；擁有生錢資產可以讓你更富有；
耗錢資產：持續帶來淨現金流出的東西：自住房、私家車；擁有耗錢資產會讓你變窮；
其他資產：產生現金流爲0的東西：包包、手錶、收藏品，擁有這些其他資產也有可能蝙蝠有也有可能變窮；
一個人持有的資產不同，那麼命運也不相同。
窮人應分清必要的開支和不必要的開支，強制自己儲蓄；通過學習提高工資、非工資的收入；
中產是以耗錢資產爲主，80%的收入主要來自於工資勞動收入，耗錢資產不斷在消耗中產的錢，不能停止工作；應該平衡開支並儲蓄生錢資產；
富有的人生錢資產佔總資產的80%以上，收入主要來自生錢資產，生前資產產生的現金流完全能夠覆蓋各種支出，並剩下大量結餘；
好支出：可以帶來更多收入的支出：買生錢資產帶來持續的現金流；花錢學英語增加工資收入；花錢學理財獲得非工資收入；
壞支出：讓你的錢變少的支出：買耗錢資產；非必要性消費；不懂亂投資虧錢；
好支出最好能佔到80%以上。
財務自由就是 非工作收入能改覆蓋掉日常支出，財務自由度=年非工資收入（年投資收入）/年生活支出。
02 複利
複利公式 最終收益= 本金*（1+收益率）*時間
本金：短期內很難改變，當然是越多越好；
收益率：通過學習提高自己的投資能力，提高自己的收益率；從10w開始，30年爲期，年化5%爲43.2W，年化10%爲174.5W，年化15%爲622.1W。
時間：開始的越早，複利最早發揮作用。時間越長，複利越能發揮作用。
不同的人達到的收益率不同：窮人3-5%；中產8%；地區首富10%；省首富15%；全國首富20%；世界首富25%；加上覆利的變化，更是驚人。
複利的反向作用：通貨膨脹（錢越發不值錢）、疾病（年紀越大疾病概率越高）；
複利的頭號敵人是虧損：如果虧損50%，必須上漲100%才能恢復原來的價格；無論賺到幾個100%，只要有一次-100%，資產就清零了。
03 投資工具
選工具原則： ① 風險很低，但收益也很低，不選；② 收益很高，但風險太高，拋棄；切記，這兩類不碰！
收益排名： 好股票 -- 好REITS -- 股票指數基金 -- 國際大都市房地產 -- 長期債券 -- 黃金 -- 房地產 -- 貨幣基金、銀行定存、銀行保本理財 -- 銀行活期； 首選前面3個。
風險劃分：
① 無風險：國債、定期存款、國債逆回購、貨幣基金（餘額寶、零錢通）、銀行理財（保本型）；
② 低風險：
低風險中等收益（6-15%）： 分級基金A（8-15%，借錢給分級基金B收取利息的基金）；可轉債（10-20%，可轉換成爲股票的債券）；債券型基金（5-8%，主要投資於債券的基金）；股票指數基金（10-15%，複製股票指數的股票基金）；
低風險高收益（15-30%）：生錢資產類型的股票（持續分紅的股票）；生錢資產類型的REITS（持續高分紅的REITS）；生錢資產類型的房地產（持續帶來淨現金流入的房地產）；
③ 中風險：黃金（其他資產，只能賺價差）；投資理財（不保本）；其他資產類型的股票（不分紅的股票）；生錢資產類型的企業（持續賺錢的企業）；
④ 高風險：P2P、私募基金、比特幣、收藏品、期貨、耗錢資產類型的房地產（持續現金流出）；切記不要碰高風險！
04 財務報表
看企業：競爭力（應付賬款、預收款項、應收賬款、預付款項；應付預售＞應收預付，則競爭力強）；公司的安全性（資產負債率=總負債/總資產；＞70%有風險，40%幾乎無風險）
中產：耗錢資產越大，則現金流出越大，所以不能停止工作；需調整資產結構，讓生錢資產再總資產中的佔比達到80%以上，則容易實現財務自由。
富人；90%收入來自投資，生錢資產佔總資產大於80%，除掉生活開支後有大量結餘，一直維持生錢資產大於80%的家庭會富過三代，並越來越富有。
生錢資產佔總資產大於80%的人一定能夠實現財務自由。
05 股票暴跌 收益率更高
股票：投資者可以獲得股息和紅利，買股票就是買公司。
收益率：股市的平均收益率一定大於改過的GDP增長率，GDP組成中，企業是創造價值最多的，公司中：好上市公司平均收益率 ＞ 所有上市公司 ＞ 所有企業 ＞ GDP增長率；
比如：茅臺上市以來年化40%，騰訊年化59%，芝加哥商品交易所年化25%；
好公司：買入，長期有喫不動，分紅時按照當時的股價無腦買入；
壞公司：暴跌嚴重虧損，不要買；
選好公司：財報分析、企業經營方法（商業模式、護城河、領導者、團隊、企業文化等）
06 4類人
擁有一份工作：僱員，主要是工資收入；
做自己的老闆：個體戶（水果攤主、工作室老闆），收入來自自己的小企業；
建立一個別人爲你工作的系統：企業家，懂企業管理；
讓錢爲你工作：投資家，投資股權、股票、REITS；
07 REITS
REITS：房地產投資信託基金。發行股票或基金方式募集自己，專業地產經營管理，90%以上的稅後收入淨額分配給投資者，讓投資者很容易的投資全世界主要國家的房地產。
需要投資於能帶來租金收入的房地產項目，90%以上總收入必須與房地產相關，最低股息分派爲90%，現實中一般爲100%，借貸比率比較低，一般會免除企業所得稅，與股市弱相關。流動性強，收益率相對高。
賺自己看懂的錢，懂了的安心投。
08 躺賺的理財方式
基金：投資者把錢集中起來交給基金公司打理，基金公司賺錢投資者就賺錢。
場內：在交易所內交易，和你交易的是其他買家和賣家；手續費更低；
場外：在交易所外交易，和你交易的是基金公司；
按照基金投資對象不同，可以分爲：
① 貨幣基金：投資於風險小的貨幣市場（銀行間債券、國債、大額存單等）、年化2-3%，隨用隨取，流行性高、風險低、收益穩定。
② 債券基金：基金中80%以上的資產投資於債券，也可以投資股票，期限長，風險稍高，年化6-7%，週期半年-1年以上，可以作爲定期存款的替代品；
③ 混合型基金：可以同時投資於股票和債券，投資比例沒有限制，年化13-14%，最好週期3年以上；
④ 股票基金：基金中80%以上投資於股票，年化14-15%，週期3年以上；
按投資方式不同劃分：
① 主動型基金：基金經理自己尋找超平均水準的超值回報；
② 被動型基金：又叫指數基金，選取特定的股票作爲投資對象，複製真實市場的平均收益；基金經理不選顧，只是監督這個過程。
定投策略：選一個固定的時間定投，不要改變，至少有堅持3年以上；金額可以按照標準每個月倍數增長或減少；
市盈率 = 市值/盈利，意思是持有多少年可以回本；
1-20 市盈率，定投4倍；20-25 市盈率，定投3X；25-30 市盈率，定投2X；30-35 市盈率，定投X；35-50 市盈率，持有；＞50市盈率，賣出；
適合定投的標的：好指數基金，年化12%；好股票，年化15-20%；好REITS，年化15-20%；
09 不要被割韭菜
通貨膨脹 = 通貨 + 膨脹；通貨就是通用貨幣，也稱法幣（政府可以根據需求自己印）；膨脹就是錢不值錢了。
費雪公式 ： MV = PQ；M貨幣量，V流通速度，P爲價格水平，Q爲交易的商品總量；貨幣越多，價格越高。
CPI（消費者物價指數，反應通貨膨脹） = M2增長率 - GDP增長率；M2 反應一個國家每年錢的增長速度，GDP是每年創造的商品和服務的增長速度；過去20年，CPI率大約爲10%，後果就是錢存銀行裏大幅貶值。
韭菜的特點：投機而不投資；高頻交易，追求短期收益，而不是長期投資；不學習或不深入學習，盲目亂投資。
頻繁的交易，基本上判了你被割韭菜的命運，不要盼望你能在高拋低吸的短線交易中獲勝，交易頻率越高，虧損幅度越大。