銀行業金融機構正在面臨越來越嚴格的監管形勢，中國如此，大洋彼岸的美國也是如此。美國Better Markets調查公司的一項最新統計顯示，自本世紀初以來的20年間，全美最大的前六家大型銀行接受的罰款、賠款總額高達1950億美元。1950億美元是什麼概念呢？大致相當於卡塔爾2019年的GDP，當年卡塔爾GDP全球排名第54位。
這六家銀行是全球銀行業巨頭，規模相當大，段位相當高，分別是美國銀行、花旗集團、高盛、摩根大通、摩根士丹利和富國銀行。該項統計報告顯示，自2000年以來，六家銀行共計支出了1950億美元，支付給政府機構以及因銀行違規行爲而遭受損失的投資者和消費者。來自資本IQ的數據表明，這六家銀行在20年間，總共賺取了約1.3萬億美元的淨收入。
Better Markets公司在2008年金融危機後成立，總部位於華盛頓。該公司首席執行官丹尼斯·凱勒赫說，美國銀行的行爲正在趨於惡化，自金融危機以來，它們的行爲引發了比之前更多的重大法律行動。2000年至金融危機期間，美國銀行業收到85項重大法律投訴。2008年至2012年危機期間，涉及110起重大法律案件，包括因不當銷售抵押貸款債券引發的案件。2012年之後，美國銀行業的經營活動已經引發了204起法律訴訟。
代表美國大銀行的行業組織金融服務論壇表示，其成員執行嚴格的自律監管措施，在過去十年中，經營活動有了重大改善。高盛（Goldman Sachs）在去年10月份接受罰款時還發布了聲明，稱高盛公司的合規和內部控制流程"顯著增強"。銀行的說辭是一方面，數據統計又是另一方面。Better Markets公司首席執行官丹尼斯·凱勒赫透露，2020年出現的一些案件表明，銀行正在重蹈覆轍，屢查屢犯的現象令人震驚。
凱勒赫表示，摩根大通（JP Morgan）現已承認三項單獨的刑事指控，檢察官指控其犯有令人髮指的多年犯罪行爲，這絕對“令人震驚”。摩根大通在承認與龐氏騙局有關的反洗錢失誤後，於2014年簽署了延期起訴協議，並在2015年承認操縱外匯市場的刑事指控。在許多情況下，銀行不承認或否認檢察官和監管機構指控的不當行爲，現在認罪已變得更加普遍。
去年10月份，摩根大通因爲操縱美國國債市場，受到了9.2億美元罰款。20年來，在83個不同案件中，摩根大通的罰款剛超過400億美元。不過，摩根大通400億美元的罰金在美國銀行面前簡直小巫見大巫。美國銀行在86起法律案件中，支付了910億美元的罰款，是六家銀行中最高的。美銀表示，其"絕大多數"的罰款都與"10多年前美國銀行收購公司的抵押貸款相關問題"有關。
是什麼原因造成了美國銀行業數量如此之多的罰款案件？Better Markets公司首席執行官凱勒赫認爲，這並不是“破窗效應”，而是因爲金融危機後趨嚴的監管形勢，監管力度不斷加大，檢察官正在對每一個小違規行爲進行處罰。