有錢人知道工作收入和淨值的巨大差別，工作收入很重要，不過它只是決定你淨值的四項因素之一。
決定淨值高低的四個因素是：收入、存款、投資、簡化。
1、收入
收入有兩種形式：工作收入和被動收入。工作收入是從實際工作而來的金錢，包括每日工作的薪水，對企業主來說，還包括事業的獲利或者收入。工作收入要求你投入時間和勞力以賺取薪水。工作收入很重要，因爲如果沒有它，幾乎不可能產生另外三項淨值因素。
儘管工作收入很重要，但它只是財務淨值等式裏的一環。不巧的是，窮人和大多數中產階級在這四項因素中只專注於工作收入。因此，他們的淨值很低，甚至沒有淨值。
被動收入，指的是你不需要實際工作就能賺到的錢。它是填充財務漏斗的另外一個支流。
2、存款
你可能賺了很多錢，但是如果你一點都沒有保留下來，你絕對無法創造財富。很多人把自己的財富藍圖設計成消費模式，不管有多少錢，一概花光。在立即享受和長期平衡之間，他們選擇了前者。他們常說的座右銘有3個：“還不就只是錢而已。”“失去的還會再回來。”“抱歉，我現在不行，我沒錢了。”
3、投資
一般來說，你越懂得投資，你的錢增長的速度和產生更大淨值的速度就會越快。有錢人會把時間和精力用來學習與投資相關的事物，會誇耀自己善於投資，至少善於僱傭投資專家幫他們理財。窮人卻認爲，投資是有錢人才能做的事，所以他們從來不學習，繼續過着沒錢的生活。
4、簡化
“簡化”是淨值因素中的一匹黑馬，很少有人知道它對於創造財富的重要性。這個因素和儲蓄一起作用，讓你很自覺地過着一種對金錢需求比較低的生活，減少了生活開銷之後，你的存款就能增加，而你能拿來投資的金額就跟着增加了。
想一想你自己，你需要付出什麼代價才能在財務上獲得快樂？如果你需要住別墅，擁有三套度假屋，開十輛車，每年環遊世界一次，喫魚子醬，喝最好的香檳，那也可以，不過你就得把你的標準提高很高，而且可能花很長時間纔會獲得你要的快樂。相反地，如果你不需要很多“玩具”就可以開心，那麼你達成財務目標的時間會快很多。
積累你的淨值，需要在四個方面努力，這就好像在開一輛四輪汽車。窮人和大部分中產階級只用一個輪子玩金錢遊戲，因此開車時也許會走的很慢，不斷顛簸。有錢人用四個輪子玩金錢遊戲，所以他們的車子開得很快，順暢筆直，而且輕鬆的多。