有钱人知道工作收入和净值的巨大差别，工作收入很重要，不过它只是决定你净值的四项因素之一。
决定净值高低的四个因素是：收入、存款、投资、简化。
1、收入
收入有两种形式：工作收入和被动收入。工作收入是从实际工作而来的金钱，包括每日工作的薪水，对企业主来说，还包括事业的获利或者收入。工作收入要求你投入时间和劳力以赚取薪水。工作收入很重要，因为如果没有它，几乎不可能产生另外三项净值因素。
尽管工作收入很重要，但它只是财务净值等式里的一环。不巧的是，穷人和大多数中产阶级在这四项因素中只专注于工作收入。因此，他们的净值很低，甚至没有净值。
被动收入，指的是你不需要实际工作就能赚到的钱。它是填充财务漏斗的另外一个支流。
2、存款
你可能赚了很多钱，但是如果你一点都没有保留下来，你绝对无法创造财富。很多人把自己的财富蓝图设计成消费模式，不管有多少钱，一概花光。在立即享受和长期平衡之间，他们选择了前者。他们常说的座右铭有3个：“还不就只是钱而已。”“失去的还会再回来。”“抱歉，我现在不行，我没钱了。”
3、投资
一般来说，你越懂得投资，你的钱增长的速度和产生更大净值的速度就会越快。有钱人会把时间和精力用来学习与投资相关的事物，会夸耀自己善于投资，至少善于雇佣投资专家帮他们理财。穷人却认为，投资是有钱人才能做的事，所以他们从来不学习，继续过着没钱的生活。
4、简化
“简化”是净值因素中的一匹黑马，很少有人知道它对于创造财富的重要性。这个因素和储蓄一起作用，让你很自觉地过着一种对金钱需求比较低的生活，减少了生活开销之后，你的存款就能增加，而你能拿来投资的金额就跟着增加了。
想一想你自己，你需要付出什么代价才能在财务上获得快乐？如果你需要住别墅，拥有三套度假屋，开十辆车，每年环游世界一次，吃鱼子酱，喝最好的香槟，那也可以，不过你就得把你的标准提高很高，而且可能花很长时间才会获得你要的快乐。相反地，如果你不需要很多“玩具”就可以开心，那么你达成财务目标的时间会快很多。
积累你的净值，需要在四个方面努力，这就好像在开一辆四轮汽车。穷人和大部分中产阶级只用一个轮子玩金钱游戏，因此开车时也许会走的很慢，不断颠簸。有钱人用四个轮子玩金钱游戏，所以他们的车子开得很快，顺畅笔直，而且轻松的多。