現在財產險基本上已成爲一個企業的標配了，它保障的不僅是一個企業的財產安全，更是財務安全。
下面大致介紹一下財產險的基本邏輯。
01 什麼是企業財產險
企業財產險是一個龐大的類目。除了我們所熟知的財產基本險、財產綜合險、財產一切險、機器損壞險，還有專門的保貸款抵押物、個人資金賬戶、藝術品、珠寶商的特定財險。
不同於人壽保險領域的標準費率，企業投保財產險，通常都是針對企業的情況一單一議。
接到業務需求後，保險公司的業務員會根據現場的風險級別，根據過往的經驗給出一個承保費率。
保險金額根據投保方提供的財產清單進行計算。
投保標的的確認，又分爲兩種，一種是按照賬面原值投保，另外一種是按清單估價投保。
根據保障範圍的不同，收費不同。
財產基本險，只對4種責任造成的損失進行賠付：火災、爆炸、雷擊、飛行物體及其它空中物體的墜落。
財產綜合險，又在基本險的基礎上增加了2項責任：暴雨、颱風、泥石流、颱風等13種自然災害；自有設備因保險事故引起停電、停水、停氣等造成保險標的的直接損失。
財產一切險，保自然災害或意外事故造成的保險標的的損失。另外還包括事故發生時爲了搶救保險標的造成的損失，以及事故發生後爲減少損失支付的必要的費用。
這三者的區別，不用多介紹了，財產一切險是覆蓋最全面的。
舉個例子，某商場投保了一份財產基本險，因高強力颱風吹倒了多扇玻璃，暴雨侵襲導致裏面存放的貨物受損，可以賠付嗎？
答案是不能。因爲颱風和暴雨不在基本險的保障範圍內。但是如果投保的是綜合險或者一切險，就可以賠付了。
一般建議綜合險或一切險，基本險爲輔。
02 企業財產險的除外責任
財產險的除外責任，通常分爲兩種。
第一種：原因除外。
比如違法行爲；戰爭、地震、核污染等巨災風險，破壞力強，屬於不可抗力免責條款；財產本身的自然損壞；盜竊，搶竊等。
值得一提的是，一般而言地震、核污染在保險裏面都是除責的。比如汶川地震的總經濟損失8000億元左右，而當年全國的保險公司總資產加起來也不過25000億元。
一旦這種巨災發生了，保險公司也賠不起。做不到的事不輕易承諾。
第二種：損失除外。比如間接損失；製造商供應商的責任；機器損失；鍋爐責任等。
具體的除外責任可以參看保險條款。
03 常見的附加條款
主險裏的除外責任，是不是一定不能保了？
合同裏沒有約定的情況，以後萬一定損怎麼說？
針對具體情況，可以在附加條款里加以約定。
一般擴展責任類如下：水箱、水管爆裂擴展條款；盜竊、搶劫擴展條款；自然淋噴系統水損擴展條款
特定標的責任有：玻璃破碎擴展條款、建築物外部附屬設施擴展條款、鍋爐壓力容器擴展條款、建築物變動條款
擴展費用類責任：複製費用擴展條款、滅火費用擴展條款、清理殘骸費用擴展條款、專業費用擴展條款
擴展標的地點責任：廠內遷移條款、臨時移動擴展條款、擴展承保新增地點條款、便攜式設備擴展條款、自動承保新增資產條款
規範類擴展條款：錯誤和遺漏條款、重置價值條款、不受控制條款、不使失效條款
......
04 總結
總之，財產險是一種損失補償保險。
如果發生事故，被保人僅能獲得以實際損失爲限的賠償，賠付不超過保額。
且補償僅限將保險標的恢復到事故發生前的狀態，而不是賠償保險標的的原始價值。
投保一單一議的財產險，多詢問幾家保險公司是非常必要的。
如果出險，一定要在第一時間聯繫你的保險業務員。