现在财产险基本上已成为一个企业的标配了，它保障的不仅是一个企业的财产安全，更是财务安全。
下面大致介绍一下财产险的基本逻辑。
01 什么是企业财产险
企业财产险是一个庞大的类目。除了我们所熟知的财产基本险、财产综合险、财产一切险、机器损坏险，还有专门的保贷款抵押物、个人资金账户、艺术品、珠宝商的特定财险。
不同于人寿保险领域的标准费率，企业投保财产险，通常都是针对企业的情况一单一议。
接到业务需求后，保险公司的业务员会根据现场的风险级别，根据过往的经验给出一个承保费率。
保险金额根据投保方提供的财产清单进行计算。
投保标的的确认，又分为两种，一种是按照账面原值投保，另外一种是按清单估价投保。
根据保障范围的不同，收费不同。
财产基本险，只对4种责任造成的损失进行赔付：火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其它空中物体的坠落。
财产综合险，又在基本险的基础上增加了2项责任：暴雨、台风、泥石流、台风等13种自然灾害；自有设备因保险事故引起停电、停水、停气等造成保险标的的直接损失。
财产一切险，保自然灾害或意外事故造成的保险标的的损失。另外还包括事故发生时为了抢救保险标的造成的损失，以及事故发生后为减少损失支付的必要的费用。
这三者的区别，不用多介绍了，财产一切险是覆盖最全面的。
举个例子，某商场投保了一份财产基本险，因高强力台风吹倒了多扇玻璃，暴雨侵袭导致里面存放的货物受损，可以赔付吗？
答案是不能。因为台风和暴雨不在基本险的保障范围内。但是如果投保的是综合险或者一切险，就可以赔付了。
一般建议综合险或一切险，基本险为辅。
02 企业财产险的除外责任
财产险的除外责任，通常分为两种。
第一种：原因除外。
比如违法行为；战争、地震、核污染等巨灾风险，破坏力强，属于不可抗力免责条款；财产本身的自然损坏；盗窃，抢窃等。
值得一提的是，一般而言地震、核污染在保险里面都是除责的。比如汶川地震的总经济损失8000亿元左右，而当年全国的保险公司总资产加起来也不过25000亿元。
一旦这种巨灾发生了，保险公司也赔不起。做不到的事不轻易承诺。
第二种：损失除外。比如间接损失；制造商供应商的责任；机器损失；锅炉责任等。
具体的除外责任可以参看保险条款。
03 常见的附加条款
主险里的除外责任，是不是一定不能保了？
合同里没有约定的情况，以后万一定损怎么说？
针对具体情况，可以在附加条款里加以约定。
一般扩展责任类如下：水箱、水管爆裂扩展条款；盗窃、抢劫扩展条款；自然淋喷系统水损扩展条款
特定标的责任有：玻璃破碎扩展条款、建筑物外部附属设施扩展条款、锅炉压力容器扩展条款、建筑物变动条款
扩展费用类责任：复制费用扩展条款、灭火费用扩展条款、清理残骸费用扩展条款、专业费用扩展条款
扩展标的地点责任：厂内迁移条款、临时移动扩展条款、扩展承保新增地点条款、便携式设备扩展条款、自动承保新增资产条款
规范类扩展条款：错误和遗漏条款、重置价值条款、不受控制条款、不使失效条款
......
04 总结
总之，财产险是一种损失补偿保险。
如果发生事故，被保人仅能获得以实际损失为限的赔偿，赔付不超过保额。
且补偿仅限将保险标的恢复到事故发生前的状态，而不是赔偿保险标的的原始价值。
投保一单一议的财产险，多询问几家保险公司是非常必要的。
如果出险，一定要在第一时间联系你的保险业务员。