橙衛士1號有哪些可選責任？要不要附加？重疾險保障越多越好嗎？

重疾險的誕生，是保險歷史上的一大里程碑。

最初，重疾險只保障幾種重大疾病。直到今天，重疾險的保障範圍已經擴展到了100多種重大疾病，甚至是中症、輕症。

此外，各家保險公司爲了增加產品的競爭力，不斷推陳出新，重疾險的保障責任也越來越豐富。

富德生命人壽的橙衛士1號，自上線以來就備受關注。它重疾不分組賠3次，輕症賠5次，保單前15年均有額外賠付，其他責任也很不錯，性價比還可以。

今天，深藍君就帶着大家，繼續來深入瞭解一下這款產品。

主要內容如下：

橙衛士1號有哪些可選責任？要不要附加？

重疾險保障越多越好嗎？

深藍君總結

一、橙衛士1號有哪些可選責任？要不要附加？

我們先來簡單瞭解一下它的具體保障：

可以看到，它有重疾、中症、輕症、特定良性腫瘤手術保險金、身故/全殘等必選責任，還有特定重疾二次賠、高齡特疾失能保險金這兩項可選責任。

接着，我們來重點解析一下它的可選責任：

（1）特定重疾二次賠

這些疾病包括惡性腫瘤-重度、腦中風後遺症、急性心肌梗死，首次確診這些疾病的3年後，再次確診，都能獲得100%保額的額外賠付。

具體的賠付條件如下：

這3個疾病，都是高發的重大疾病，治療週期長、治療難度大、治療費用昂貴，所以二次賠付，還是很有必要的。

不過，除了癌症，其他兩項心腦血管疾病的間隔期比較長，而市面上優秀的重疾險，相同情況下的間隔期只有1年。

（2）高齡特疾失能保險金

人上了年紀，身體素質越來越差，患重大疾病的概率難免比年輕人高一些。

尤其是老年癡呆、腦中風等，更是老年人的高發重疾。

首次確診5種高齡特疾的1年後，每年將給付10%基本保額，以10次爲限。

5種高齡特疾如下：

如果買的是50萬的保額，每年能獲賠5萬，能貼補老人的護理費用，還是非常貼心的。

綜上所述，富德生命橙衛士1號重疾險保障豐富，可選責任也比較實用，有需要的朋友，可以附加上。

二、重疾險保障越多越好嗎？

重疾險雖然叫“重疾險”，但是大多重疾險產品不單單隻保“重疾”，還保障輕症、中症，它的保障範圍如下：

其中，最重要的是前六項保障責任：

（1）重疾

所有的重疾險產品都會包含規定的28種重疾，這28種疾病佔重疾大病率的95%以上，屬於重疾險責任中最核心的保障部分。

不同重疾險產品保障的重疾數量也不同，有的上百種，有的只有幾十種，無論保多少，都必須含有以上28種重疾。

（2）輕症/中症

輕症、中症並不是我們理解的小病，而是指與重疾概念相對的重大疾病的早期現象。

輕症實際並不“輕微”，甚至有點“要命”。輕症的治療花費肯定沒法和重疾相提並論，通常是幾萬到十幾萬不等，但一般不超過十萬元。

中症是介於輕症和重疾之間的疾病或症狀，這一點，在理賠的標準、賠付的比例上都有所體現。

我們舉個例子就能很好地說明它們之間的關係：

輕症和中症的出現，提高了我們的獲賠概率，讓沒那麼重的疾病也能得到賠付。我們可以將這筆錢用於疾病的治療或彌補其他因生病而造成的收入損失。

因此，中症、輕症的出現，是非常人性化的。

（3）身故/全殘

市面上很多重疾險都提供身故責任保障，但是含身故的重疾險，一般有以下幾個問題：

相同條件下，保費更高；

相同保費下，保額更低；

賠付重疾後，身故就賠不了。

如果你更在意的是疾病保障責任，而非身故責任，更推薦大家投保不帶身故的重疾險，再搭配一份定期壽險，整體保障更全面，保費也便宜。

（4）特定疾病額外賠付

當被保險人不幸罹患合同約定的特定重疾時，保險公司在給付基本保險金，還會額外給付一筆保險金。

至於這個“額外”到底是多少，要根據不同產品的賠付規則和疾病種類來確定。

（5）惡性腫瘤/心腦血管疾病多次賠付

惡性腫瘤、心腦血管疾病非常高發，也非常容易復發。癌症復發和轉移在結束治療後三年內發生的概率高達80%。

此外，大部分心腦血管疾病，幾乎是不能治癒的，主要依靠長期服藥來輔助治療。這也意味着，在患病的幾年後，仍處於重疾狀態的概率非常高。

由此可見，惡性腫瘤/心腦血管疾病多次賠付還是很重要的。預算充足的朋友建議附加上。

三、深藍君總結

重疾險保障責任，並不是越多越好，但最重要的幾項責任，還是有必要附加上。

當然，目前有很多重疾險，保障都很不錯，性價比很高，如橙衛士1號，保障全面，可選責任也比較貼心，大家可以根據自己的投保需求，附加相應的責任。