信泰人壽的如意尊3.0增額終身壽險,最高80歲也能買,1-6類的朋友都能買,最長可選20年繳費,最低1萬元即可入手。
30歲的男性投保這款產品,每年投入10萬,一共交3年,收益率在3.50%及以上,還是很不錯的,且投保很靈活。
如果你已經做好了人身保障,還有一筆閒錢,可以考慮投保信泰如意尊3.0,讓資金穩定增值。
那麼,這款產品究竟好不好?增額終身壽險又有哪些優缺點?
一起來看看:
信泰如意尊3.0,好不好?
增額終身壽險有哪些優缺點?
深藍君總結
一、信泰如意尊3.0,好不好?
我們從保障及收益兩方面來評估這款產品。
保障
具體保障如下:
可以看到,信泰如意尊3.0,不僅有身故/全殘保障,而且有航空意外身故保障。
如果是以乘客身份搭乘飛機而遭受意外並在180日內導致身故/全殘的,可以得到兩筆賠付:身故保險金、已交保費。
這款產品的保障權益也很豐富,有保單貸款、加保、減保、自動墊交、減額交清。
我們來解析一下這些權益:
(1)保單貸款
如果遇到了結婚生子、贍養老人、子女教育、生病等急需花錢的地方,投保人可以向保險公司申請最高現金價值淨額80%的保單貸款,每次貸款期限最長不超過6個月。
當所借金額及利息加上其他欠款及利息達到了現金價值時,合同終止。
(2)加保、減保
未來如果有了更多的錢,可以申請加保,獲得更多的收益。
加保需要滿足以下兩個要求:
1、時間上,要滿足保單生效滿2年,並且還在交費期內;
2、資金上,每年可追加的錢不能超過20%的保額。
要是急需用錢,沒那麼多錢繼續投保了,也可以申請減保。按比例退保,保額降低,保費也會相應減少。
但要注意:
減保後最低保費不得低於1000元。
(3)減額交清
如果確實交不起那麼多錢了,又不想保障失效,可以選擇減額交清,相當於一次買斷,保額減少,但保障還在。
相比退保,這種方式既解燃眉之急,也不至於完全沒了收益,但要注意一點:
辦理減額交清後的基本保額不能低於最低限額1萬元。
(4)自動墊交
過了寬限期,要是還沒有支付保費,保險公司將以合同的現金價值扣除未交保費之後的餘額,自動墊交應支付的保費。
但如果當時的現金價值減去各項欠款後,還是不足以支付欠繳的保費,將不進行自動墊交;當墊交的保費及其利息、其他欠款及利息總額達到現金價值時,合同也就失效了。
還要注意的是,墊交保費將作爲保單貸款,是要計算利息的。因此,建議大家還是及時繳納保費,避免自動墊交產生利息。
瞭解完了保障,我們來看下它的收益。
收益
可以現金價值演示及IRR計算,我們可以得知:
信泰如意尊3.0,第6年回本,回本時間是比較長的。
收益在3.50%及以上,收益很不錯。
由此可見,信泰如意尊3.0,投保靈活,可自由存取資金,收益也很不錯,但回本時間慢了些,還是值得入手的。
二、增額終身壽險有哪些優缺點?
通過信泰如意尊3.0的解析,相信大家對增額終身壽險也有了一定的瞭解。
接下來,我們來總結一下增額終身壽險的優缺點。
優點
(1)保障終身,並且保額隨年齡增長
增額終身壽險的保障比較簡單,保障身故和全殘,可以提供終身的保障,人固有一死,所以身故保障是一定會理賠的。
並且,增額終身壽險的保額並不固定,剛開始投保時,保額很低,一定年限後,保額就會隨着年齡的增加,而累積更高。
(2)安全穩定,回報確定
增額終身壽險是按照固定回報率持續增長的,這些回報率合同裏都會寫清楚,保單的現金價值也會記錄在合同中,可以確定未來長期的回報率。
(3)靈活性強
除了身故保障外,投保人在被保人生存期間,還可以領取部分現金價值來使用。
缺點
(1)保費貴
增額終身壽險相比一般的定期壽險來說,保費貴很多,一直繳納幾十年的話,對於經濟條件一般的家庭來說,經濟壓力還是很大的。
(2)前期保障低
增額終身壽險的保險金是跟隨被保人年齡的增長而增加的,所以它前期保障低,後期保障高。
如果被保人不幸年輕的時候就去世,那麼理賠的保險金將會很低,所以,如果是給家庭經濟支柱選擇增額終身壽險,一定要結合被保人的身體情況、工作職業性質等方面綜合判斷,是否值得購買增額終身壽險。
三、深藍君總結
保險的主要作用在於,爲我們轉移未知的風險,最重要的就是人身保障。
增額終身壽險雖然可以給我們帶來一筆穩定增值的收益,但並不適合所有人。
建議大家做好人身保障後,還有閒錢再考慮增額終身壽險。