楊先生和楊太太已經結婚 5 年了，一直在上海生活，上週二是他們結婚 5 週年紀念日。
不巧的是，半個月前，楊太太在浴室洗澡時，不慎滑倒，將手臂摔骨折，不得不請了半個月的假在家休息。
休息結束後，又因上海疫情反覆，他們居住的周邊有確診病例，夫妻倆漸漸開始焦慮起來，擔心未來不可控的疾病和意外。
於是他們通過朋友介紹，關注了我們，看了很多保險科普文章後，他們預約了“1 V 1 諮詢”，希望我們能幫忙搭配一套合適的保險方案。
下面，我們來詳細看看他們的家庭情況。
可以看到，楊先生和楊太太健康狀態良好。他們雖然沒有車貸和房貸，但要給家裏四個老人養老，溝通過後，他們每年能拿出的保費預算大概在 8000 元左右。
除了預算之外，他們還有其他的保障要求：
想要配齊四大險種，希望日常生活中的意外和疾病等，都能保障到位；
壽險最好能達到人均 50 萬，畢竟兩個人都是家裏的經濟支柱；
考慮預算不太夠，重疾險希望能配置保到 70 歲、保額儘量高的產品。
我們根據他們的實際情況及需求，進行了多套方案的配置，篩選了多個產品之後，確定了以下這套方案，一起來看一下。
我們可以看到，四大險種都配齊了，保費也在 8000 元上下，是符合預期的。下面我們來看一下投保思路：
1、意外險
我們爲他們選擇了 小米綜合意外 2020，這款產品每年人均保費 169 元，保額 50 萬，性價比很高。且意外醫療沒有報銷門檻，也不限 社保內外。
如果出現浴室跌倒導致骨折這類意外，產生的醫療費用，只要符合條件，可以全額報銷，每年有 2 萬元的額度。如果意外住院，每天還可以額外領 150 元。
2、醫療險
我們推薦了 好醫保長期醫療險（6 年版），這款產品的特點是 6 年保證續保，期間續保不需要審覈，身體變差或理賠過都能續保。在保障期內，共享 1 萬免賠額。
例如，因急性胰腺炎住院治療，醫藥費共花費 5 萬元，假設社保報銷 2 萬元，剩下 3 萬元除去 1 萬免賠額，滿足約定可以 100% 報銷。
3、壽險
他們夫妻倆的身體都比較健康，於是我們選擇了夫妻可一起投保的 大麥甜蜜家 2021，一份保單可以保障夫妻兩人，每人都有 50 萬保額。
另外，如果夫妻兩人因同一意外導致身故或全殘，賠付 4 倍保額。例如，買了 50 萬保額，夫妻不幸同時出意外身故，可以賠付 200 萬。
4、重疾險
我們挑選了 達爾文 5 號（榮耀版），考慮到重疾險的保費較高，我們在滿足了他們想要保障到 70 歲要求下，將保額設置在 35 萬。
如果不幸在 70 歲前得了癌症等大病，可以一次性獲得 35 萬的賠償，這筆錢可以用來補償收入損失，也可以用來買補品等，自由支配。
總的來說，這套保險配置方案十分適合楊先生和楊太太，在滿足他們基本需求的情況下，同時將保費控制在他們的預算範圍內。
他們看過方案的搭配後，十分滿意，也提出了一些問題，我們針對他們的問題進行了解答。
Q：壽險受益人怎麼填？
父母、孩子和配偶都可以作爲 受益人。受益人分爲指定受益人和法定受益人。
建議優先考慮指定受益人，有以下兩點好處：
可以設置受益比例：指定受益人可以自由設置分配比例，比如給母親 55%，女兒 45%。
理賠速度快：指定受益人分配確定，只需及時提供資料，理賠速度會更快。
而法定受益人是按照子女、配偶、父母平均分配，並且如果涉及到法定受益人的繼承權等問題，會更復雜，理賠過程也會更慢。
每個人的自身情況和要求各不相同，所以選擇也會有不同。
買保險是因人而異的事情，大家在選購的時候選擇適合自己的就好，文章中的方案僅供參考。
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