安女士的丈夫常年在外地工作，強度大、意外風險高，於是他幾年前就在線下配齊了保險，但由於經費不足，安太太和兒子還沒有配置。
就在 1 個月前，2 歲的兒子誤食了放在牀頭的隔夜牛奶，導致急性腸胃炎。住院花費了 6000 多元后痊癒了，但對他們來說，這是一筆不小的花銷。
安女士在醫院與其他寶媽聊天時，寶媽們告訴她，她們給孩子買了保險，這次出院後可以報銷。
在寶媽的推薦下，安女士預約了我們的“ 1 V 1 諮詢”。瞭解之後，我們告訴她，這次治療急性腸胃炎的費用，是沒辦法報銷的，現在配置保險只能爲以後做考慮。
下面我們來看看安女士的家庭情況。
可以看到，安女士一家的收入並不高，除去家庭開支外，他們還有 15 萬的車貸，每年能拿出來的預算只有 3000 元左右。
安女士健康情況良好，可以選的產品比較多。由於兒子曾患過急性腸胃炎，我們在給孩子選擇產品的時候，需要認真看一下 健康告知。
最終確定了以下這套“寶寶和媽媽”的方案，我們一起來看一下。
我們可以看到，配齊了安女士的四大險種以及小孩的三大險種，總保費是 3194.9 元，是在安女士的預算範圍的。下面我們來看一下投保思路。
1、 意外險
我們爲安女士選擇的是 小米綜合意外 2020，這款產品性價比很高，不僅價格便宜，還不限 社保內外，只要符合規定就能 100% 報銷。
例如：出現做飯燙傷、浴室滑倒等這類意外，在醫院的花費都是可以報銷的，每年有 2 萬元額度。如果因爲這些意外住院，每天還能額外領取 150 元。
小朋友比較調皮，平時追趕打鬧難免會受傷。我們選擇的是 大保鏢 II 意外險（少兒版），這款產品的也很便宜，保障也比較全面。
如果出現跑步摔傷、骨折等這類意外，花費超過 100 元的部分，符合規定即可 100% 報銷，如果因爲這些意外住院，每天還能額外領取 100 元住院津貼。
2、 醫療險
我們爲安女士和她的孩子都選擇了 好醫保長期醫療險（6 年版），這款產品的特點是 6 年保證續保，6 年期間續保不需要審覈，身體變差或理賠過都能續保。
醫療險可以報銷治療疾病的花費，假設得了膽囊炎，醫藥費總共 2 萬元，經社保報銷後，自費超過 1 萬的部分，滿足條件都能報銷，能緩解家庭很大一部分壓力。
另外，安女士的孩子雖然得過急性腸胃炎，但我們也看過了，好醫保長期醫療險（6 年版）健康告知是有將急性腸胃炎當做例外項，所以可以直接購買。
3、 重疾險
我們爲安女士搭配了 健康福（保 20/30 年）升級版 重疾險，配置了 30 萬，保 30 年。
如果保障的 30 年中間不幸確診了癌症等重疾，就可以一次性獲得 30 萬元的補償。這筆費用可以用來補償因疾病帶來的家庭經濟收入損失，以維持家庭日常開銷。
爲孩子配置了 大黃蜂 5 號，由於預算有限，我們同樣配置了 30 萬，保 30 年。
這款產品除了保重、中、輕症的基本保障外，如果不幸確診少兒特疾可以賠付 2 倍的基本保額，少兒罕見病可賠 3 倍的基本保額。
由於孩子得過急性腸胃炎，我們選擇大黃蜂 5 號時有看到，這款產品需要進行智能覈保，急性腸胃炎通過智能覈保後能正常購買。
4、 壽險
由於安女士的小孩無需承擔家庭的經濟收入責任，所以壽險不需要給孩子配置。而安女士，我們爲她配置了 30 萬保額的 定海柱 2 號 定期壽險。
孩子是安女士心中最大的責任，壽險雖然“死了才能賠”，但留下的錢能保障孩子未來一段時間的生活，也全了安女士內心的愛和責任。
綜合看來，這套方案將安女士以及她小孩險種都配齊了，預算也是符合她的預期。
安女士對這個方案也有一些疑問，我們對她的問題進行了解答，我們一起來看一下。
Q：買了意外險爲什麼還要買醫療險？
意外險對意外的定義是突發的、非本意的、外來的、非疾病的，例如平時的浴室跌倒、運動扭傷等。
所以意外險只能報銷意外傷害造成的醫療費用，如果是疾病產生的醫療費用，意外險是不可以報銷的。
比如，得了膽囊炎這類疾病，意外險是無法報銷的，此時就需要一份醫療險來報銷疾病的花費。
關於這個問題的詳細解答，近期我們也會出一篇科普文章，歡迎保持關注。
孩子是我們的希望，所以我們總想給他們最好的，連買保險也是。
但配置保險的時候，一定要先保障好大人，再保障小孩。對一個家庭來說，大人的平安，纔是孩子健康成長的前提。
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