我希望你买保险，但不希望你用保险。这句话是不是太熟了？
是的，只要说到保险，都会听到这么一句话，难道就没有那种可以开开心心用的保险吗？
事实上是，有的，今天就给大家科普一种能开开心心用的保险—增额终身寿险。
PART01增额终身寿险是什么？
拆词分析，更容易理解一些：
增额，就是保险公司赔付给客户的钱（即基本保额）是按固定利率逐年递增的；
终身，就是保一辈子，活多久保多久；
寿险，就是人死了，保险公司就赔钱。
所以，增额终身寿险是基本保额每年按固定利率递增的终身寿险，并且在投保时保险合同内已注明保证利率，不得随意变更。
它最主要的优势在于“增额”两字，就是在保费恒定的情况下，保额会随着时间不断增加，直至终老，即年龄越大，相应的保额就越多。
同时，它具备现金价值，随着时间的推移，现金价值也会逐渐升高。现金价值就是退保时可得到的现金。
PART02增额终身寿险的功用
1.安全性：保险合同是受监管政策保护的，在保障投保人的保单权益不受损失的同时，每一张保单都会计提责任准备金，这就是保险产品的安全性。此外我们买的是保险产品，不是保险公司的股份，所以保险公司的盈利情况不影响我们的个人保单。就好比银行也有坏账，但不会影响我们的银行存款。
增额终身寿险作为保险产品，其基本保额按固定的回报率持续增长，而且这些内容是白纸黑字写入合同，受法律保护。
2.流动性：增额终身寿险保单可以通过部分退保（取现）或保单贷款的方式领取一笔现金，相对于传统的人身寿险，增额终身寿险取用非常灵活。
当增额终身寿险期满时，现金价值通常会大于所交保费，此时若我们遇到意外状况需要现金可以选择部分退保（取现）或保单贷款。
当增额终身寿险具有相当高的现金价值时，保单的贷款额度相对也较高，而且支取方式灵活，可以多方位保障我们的生活。
3.收益性：目前市场上的增额终身寿险收益率通常保持在3.5%左右，它的保障是终身的，增长幅度不会受到市场利率影响，在投保之初，就已经确定未来特定时间能获得的保险金的额度。比如君康的一款增额终身寿，年交10万，3年交，保费共30万，在保单的第23年其现金价值是62万，第34年是90万，第43年是123万，第49年是151万……
4.传承性：增额终身寿险在投保时，可以指定一位或多位直系亲属为受益人，同时可以约定收益份额以及受益比例。即投保人对保单的价值有绝对控制权，可以实现安全、定向的传承作用。
增额终身寿险的基本保额会随着时间的推移持续增长，到晚年会积累起一份较高保障的保单，那时被保人的家庭地位也会随之提高，家庭矛盾纠纷也会随之减少。
PART03增额终身寿险是富人的专属吗？
一说到增额终身寿险，很多人会说我现在没钱买不起，等有钱了再考虑。真实情况是这样吗？
我们来分析一下，每天一杯咖啡或者一包烟的钱，假设是50元，那一个月就是1500元，一年就是18000元，如果我们把这个钱节省下来，坚持20年，我们会得到什么呢？我们会得到一个持续、稳定且高回报的资金账户。
即增额终身寿险就是通过强制性储蓄，来保障未来生活的稳定幸福，包括孩子的教育及自己的养老。
所以增额终身寿险绝不是专属于富人，只是富人更善于使用它。
PART04理财方式千千万，有必要考虑增额终身寿险吗？
非常有必要。理财方式不外乎股票基金、房产、银行储蓄等，我们来一一分析：
1.股票基金，这是绝对安全的投资理财方式，在国内再怎么亏，账户也不会为0，除非退市。股市有风险，入市需谨慎，这句口头禅说明了股票收益很高，同样风险也很高，因为没人能保证在股市里永远不亏钱。而且我们买了某公司的股票后，与该公司的的关系是投资关系，共同承担收益风险。
所以我们可以挪部分资金到增额终身寿险，配置增额终身寿险后，我们与保险公司的关系是债权人与债务人的关系，未来保险公司必须刚性兑付我们的权益。
有了增额终身寿险做打底，就相当于我们有了坚强的后盾，此时我们可以放手去投资高收益的股票基金。
2.房产，前20年的房产绝对是唯一跑得赢通货膨胀的投资理财方式，不接受反驳。那么接下来呢，谁可以肯定地说房产还是很好的理财产品呢？显然没人可以肯定。既然如此，那我们为什么不把固定房产变成一套只涨不跌、一辈子收租的金融房产呢？金融房产不仅打理省心，一辈子不断租；不仅容易出手，交易周期也短，而这样的“房子”其实就是增额终身寿险。
3.银行储蓄，投资20年，每年2万，按现在银行利率计算，20多年后总体的收益是40万和一点不确定的利息；如果配置增额终身寿险，投资10年，每年2万，20多年后收益不仅仅是40万，还有整个过程中每年额外领取的收益。
理财方式千千万，收益特别高的理财产品，我们不敢全力以赴，仅敢以少少的资金去搏，意义不大。例如我们假设有一款理财产品的收益是翻一万倍，但是风险极高，我们投资一块钱，最后变成了一万，对我们的生活有多大的作用呢？其实不大。如果是把我们手里的每一块钱都变成一万，那才是真的投资高手，但我们不敢。
正所谓低利率是常态，负利率是趋势，锁定利率才是正事，那我们现在为何不用增额终身寿险来锁定利率，终身受益呢！要知道选择远远大于努力。
写在最后：增额终身寿就是把确定的现金，在确定的时间，用确定的方式，给到确定的人，完成确定的心愿。