我希望你買保險，但不希望你用保險。這句話是不是太熟了？
是的，只要說到保險，都會聽到這麼一句話，難道就沒有那種可以開開心心用的保險嗎？
事實上是，有的，今天就給大家科普一種能開開心心用的保險—增額終身壽險。
PART01增額終身壽險是什麼？
拆詞分析，更容易理解一些：
增額，就是保險公司賠付給客戶的錢（即基本保額）是按固定利率逐年遞增的；
終身，就是保一輩子，活多久保多久；
壽險，就是人死了，保險公司就賠錢。
所以，增額終身壽險是基本保額每年按固定利率遞增的終身壽險，並且在投保時保險合同內已註明保證利率，不得隨意變更。
它最主要的優勢在於“增額”兩字，就是在保費恆定的情況下，保額會隨着時間不斷增加，直至終老，即年齡越大，相應的保額就越多。
同時，它具備現金價值，隨着時間的推移，現金價值也會逐漸升高。現金價值就是退保時可得到的現金。
PART02增額終身壽險的功用
1.安全性：保險合同是受監管政策保護的，在保障投保人的保單權益不受損失的同時，每一張保單都會計提責任準備金，這就是保險產品的安全性。此外我們買的是保險產品，不是保險公司的股份，所以保險公司的盈利情況不影響我們的個人保單。就好比銀行也有壞賬，但不會影響我們的銀行存款。
增額終身壽險作爲保險產品，其基本保額按固定的回報率持續增長，而且這些內容是白紙黑字寫入合同，受法律保護。
2.流動性：增額終身壽險保單可以通過部分退保（取現）或保單貸款的方式領取一筆現金，相對於傳統的人身壽險，增額終身壽險取用非常靈活。
當增額終身壽險期滿時，現金價值通常會大於所交保費，此時若我們遇到意外狀況需要現金可以選擇部分退保（取現）或保單貸款。
當增額終身壽險具有相當高的現金價值時，保單的貸款額度相對也較高，而且支取方式靈活，可以多方位保障我們的生活。
3.收益性：目前市場上的增額終身壽險收益率通常保持在3.5%左右，它的保障是終身的，增長幅度不會受到市場利率影響，在投保之初，就已經確定未來特定時間能獲得的保險金的額度。比如君康的一款增額終身壽，年交10萬，3年交，保費共30萬，在保單的第23年其現金價值是62萬，第34年是90萬，第43年是123萬，第49年是151萬……
4.傳承性：增額終身壽險在投保時，可以指定一位或多位直系親屬爲受益人，同時可以約定收益份額以及受益比例。即投保人對保單的價值有絕對控制權，可以實現安全、定向的傳承作用。
增額終身壽險的基本保額會隨着時間的推移持續增長，到晚年會積累起一份較高保障的保單，那時被保人的家庭地位也會隨之提高，家庭矛盾糾紛也會隨之減少。
PART03增額終身壽險是富人的專屬嗎？
一說到增額終身壽險，很多人會說我現在沒錢買不起，等有錢了再考慮。真實情況是這樣嗎？
我們來分析一下，每天一杯咖啡或者一包煙的錢，假設是50元，那一個月就是1500元，一年就是18000元，如果我們把這個錢節省下來，堅持20年，我們會得到什麼呢？我們會得到一個持續、穩定且高回報的資金賬戶。
即增額終身壽險就是通過強制性儲蓄，來保障未來生活的穩定幸福，包括孩子的教育及自己的養老。
所以增額終身壽險絕不是專屬於富人，只是富人更善於使用它。
PART04理財方式千千萬，有必要考慮增額終身壽險嗎？
非常有必要。理財方式不外乎股票基金、房產、銀行儲蓄等，我們來一一分析：
1.股票基金，這是絕對安全的投資理財方式，在國內再怎麼虧，賬戶也不會爲0，除非退市。股市有風險，入市需謹慎，這句口頭禪說明了股票收益很高，同樣風險也很高，因爲沒人能保證在股市裏永遠不虧錢。而且我們買了某公司的股票後，與該公司的的關係是投資關係，共同承擔收益風險。
所以我們可以挪部分資金到增額終身壽險，配置增額終身壽險後，我們與保險公司的關係是債權人與債務人的關係，未來保險公司必須剛性兌付我們的權益。
有了增額終身壽險做打底，就相當於我們有了堅強的後盾，此時我們可以放手去投資高收益的股票基金。
2.房產，前20年的房產絕對是唯一跑得贏通貨膨脹的投資理財方式，不接受反駁。那麼接下來呢，誰可以肯定地說房產還是很好的理財產品呢？顯然沒人可以肯定。既然如此，那我們爲什麼不把固定房產變成一套只漲不跌、一輩子收租的金融房產呢？金融房產不僅打理省心，一輩子不斷租；不僅容易出手，交易週期也短，而這樣的“房子”其實就是增額終身壽險。
3.銀行儲蓄，投資20年，每年2萬，按現在銀行利率計算，20多年後總體的收益是40萬和一點不確定的利息；如果配置增額終身壽險，投資10年，每年2萬，20多年後收益不僅僅是40萬，還有整個過程中每年額外領取的收益。
理財方式千千萬，收益特別高的理財產品，我們不敢全力以赴，僅敢以少少的資金去搏，意義不大。例如我們假設有一款理財產品的收益是翻一萬倍，但是風險極高，我們投資一塊錢，最後變成了一萬，對我們的生活有多大的作用呢？其實不大。如果是把我們手裏的每一塊錢都變成一萬，那纔是真的投資高手，但我們不敢。
正所謂低利率是常態，負利率是趨勢，鎖定利率纔是正事，那我們現在爲何不用增額終身壽險來鎖定利率，終身受益呢！要知道選擇遠遠大於努力。
寫在最後：增額終身壽就是把確定的現金，在確定的時間，用確定的方式，給到確定的人，完成確定的心願。