近年來，亞太地區的經濟增長形式十分可觀，北美、西歐和日本的發展增速相對緩慢。但是就全球而言，北美和西歐依舊是最富裕的地區，特別是美國。
美國富裕家庭的資產配置特點如下：
1. 股票、債券投資佔比高
美國富裕家庭資產配置最主要特點是股票和債券的佔比較高，在可投資資產中接近四分之一。因爲美國的資本市場高度發達，監管制度完善。而且，很多美國上市公司都會爲員工提供公司的股票和債券。同時股票相對靈活收益較高，債券又風險相對較低，二者相搭配，也是一種很好的資產配置。
2. 依賴專業人士管理財富
美國富裕家庭投資資本市場，會依靠專業人士來操作，即主要靠專業管理賬戶和共同基金。但在這兩者的分配方面，資產淨值不同的富裕家庭，會有不同的地方。專業管理賬戶的門檻較高，淨資產比較低的富裕家庭更多投資於共同基金。同時也可看出，淨資產高的富裕家庭更依賴於專業賬戶來管理資產而不是共同基金。
3. 注重商業性房地產投資
投資商業性房地產是一種注重長期且穩定收益的方式。既可以帶來持續的租金收益，又可以享受房地產升值的空間。而且投資形式，多是以出租類物業和未開發的土地爲主。
4. 保險是必要的資產配備
富裕家庭買保險的目的是對資產進行保護。即使有意外發生，可用於消費的財富不會因意外而出現明顯的減少。資產相對較低的富裕家庭，所面臨的風險會比資產相對較高的家庭要高，因此在保險的配置方面，佔比也相對較高。
中國家庭資產配置三大不合理
從家庭層面來講，中國家庭的資產配置有三個不合理的地方，或者說有三個地方跟主流國家比，差異性較大。
第一，房地產佔比過大。中國房地產比例在家庭資產中比是68%。北京、上海則高達85%。老百姓富的或者窮的只剩下房子了，這個是顯然不合理的，對中國經濟而言也是一個大的風險點。
第二，家庭資產配置中的金融資產佔比過小。目前金融資產在整個資產比例中只佔12%，美國是36%。中國金融資產本身在配置上的量是非常小的。
除此之外，根據CHFS的數據顯示，中國家庭資產配置的風險呈現出兩極化的態勢。要麼是大量的家庭幾乎沒有風險，零風險；要麼是家庭高風險，80%、90%的金融資產都在股票上。中等收益、中等回報的，混合類資產的配置很少。
這是不合理的，跟主流國家的資產配置也是不一樣的。這是一個非常需要我們行業、乃至國家重視的一個配置情況。簡單來說，如果金融資產配置不合理，就一定會影響到實體經濟，影響到消費，影響到老百姓長期的進步。
第三，總體借貸比例低。在中國，資產當中有5%是負債，美國是15%，差了很多倍。負債比例低其實不是一件好事，所以纔有企業政府要降槓桿，家庭要加槓桿的說法。
從社區金融本質，看金融行業缺失
從社區金融本質來說，這樣一個不發達的金融行業是因爲不夠市場化，還是不夠公益化，還是我們監管出了問題？
根據這些年的研究，結論非常明顯，就是不夠公益化。
爲什麼不夠公益化呢？這裏面的核心問題是在於金融知識，根據全國範圍的調查發現，中國老百姓的金融知識水平和發達國家比起來僅僅是初中生的水平，而發達國家則是大學生水平，差距非常大。
金融知識的缺乏也是百姓不直接買股票、買固收類的原因之一。