一分鐘通俗演繹次貸危機
饅頭篇
2008年美國金融危機的起因是人們不願消費還是勞動力缺乏?或者是大量金錢投入到房地產上而人們都不願買房子導致銀行收不到貸款？不對！真正的原因是信用擴張，是虛擬經濟引起的經濟泡沫破裂。次貸危機是導火線。在這裏原創一個例子說明:
兩個人賣饅頭，每人一天賣20個(因爲饅頭總需求量只有40個)，1元錢1個，每天產值40元。後來兩人商量，相互買賣100個(A向B購買100個，B向A購買100個)，用記賬形式，價格不變，交易量每天就變成240元——虛擬經濟產生了。
如果相互買賣的饅頭價格爲5元，則兩人間的交易額每天爲1 000元。這時候，A和B將市場饅頭的價格由1元上漲到2元，有些人聽說饅頭5元錢1個，而看到市場饅頭只賣2元1個時，趕快購買——泡沫經濟產生了。
饅頭一下子做不出來，人們就購買遠期饅頭（即先預訂上，等做出來再拿貨）。A和B一方面增加做饅頭(每天達100個或更多)，另一方面賣遠期饅頭，還做起了發行饅頭債券（就是糧票）的交易，購買者除了用現金購買，還用抵押貸款購買——融資，金融介入。
有些人想買饅頭，既沒有現金，又沒有抵押品，怎麼辦呢？A和B就發放次級饅頭債券，並向保險機構購買保險——次級債券爲次貸危機播下種子。
一分鐘通俗演繹次貸危機
某一天，購買者發現買來的饅頭吃不掉，存放既要地方，又會發黴，就想趕快拋售掉，哪怕價格低一些——饅頭泡沫破裂了。
饅頭店裁員了(只要每天做40個饅頭就可以了)，饅頭債券變廢紙了——次貸危機爆發了。
抵押貸款(抵押品不值錢)收不回，貸款銀行出現流動性危機，保險公司面臨破產等——金融危機發生了。
LV篇
有一天，一位其貌不揚的男士，帶着一位十分豔麗的小姐，來到商場選了一個價值6.5萬元的LV手袋。
付款時，男士掏出支票本，十分瀟灑地簽了一張支票。店員有些爲難，因爲這對夫婦是第一次來店購物。
男士看穿了店員的心思，十分冷靜地對店員說： “我感覺到，您擔心這是一張空頭支票，對嗎？今天是週六，銀行關門。我建議您把支票和手袋都留下，等到星期一支票兌現之後，再請您把手袋送到這位小姐的府上。您看這樣行不行？”
於是店員放下心來，欣然地接受了這個建議，並且大方地承諾，遞送手袋的費用由該店承擔，他本人將會親自把這件事情給辦妥。
星期一，店員拿着支票去銀行入賬，支票果真是張空頭支票！憤怒的店員打電話給那位顧客，顧客對他說：“這沒有什麼要緊啊！您和我都沒有損失。上星期六的晚上那位小姐已經答應了我的要求！哦，多謝您的合作。”
這個故事深刻揭示了次貸危機的本質。人們在對未來收益充滿良好預期的時候，對於可能加大的風險缺乏防範意識。美女認爲週一6萬多元的LV就到家了，自然也就放鬆了警惕，認爲一夜情的投資是值得的，對於投入產出的預期是建立在一個具有巨大風險的情況下的。須知對未來收益預期的包裝是投資機構最擅長的事情。
湯姆大叔篇
鏡頭一：湯姆大叔買房記
湯姆大叔家是美國的一個典型的中下層家庭，收入不穩定，買不起房子。他整天想着要是有一天能有自己的房子住，那該有多好呀！如果能住進大別墅，那真的像做夢呀！但是靠湯姆大叔微薄的收入是買不起房子的，於是他想貸款買房，但是因爲信用等級達不到標準，即傳說中的次級貸款者，所以遲遲也拿不到貸款。
直到1997年，貸款公司的廣告鋪天蓋地，湯姆大叔的春天也跟着來臨了。
有一天，湯姆大叔做房貸推銷的遠房侄子來到他家，對他說：
“叔叔，買個大別墅吧！”
“我的錢不夠呀，侄子！”
“沒關係，我們公司可以給你貸款!”
“可是侄子，你知道我沒有穩定收入……連首付也付不起。”
“我們提供零首付！”
“但是現在利息那麼高……”
“頭兩年我們提供3％的優惠利率！”
“但是即使這樣我每個月還是付不起……”
“沒關係，叔叔，頭24個月你只需要支付利息，貸款的本金可以兩年後再付！想想看，兩年後你肯定已經找到穩定的工作了，到時候還怕付不起！？”
“那如果我兩年後還是還不起呢？”
“哎呀，叔叔！你也真是太小心了，看看現在的房子比兩年前漲了多少，到時候你轉手賣給別人啊，不僅白住兩年，還可能賺一筆呢！再說了，又不用你出錢，我都相信你一定行的，難道我敢貸，你還不敢借？”
湯姆大叔就在這樣的誘惑下，像無數美國市民一樣，毫不猶豫地選擇了貸款，住進了他夢想中的大別墅。
鏡頭二：領頭大哥——投資銀行出馬
樂觀的美國市民使貸款公司短短幾個月就取得了驚人的業績，錢算是都貸出去了，可能不能收回來呢？貸款公司的董事長們不可能不知道房地產市場也是有風險的，所以這筆收益看來不能獨吞，要找個合夥人分擔風險才行。
於是貸款公司的董事長們找到美國財經界的領頭大哥——投資銀行。這些傢伙可都是名字響噹噹的大哥（美林、高盛、摩根），他們每天做什麼呢？反正閒着也是閒着，於是這些大哥找來諾貝爾獎經濟學家，找來哈佛教授，找來金融工程人員，用上最新的經濟模型，一番金融煉丹之後，弄出幾份分析報告，評價某某股票是否值得買進，某某國家的股市已經有泡沫了。這一羣在風險評估市場呼風喚雨的大哥，你說他們有沒有看到這裏面有風險？
開玩笑，風險是用鼻子都能嗅得到的！可是面對鉅額利潤，那還猶豫什麼，接手吧！於是經濟學家、金融工程人員、大學教授用數據模型隨機模擬評估之後，重新包裝，就弄出了新產品 ——CDO（ Collateralized Debt Obligation，債務抵押債券），說穿了就是債券。通過發行和銷售這個 CDO，讓債券的持有人來分擔房屋貸款的風險。
光這樣賣，風險太高還是沒人買。於是投資銀行把它分成高級CDO和普通CDO兩個部分，發生債務危機時，要先賠高級CDO的錢，後賠普通CDO的錢。這樣前者就屬於中低風險債券了，憑大哥們部下的三寸不爛“金”舌，在高級飯店不斷辦研討會，送精美製作的演示文稿，當然賣了個滿堂彩！可是剩下的高風險債券怎麼辦呢？於是投資銀行找到了避險基金，避險基金們可是在全世界金融界買空賣多、呼風喚雨的角色，過的就是刀口舔血的日子，這點風險簡直是小意思！
於是憑藉着關係，投資銀行在世界範圍內找利率最低的銀行借來錢，然後大舉買入這部分普通CDO。2006 年以前，日本中央銀行貸款利率僅爲 1.5 ％，而普通 CDO 利率可能達到 12 ％，所以光靠利差避險基金就賺滿了。
鏡頭三：避險基金戲耍大哥
大哥出馬果然不一般！2001 年末，美國的房地產一路飆升，短短几年就翻了一倍多。天呀！這樣一來就如同湯姆大叔的侄子說的一樣，根本不會出現還不起房貸的事情，就算沒錢還，把房子一賣還可以賺一筆。結果是從貸款買房的人，到貸款公司，到各大投資銀行，到各家商業銀行，再到避險基金，人人都賺了個盆滿鉢滿。
但是投資銀行大哥們卻不太高興了！當初他們是覺得普通 CDO 風險太高，才丟給避險基金的，沒想到這幫傢伙比自己賺的還多，淨值拼命地漲，早知道自己留着了。於是投資銀行也開始買入避險基金，打算分一杯羹。這就好像阿花家裏有放久了的飯菜，本來想毒死鄰居家討厭的小狗，沒想到小狗吃了不但沒事，反而還越長越壯。阿花傻了眼，難道發黴了的飯菜營養更好？於是自己也開始吃了……
投資銀行們大舉加倉避險基金，可把避險基金們樂壞了。現在避險基金們拿着搶手的CDO準備大幹一票了！於是他們把手裏的CDO抵押給銀行，換得10倍的貸款操作其他金融商品，然後繼續追着投資銀行賣普通 CDO。
鏡頭四：集體失控
咳咳，當初可是簽了協議，這些普通 CDO 可都是歸我們的！投資銀行實在心裏不爽啊，除了繼續悶聲買避險基金和賣普通 CDO 給避險基金之外， 他們又想出了一個新產品，就叫CDS（ Credit Default Swap，信用違約交換）。好了，華爾街就是這些天才產品的溫牀。一般投資者不是都覺得原來的 CDO 風險高嗎，那就再弄個保險好了，每年從 CDO 裏面拿出一部分錢作爲保險費，白白送給保險公司，但是將來出了風險，大家一起承擔。以 AIG （美國國際集團）爲代表的保險公司想：“不錯啊，眼下 CDO 這麼賺錢，1分錢都不用出就分利潤，這不是每年白送錢給我們嗎！”避險基金想：“也還可以啦，已經賺了幾年了，以後風險越來越大，光是分一部分利潤出去，就有保險公司承擔一半風險！”於是再次皆大歡喜，CDS 也跟着紅了！
但是故事到這裏還沒結束，因爲聰明的華爾街人又想出了基於 CDS 的創新產品，找更多的一般投資大衆一起承擔！我們假設 CDS 已經爲我們帶來了 50 億元的收益， 現在再新發行一個基金，這個基金是專門投資買入 CDS 的，顯然這個建立在之前一系列產品之上的基金的風險是很高的，但是我們把已經賺的 50 億元投入作爲保證金，如果這個基金髮生虧損，那麼先用這 50 億元墊付，只有這 50 億元虧完了，你投資的本金纔會開始虧損，而在這之前你是可以提前贖回的，首次募集規模爲500 億元。天哪，還有比這個更好的基金嗎？
1 元面額買入的基金，即使虧損 10% 都不會虧自己的錢，可賺到的每分錢都是自己的！評級機構看到這個天才的規劃，簡直是毫不猶豫：給出 AAA級評級！結果這個基金可賣瘋了，各種退休基金、教育基金、理財產品，甚至其他國家的銀行也紛紛買入。雖然首次募集規模原定的是500 億元，可是後續發行了多少億元，已經無法估算了，但是保證金 50 億元卻沒有變。如果現在有5 000億元的規模，那麼保證金就只能保證在基金淨值不虧到本金的 1% 時纔不會虧錢，也就是說虧本的機率越來越高了。
大結局：大別墅夢碎了，大哥跑了，次貸危機爆發了
當時間走到2006 年底，風光了整整 5 年的美國房地產終於從頂峯重重摔了下來， 這條資金鍊也終於開始斷裂。因爲房價下跌，優惠貸款利率的時限到了之後，湯姆大叔們無法償還貸款—大別墅被貸款公司收回，拍賣掉也收不回成本—貸款公司倒閉—避險基金大幅虧損—連累 AIG 保險公司和貸款銀行，花旗、摩根相繼發佈鉅額虧損報告—投資避險基金的各大投資銀行也紛紛虧損—股市大跌—民衆普遍虧錢，無法償還房貸的民衆繼續增多。最終，美國次貸危機爆發接近成爲金融危機。
“我只想保住飯碗！”
——金融危機之工作
“我只想保住飯碗！”幾乎在全世界，你都可以聽到這樣的聲音。金融危機引爆了全球裁員降薪潮，隨着呼風喚雨的五大投行接連倒塌，整個華爾街風雨飄搖。大批曾經風光無限的華爾街白領不得不面對失業或轉行的殘酷現實。從星巴克到摩托羅拉，從摩根大通到英國電信，大規模降薪裁員正在逼近越來越多的人，一夜之間失去收入來源和穩定生活的人正在加速增加。而在我國，在全球金融危機的重壓之下，2008年已有67萬家小企業被迫關門王紅茹：《農民工失業問題凸顯》，載《中國經濟週刊》，2009（1）。，提前迎來農民工返鄉潮，一些企業則通過放長假等方式變相裁員。因此，保住飯碗也就成爲工薪階層當前最現實的選擇。
讓我們談談工作不景氣
國際勞工組織表示，全球金融危機有可能使世界失業人口增加2 000萬人。受危機影響最嚴重的包括建築、汽車、旅遊、金融、服務和房地產等行業。由於經濟衰退愈演愈烈，美國、歐洲、日本多家大公司在2008年1月26日同一天宣佈大規模裁員計劃，令世界各地共有超過9萬人同時面臨失業。金融市場的情況異常嚴峻，預計全球金融機構的員工將有1/4~1/3被裁減。
生活篇
受此影響，我國的不少外企紛紛裁員，一向以鐵飯碗著稱的諸多國企也都打出了“不加薪、不裁員、不招人”的“三不”原則。2008年的招聘市場寒氣逼人，取消推遲招聘的企業劇增，參加招聘的中小企業明顯減少。經濟不景氣對工作的影響可見一斑。
白領總結的金融危機期間工作基本守則：
1.不要辭職，不要換工作，不要轉行；
2.多備份幾個自己可以去的公司職位；
3.不主動要求老闆漲工資，裁員往往從工資高的裁起；
4.多幫朋友留意工作機會、多介紹，輪到自己找工作時，纔會有朋友幫你。
裁員最多的知名公司
美國移動運營商斯普林特公司——裁員8 000人；
全球最大製藥公司美國輝瑞公司——裁員8 000人；
全球最大傢俱建材商家得寶——裁員7 000人，佔全球員工人數2%；
美國芯片製造商得州儀器公司——裁員3 400人，佔員工人數12%；
全球知名信息技術服務供應商國際商用機器公司 (IBM)——裁員2 800人；
美國通用汽車公司——裁員2 000人；
荷蘭銀行和保險公司“荷蘭國際集團”——裁員7 000人；
荷蘭飛利浦公司——將裁員6 000人，其中包括英國員工2 500人；
英國科魯斯鋼鐵集團——裁員3 500人，其中包括英國員工2 500人。
進行預防性的“自救”
Google中國區總裁李開復說，被裁確實是一種挫折，但是員工不能把這種挫折當做懲罰，要當成繼續前進的動力。而爲了防止被裁，員工在平時工作中不僅僅要關注自己的工作安排，還應該主動推銷自己，多學習新技術，拓展自己的視野。
第一，在選擇自己的職業時，儘量選擇現金流充足、歷史記錄良好、財務報表良好，並且經過考驗的公司。在危機發生時，這樣的公司往往具有一定的抗風險能力。
第二，儘量選擇公司裏最核心的部門工作。比如，在高盛就做投資銀行業務，在蘋果公司就到產品部門工作，在報社就從事採編業務。核心部門是最容易受到保護的部門，而一般行政、人事或者非核心的部門容易在危機中首先遭遇裁員。
第三，儘量增加適應性。比如，做市場的員工可以接受換崗，在綜合部門做幾年，做研發的員工可以嘗試在市場部門工作。在一個公司做過的崗位越多，適應性越強，而公司在裁員時，會傾向於將熟悉業務層面較多的員工留下。
第四，在工作的同時，要與時俱進地學習，延續自己的競爭力。當你掌握了最新的技術和業務，就會永遠處在業務線的前沿。這樣，無論是否遭遇裁員，都會把主動權掌握在自己的手中。
第五，做一個有自覺心的人。所謂自覺心，就是要清楚自己的業績處在公司的大致水平，而不是被通知要裁掉的時候，才知道自己落後於一般水平。
第六，在公司內注意溝通，提高情商，確定自己的工作成績被別人知道，學會適度推銷自己。在不過分邀功的情況下，讓人知道自己的貢獻。
五花八門保“飯碗” 淘寶網上“賣自己”
一名2007年上海某高校畢業的女生在淘寶網上“賣身”。以標題爲“中國籍高素質勞動力一名，一年工作經驗”的商品出售。“賣家”一年前曾是上海某公司的全職分析師，然而就在2008年9月，隨着全球金融危機蔓延，衆多公司紛紛裁員，她也沒能倖免，加入了失業大軍。在隨後的兩個多月裏，她投了無數簡歷，但大都石沉大海。在淘寶網上“出賣”自己，是將網絡當成了推銷自己的平臺，也是她應對金融危機的無奈之舉。
突擊懷孕避裁員
金融危機引發的裁員令我國的白領產生了一定的恐慌。白領們個個猶如驚弓之鳥，人心惶惶。近日，一些公司的職場女性爲避免裁員，把本沒有提上日程的“生子計劃”提前，加入職場準媽媽的行列中，準備以此來應對可能到來的裁員風暴，保住現有的飯碗。一名在外企IT公司做軟件運營測試的女士表示：她在公司的非核心部門，是裁員的重點，爲了避免被炒掉，她正醞釀“造人”計劃。
不給管理層出難題
面對金融海嘯的衝擊，爲了生存，多數企業都在想方設法地節省開支以度過這個經濟寒冬。除裁員外，企業還通過減少員工的通信費、降低年終分紅等手段勒緊褲腰帶。調查顯示，有46%的受訪企業傾向於削減培訓開支，61%的企業承認有可能取消年會及其他員工活動以減少支出，有75%的企業計劃削減差旅及娛樂費用。一些公司的年終聚餐和會議活動也都縮水，從溫泉一日遊瘦身爲KTV半日，從海南三亞會議就近到北京的郊區。
因此，在公司身處困境的關鍵階段，作爲公司的一分子，成熟的職業人應懂得一個道理：不給管理層出難題。要學會看經濟形勢的“臉色”行事，體諒公司和管理層的苦衷，與公司共渡難關。少些對工資待遇的牢騷和埋怨，看看跨國公司驚人的裁員數量，多想想在經濟危機中自己還能有一份穩定的工作是一件多麼值得慶幸的事情；少些不合時宜的過高期望，多看看自己的處境和位置，這個市場對人才的供需狀況如何，自己對待遇的要價究竟是高了還是低了，自己的競爭力是強了還是弱了；少些對管理層的不解，多些換位思考，想想在經濟困難時期他們要支撐企業的運營也有很多不得已的難處。 這樣比較下來，心態就會平和許多，自然也就多了一些對管理層的理解。如果老闆發現你只會抱怨訴苦，擺明了就是個經不起壓力和挑戰的員工。再加上他原本就夠低迷的心情狀態，看到你以後心情就越發沉重。你想，老闆有什麼動機，要把這樣的員工留在自己身邊，讓自己“苦上加苦”呢？
在職場團體呈現心情異常狀態的時候，更需要有超高工作情商能力的人，展現他們的樂觀開朗，給工作團隊帶來正面的情緒能量。因爲抱怨無濟於事，只有樂觀開朗，才能讓自己和大夥兒找出富有創意的解決方案。因此，在這個時候，給你的建議是：不抱怨，不訴苦，以正面積極的態度來與老闆和同事互動！同時，對公司的政策表示理解，並且樂於接受。要減薪？當然心疼，但你會說：“我理解這是不得已的措施，只要能幫助公司渡過難關，我非常樂意配合。”別的不說，反正減薪既成事實，消極抱怨遠遠不如積極面對，對你、對公司都更有幫助。因此，你要比平常更認真地工作，早到晚退，並且更興高采烈地工作。因爲好心情能帶給你好的工作能力，更重要的是，也體現了你在這個團體中不可替代的情緒價值！如果真要列裁員名單，老闆再怎麼樣都捨不得把你寫上去。
加班是福
經濟危機來臨，有多少公司還可以讓我們加班？有班加，表明你還在工作，表明公司的業務還很繁忙，你的工作量還是飽和的，因此你的崗位設置也是十分重要的，裁員的厄運自然不會首先降臨到你的頭上。連一貫崇尚生活品質的老外，也不得不向“飯碗”低頭了，2008年有500萬名英國人自願免費加班以期在經濟低迷期保住自己的“飯碗”。
在很多管理層的眼中，加班代表的是敬業和積極的工作態度，而往往並不關注加班的工作效率如何，甚至並不關心加班的內容是什麼。因此，在這個關鍵的時候，能不能主動加班，是公司檢驗員工忠誠度的重要標準。所以，千萬不要給老闆留下炒魷魚的藉口，不要隨便請假，遲到早退的毛病必須改掉。主動在下班時間和週末加班，一方面可以進一步完善細節，提高工作的質量，讓你的工作更出彩；另一方面，也向管理層傳遞一個重要信息——你能夠吃苦耐勞，願意與公司共渡難關，這是保住飯碗的有效手段。相信每一個愛惜企業和員工的老闆，都不會輕易放棄一個在困難時期曾經堅定站在他身旁的員工。
加班真的是福，同時也是一份我們可以去爭取和自己去創造的福氣。
逆市充電
“牛市攬財，熊市添智。”無論是應屆畢業生還是準備跳槽的人士或是職場人士，大都感受到了金融危機對自己的影響，但也無須過度恐慌。認清形勢，認清自己，在外因無法改變的情況下，如何發揮主觀能動性是值得思考的問題。在當前的形勢下，認清自己的知識、能力和職業定位，把更多的精力放在提升自我能力上，苦練內功，揚長避短，才能從挑戰中尋找機遇，儘量將不利因素轉化成有利因素。在經濟下行的時候更要捨得爲充電掏腰包。調查顯示，更多的人通過充電讓自己在職場變化中由被動變得更主動。其中，82%參加調查的人士表示充電是爲了“豐富知識，提升專業水平”；68%的人爲“擴大圈子內的人脈”；52%的人視之爲“職位晉升的有效途徑”；20%的人把充電作爲“一條轉行的通道”。目前，除選擇讀書或參加讀書俱樂部之外，將更多精力投入商學院去讀MBA或學習新的商業管理知識也成了諸多職場精英的又一選擇。前一陣子，有關媒體報道全球金融危機之下的“中國MBA漲價”就是一個明顯的例證。金融危機寒流並未阻擋MBA報考熱潮反而帶來強勁增幅，中歐國際工商學院2009年MBA第一輪報名日前結束，報名人數比去年同期增長36%。
如果說讀MBA的支出過於昂貴，對普通的打工一族略顯奢侈的話，也可以通過選擇英語、專業技能等培訓班，各種專業認證資格考試或者成人教育等多種途徑來提升自己的含金量，把自己培養成爲多技能員工(Multi-skill Employee)。這樣，你在公司裏就能被彈性地運用，萬一公司縮編，或者是部門調整，你還有其他的道路可以發展。按照以上做法，你會發覺，即使經濟不景氣，你仍會是職場最耀眼的明星，有能力應對裁員風暴所帶來的心理挑戰。如果你感覺到在經濟危機期間加班時間減少，時間可以更自由掌握，那麼不如把空閒的時間用來給自己添智充電，在確保不影響工作的前提下，選擇一些自己經濟能力能夠承受的學習方式。哪怕只是制訂一個詳細的讀書計劃，只要持之以恆，通過自學和自我激勵，未嘗不是一個省錢、高效的充電方式。
逆市充電，提高自己的核心競爭力，不僅可以保住現在的飯碗，更重要的是等到牛市再次來臨的時候，纔有攬財的資本。
適時調整要價
如果沒有金融危機，你找工作是否容易？不要推給外部原因，要從自身找原因。其實，雖然是金融危機時期，公司大量裁員，但需要人才的公司還是很多的。只要你起點不要過高，從基本的層面做起，大部分是有發展空間的，因爲公司還要拓展市場。即便在金融危機影響下，有些就業崗位還是很充足的，只不過這些崗位可能不是畢業生所學的專業，可能條件比較艱苦，因此大家不太願意去。其實對於剛剛走出校門的大學生來說，缺乏社會經驗，實踐能力不足，最需要的就是鍛鍊機會，因此目光要長遠一些，辯證地看到自己在這個崗位、這家公司的發展空間。
不少高校通過各種渠道向畢業生傳達一種觀念：先就業求生存，後擇業謀發展。如今，越來越多的畢業生已經意識到，“先就業再擇業是爲職業發展積累人力資本”。職業生涯的成功並不取決於自己的專業以及畢業後的第一份工作，關鍵在於能否藉此積累經驗，爲今後奠定基礎。因此，在就業環境不是很理想的條件下，大學生也可先選擇在一些有成長空間的中小企業就業，或者從事包括臨時就業、非全日制就業等在內的靈活就業，以等待更好的發展機會。騎驢找馬,先找個工作再作打算。一方面先自立,另一方面積累工作經驗，知道什麼是適合自己的工作，爲以後找個較爲理想的工作打基礎。
風暴襲來有危也有機
德勤、畢馬威、普華永道、安永四大國際會計師事務所一向爲應屆畢業生找工作的“標杆”。金融海嘯以來，很多人都以爲“四大”可能會縮減以往動輒上千的招人計劃，但據瞭解，“四大”將維持原有計劃，有的甚至逆市上行，進一步擴大招人規模。在國外IT企業紛紛裁員的同時，包括阿里巴巴、網易在內的一些中國互聯網企業卻不約而同地展開大規模校園招聘——這成爲當前全球IT業的特例。在危機期間，有大量現金儲備的公司可以以更低廉的價格找到潛質更好的新人，進行人才“抄底”，甚至可以挖到競爭對手的骨幹員工。機遇永遠青睞有準備的人，只要實力超羣，這樣的機遇非你莫屬！
金融危機火了哪些行業
1.職業培訓
投資指數：★★★★★
求職指數：★★★
上榜理由：金融海嘯過後，教育培訓仍將是具備成長性的行業。特別是在產業升級的大背景下，對專業技能熟練的技術性工人的需求依然有增無減。而所謂的製造業升級，除了技術研發以及產業鏈的提升外，勞動者素質的提升也相當重要。
2.電子商務互聯網行業
投資指數：★★★★★
求職指數：★★★★
上榜理由：網購已經成爲年輕白領的一種生活方式。另外，出口貿易進一步萎縮，電子商務平臺順應潮流，將目光從出口銷售轉向內銷，幫助中小企業以更低的成本和更高的效率開拓內需市場。因此，即使在金融危機背景下，電子商務行業的高速增長仍可預期。
3.醫藥保健行業
投資指數：★★★★
求職指數：★★★
上榜理由：醫療保健行業似乎不僅未受金融危機影響，反而有些逆市而上的趨勢。由於醫藥保健行業的特殊屬性，它遭受的打擊相對小，剛性需求能夠力挺該行業成長。
4.留學諮詢
投資指數：★★★
求職指數：★★
上榜理由：金融風暴席捲歐美，那裏的大學紛紛把招生目標轉向中國。加之人民幣升值，在金融危機的背景下，該行業應該能在不受影響的基礎上有良好表現。
5.心理諮詢業
投資指數：★★
求職指數：★
上榜理由：受金融危機影響，心理諮詢診所和機構的門診量比平時多了一些，平均人數增多一成，心理諮詢市場前景非常廣闊。
資料來源：股市360財經頻道，http://www.gushi 360.com/financel/。
金融危機下跳槽，你想好了嗎？
一條短信在白領中廣爲互傳，短信寫道：“金融危機下不要乾的幾件大事：不要辭職，不要換工作，不要轉行，不主動要求老闆漲工資……”如果你是頻繁更換工作的跳槽一族，那麼恐怕要隨着經濟節奏的放緩，調整你的跳槽頻率了，做一匹老實本分的“臥槽馬”。調查顯示，2008年27.1％的人延遲了跳槽計劃，更有9.7%的人索性取消了跳槽計劃，選擇“臥槽”在既定崗位，巧妙地避開金融海嘯的“風口浪尖”，同時利用閒暇時間充電“養精蓄銳”，待個人條件與客觀環境成熟之後蓄勢待發，引爆更加強大的威力。可見，抵禦金融風暴，做一匹“臥槽馬”不失爲職場人士抵禦“寒冬”的良策。
跳槽的終極目標不外乎升職加薪，拓寬職業發展空間。一份跳槽滿意度調查表明，僅僅有1/3的人表示完全感覺滿意，部分“跳槽龍”升不了，反而被打回了“跳槽蟲”。在職場上，90%的麻煩與困擾是不能依靠跳槽來解決的，頻繁跳槽極有可能造成經驗上的斷層。尤其是遭遇金融危機的肆虐，中高端職位需求量較往年同期至少減少了30%，上海職場對獵頭的需求意願已不及以往的20%，職場人士的“鯉魚跳龍門”之路變得雪上加霜。當“減薪”、“裁員”、“倒閉”等充斥於耳的時候， “甘當臥槽馬”至少沒有缺錢還房貸的煩惱，沒有遍投簡歷無“龍門”的無奈，也避免了吃不着碗裏的撈不到鍋裏的局面。按“馬”不動才能“伺機而動”。“臥槽”的目的之一便是要提升自身價值，不被金融危機影響而亂了方寸，明確職業理想和目標，利用空餘時間充電培訓，提高業務能力，擴展綜合素質，只有這樣纔可以在金融危機下立於不敗之地。
職場專家建議，在如今人才市場需求緊縮的情況下，跳槽並不是最佳時機，正確的做法是敢於面對，在兢兢業業的工作中變得更加強大，更有擔當力，在“臥槽”的過程中不斷積累工作經驗、人脈資源、口碑形象，通過增強自身的競爭力，爲今後的適時跳槽添磚加瓦。
寧可隱形就業，不做“啃老族”
面對金融危機的巨大沖擊，與其怨天尤人，坐以待斃，不如審時度勢，奮發有爲。在就業難且工資普遍不高的情況下，與其面臨 “失業”的尷尬，不如通過網上開店、臨時銷售等種種“自救方式”，靠接“活”或打多份散工維持生活，做個時間由自己掌握的自由職業者，只要用心經營，依然可以得到不錯的收入。沒準兒就是在這些看似不起眼的零工中間，你會發現自己人生的方向和無限的可能。
隱形就業關鍵是要保持積極的就業態度，同時要合理安排收入，自覺購買保險，這樣通過打零工的隱形就業也可以實現收入穩定的目標，不做“啃老族”。
試試自我創業之路
據統計，目前韓國的創業正以每年一倍的速度迅猛成長，尤其值得注意的是大學生成爲創業的生力軍。在韓國230多所大學中，成立了500多個創業團體，共有會員2 500多人。從全球來看，中國經濟的基本面還是好的，增長速度較高，風險投資界傾向選擇中國作爲資本的避風港；從國內來說，國家近期投入4萬億元拉動內需，有可能激發新興產業，這些都會爲個人自主創業創造更多機會。此外，各高校正採取多種辦法，如設立創業基金等，支持鼓勵大學生創業。針對社會人士，科技部與全國600家科技孵化器聯手推出了“中國火炬創業導師行動”，由陳天橋等39名知名企業家擔任導師，深受創業者歡迎。
金融危機下自主創業的機遇
機遇一：催債公司
金融危機席捲全球，一些和金融市場聯繫最緊密的企業資金捉襟見肘。“現金爲王！先把欠賬收回來！”“催債師”——一個平時默默無聞的小行業，被陷於三角債中的老闆們“委以重任”，成爲他們在金融旋渦中掙扎的救命稻草。
機遇二：服務外包公司
在當前金融危機的影響下，將有更多跨國公司將其非核心業務外包，以降低成本、增強競爭力，這給中國承接外包業務帶來更多發展機會。因此，中國企業應當在穩定現有市場的同時，積極主動尋找以服務外包爲重點的國際產業轉移新機遇。
機遇三：與DIY相關的公司
例如，像diybride.com網站、yourselfweddings.com網站，都能幫助新娘以小預算打造夢想中的婚禮。如果你能提供一些產品或服務，幫助新娘和新郎在經濟衰退期降低成本，你的客戶可能會非常感激你。還有像CakeRental.com和RentaFakeCake.com這樣的企業甚至會出租蛋糕給新娘和新郎。
機遇四：開源軟件業
席捲全球的金融危機也波及了IT行業，但業內人士卻認爲，可供免費使用的開源操作系統及開源軟件將迎來春天。經濟景氣時期，各大公司不吝惜花費重金購買昂貴的操作系統和軟件，但經過金融危機的洗禮後，使用物美價廉的開源軟件的企業用戶無疑會增多，因爲這意味着會節省一大筆開支。
機遇五：彩票業
如果失業了，你打算做什麼？越來越多的西班牙人寄望於買彩票中獎，以不再爲失去的工作煩心。這促使彩票獎金額度創下新紀錄，僅 Primitiva一家國營彩票公司2008年上半年的營業額就達19億歐元(24.5億美元)。排隊買彩票的資產評估員梅塞德絲·岡薩雷斯說，她和男朋友買彩票是因爲一個玩笑，“他對我說：‘如果我們失業也不要緊，因爲我們打算中大彩。’”彩票投注站經營者伊莎貝爾·岡薩雷斯說：“我幾乎賣出了兩倍的彩票。”
機遇六：典當行業
金融海嘯刺激每個人的神經，企業經營者手頭越發拮据，因形勢所迫而在典當行尋求出路的現象已經越來越多，國內典當行業就在這次金融危機期間迎來了久違的春天。
機遇七：遊戲行業
在經濟衰退期，人們的情緒往往也會產生巨大的波動，對前途的擔憂、就業的壓力等讓人們急需一種輕鬆愉快的娛樂方式以減輕壓力，遊戲無疑是一種暫時逃避現實的方式。
資料來源：《河北經濟日報》，2008-12-09，http://press.idoican.com.cn/detail/articles/20081209172B27/。
給自己的心情放一個長假
常在職場漂，哪有不被炒的。如果你真的加入了被裁的行列，就當是上天賜予的一個長假，放鬆心情，利用充裕的時間重新開始自己的人生和職業規劃，沒準兒你人生的春天就此開始了呢。所以，被裁未嘗不是件好事。冬天來了春天還會遠嗎？誰也不知道這次的經濟危機會持續多長時間，甚至不知道最困難的時候是否已經到來。但是，如果在心理上做好了應對困難的準備，一切就會不那麼難過了。既然冬天已經不可避免地來臨了，在我們努力禦寒過冬的時候，至少心底還有一個希望在萌發，經濟復甦的春天也不會太遠了。
省錢纔是硬道理
——金融危機之消費
如果你知道如何支出少於收入，你就有了點金術。
——本傑明·富蘭克林《窮理查年鑑》
收入降低，賺錢艱難，年終獎泡湯……每個人對金融危機對收入的影響都已經有很深切的感受了。在開源受限的情況下，節流就變得異常重要。調查發現，面對金融危機，42.1%的人開始減少在外用餐，36.2%的人減少奢侈品的消費，31.0%的人更加關注打折、優惠信息。同時，28.4%的人認同“省錢族”取代“月光族”，消費習慣更爲理性；33.7%的人認爲金融危機會讓一部分人逐漸改變奢侈浪費等不良生活方式。
一個炫耀財富的時代已經結束
此次金融危機的爆發，從某種意義上說，正是過度消費、超前消費所致。“一個炫耀財富的時代已經結束”，這是美國歷史學家斯蒂夫·弗瑞瑟對這場金融海嘯的評語。金融危機興許不全是壞事，它至少讓我們想想：我們的外部環境是否太過脆弱？我們的生存模式是否“可持續性”太差？我們的生活主張是否太過驕縱奢侈？物質的高度繁榮是否一定幸福？
生活篇
籠罩在全球金融危機的陰影下，精打細算過日子再次成爲上上之選。迴歸理性消費，少花錢又不失原有生活品質，衣食住行方方面面都有學問。2009年的春節已經讓我們看到了節儉主義的重新迴歸：講實惠的，年夜飯“回家”；愛獵奇的，淘寶網掐算；砌新居的，“極簡主義”侍候；包小車的，四人拼車回鄉；玩爆竹的，響就可以；發紅包的，意思意思……一貫花錢大手大腳的年輕人開始反思並調整自己過去並不健康的消費習慣。
儲藏過冬大白菜
冬天就要來了！每個人都已經感受到金融危機的寒意。一些平時沒有儲蓄習慣、大手大腳的人，掙得多花得也快，這不金融危機一來，收入驟減，連吃飯都成問題了。所以，還是要保持我們中國人的傳統美德，攢錢攢錢再攢錢！看看美國人，吃虧就吃在今天花明天的錢。在金融危機的寒潮下，現金爲王，一定要量入爲出，儲藏好過冬的大白菜，無論如何要存3~6個月的家庭月用，設定手頭現金流的底限，可以採用存活期等固定回報形式，以便急用時隨時可取。
金融危機源於“美式文明”
資料來源：http://news.xinhuanet.com/world/2008-10/22/content10233062.htm。
提前做一份預算報表，嚴格控制成本
用電腦軟件分析一下你的支出，看看錢主要花在什麼地方了。很多人是不看不知道，一看被嚇倒。建議你從現在開始，準備上一個小冊子，畫上表格，記錄下你的每一筆開支。表格可以分爲三欄，一欄爲“生活必需品”，一欄爲“舒適品”，再一欄爲“奢侈品”。不久你就會發現，你花在舒適品或者奢侈品上的錢遠遠超過生活必需品，有時候會超過10倍不止。這樣的花費其實是沒有必要的。“注意小筆開支，小漏將會沉大船。”在經濟不景氣的時候，一定要捂緊錢袋，減少開支。能節約的絕不浪費，能坐公交的絕不打車，特別是娛樂支出要嚴格控制。
在新的一年，個人和家庭都有必要爲自己做一張“年終決算表”和理財規劃表，總結過往併合理規劃新一年的生活。以“年終決算表”爲例，它可以由全年的收入情況、各類支出情況和債務情況構成，據此來合理計劃投資和還款，新年的理財規劃也可以參照這些內容制訂。
1.重要且必需的：柴米油鹽醬醋等生存必需品。
2.重要但不必需的：多爲生活所需品，但可以找到其他替代的方式，比如冰箱、電視、洗衣機等。
3. 不重要但必需的：服裝、鞋子等。
4. 不重要也不必需的：高附加值產品，特別是奢侈品。
你嘗試新節儉主義了嗎？
有一本書叫《自成百萬富翁》，裏面提出了一個“拿鐵理論”，說星巴克的拿鐵一杯3.5美元，如果每天少喝一杯拿鐵，再少吃一小塊星巴克小蛋糕，幾十年後，省下來的錢會讓你變成一個百萬富翁。依此類推，10年不吸菸省25 600美元，自帶午餐10年省2 300美元。
在此背景下，“百元周計劃”興起，何不嘗試一下？週一至週五，你餐飲、交通、娛樂、購物等全部消費加起來，須控制在100元之內。參加活動的網友感慨：“賺錢很辛苦，花錢很容易！”這個“百元周計劃”考驗的是都市人的日常生存，這是將都市生活變成“山寨版”，由此體驗什麼是現代社會裏的“竹杖芒鞋輕勝馬”、“一蓑煙雨任平生”。 100元真的是太少了，也許不夠吃一頓飯，買一件東西，看一場電影，但是又有多少百元是用在了刀口上呢？參加這個活動，就是想省去那些沒必要花的錢。
“百元周計劃”的由來
“百元周計劃”創始人“鬱悶昊”是“80後”。“80後”被稱爲“我一代”，以“我”爲中心，只爲“我”而活。他們深受消費主義、互聯網和電子遊戲的刺激，喝星巴克，穿耐克，玩網絡遊戲，對政治絲毫不感興趣……但現實的高房價、中收入、低職位，讓一些成家立業的“80後”開始反思自己的消費模式，實踐過窮日子的經濟行爲，這真是一種進步。
愛“拼”纔會“盈”
從兩個人拼着合租一套房解決住宿，到拼餐、拼車、拼遊、拼購、拼卡、拼寵物、拼學、拼友、拼職……這正是都市“拼客族”最新、最實惠的生活方式，衣、食、住、行……凡是能資源共享的任何一項活動，都能“拼”出來。 在這裏，“拼”表示集中、聯合，指的是大家AA制消費，分攤成本，共享優惠，享受快樂，並可以從中擴大交際面，結識更多朋友。現實生活中，“拼客族”更多的是白領階層，本身收入頗豐，但他們不約而同地選擇以節約爲時尚，選擇“拼客族”的抱團節約，拼吃拼住“拼”出實惠，“拼”出友誼，展示着一種精明與節儉的生活理念，追求的是足金足量的生活品位。如果不想降低你的生活檔次，趕快來“拼”吧。
拼餐：快餐的價格一再上漲，各自叫快餐還不如約上幾個同事拼成一桌吃圍餐，品種更豐富而且也吃得更有營養。
拼卡：可以將自己所擁有的優惠卡、會員卡、健身卡等互相共享，不僅彼此都可以享受到更多的優惠便利，而且還可以賺取購物積分。
拼婚：拼婚、拼蜜月是不錯的選擇。希望花最少的錢，辦一場溫馨得體的婚禮。在婚慶場合，幾位新娘共享幾套禮服和婚禮用品。這樣可節約婚禮花銷，是婚禮資源的再利用，拼婚一般能省下2萬多元錢。
拼旅行：在一些團購網上往往有拼旅行團的信息，或者多人報團贈送一人的優惠，不妨多留意這樣的信息，參加拼團活動。也可以動員身邊的親戚朋友，大家一起“拼”了！
把網購進行到底
時下，網絡購物很方便，從吃到穿，從用到玩，無所不包，價格也相對便宜些。可以先在商場看好樣式，再通過網絡搜索，從各大IT網站再到購物網站，不厭其煩地貨比三家，沒有最便宜，只有更便宜，省下來的就等於賺回來的。在網購中，除了比較價格以外，還可以通過固定賣家爭取更大折扣，適當在賣家那裏囤貨以節省郵費。把網購進行到底的根本目的是把省錢進行到底，不能爲了圖便宜購置一些實際並不需要的東西，否則網購不但不能節約支出，還可能面臨網購成癮的危險。
避免成爲網購狂人的n個措施：
1.列出購物清單，目標明確，堅持只買對的，不買便宜的。
2.設置網銀支付限額，這樣即便自己一時控制不了購物慾，網銀也會給你的瘋狂行爲設置障礙。
3.衝動是魔鬼！即便是自己心儀的東西，也不妨貨比三家，先冷靜下來，過兩天再想想是否真的需要。
電子優惠券，積分換禮，蠅頭小賬也要算
不少廣告版上會刊登優惠券，有餐飲、美容美髮、旅遊等，剪下後就可憑券享受優惠。對於一份1元左右的報紙，如果從中挖掘出過百元的優惠，豈不痛快？此外，現在各類網站經常發起團購活動。對於美食、美容美髮優惠券的收集，有個不可忽略的網站——大衆點評網。不少人只是關注該網站上對商家的評論，而忽略了淘寶優惠券。其實，裏面包含的優惠措施還是很多的，而且可以看到其他人對這些優惠措施的點評。比如到底划算與否，是否比其他同類的商家更加優惠等。生日那天出去吃飯記得帶上身份證，很多餐館都樂意爲你提供一份額外的祝福……生活的樂趣就像海綿裏的水，只要擠一擠，還是挺充足的。
積分最常見於銀行卡、手機用戶、品牌會員卡等，是獎勵消費的一種方式。當積分累計到一定數額便可換取相應商品，小到拉桿箱、化妝包，大到家電、轎車，幾乎無所不包。有時，你很想購買的東西往往可以靠積分換取，爲你省下開銷。省錢的方法千千萬，其中一種就是“換”。用積分換禮品、用積分換里程等各種你所需要的東西。甚至還可以“以物換物”，各取所需。如果禮物到手後自己不喜歡了或發現未必適用，又無法退換就很不划算了。不僅僅對於積分禮物，對於其他對自己無用的東西都可以處理，那就是靠網上“易物”，所謂“易物”，就是用對自己無用的東西去換對自己有用的東西。這也是省錢的好方法。現在，易物網站可不少，物主只要耐心搜索，說不定就可以找到有用的物品。需要提醒的是，易物網站如同淘寶、易趣等購物平臺，對每個物主都有信用度評價。在交換時不妨留意一下物主以往的交換記錄，以防範信用風險。
打折機會不可放過
在商場的搶購活動中，只要機會好，你不僅可以不花錢，甚至還能賺錢！
2009年小美買了條打了折的4 000多塊錢的項鍊，根據商場的活動又返了4 000多塊錢的購物券，她用這些購物券買了很多平時不打折的護膚品，還得到很多贈品。後來小美在網上以八折的價錢把項鍊賣掉，同時，把用不完的護膚品也在網上賣了，這些錢與買項鍊花的錢相抵消，相當於化妝品幾乎沒花錢。每次買東西之前，小美都會在網上查一遍信息，爭取贈品、折扣券、換物、贈物等各種機會。只要不怕麻煩，總是可以省下不少錢的。
顯然，要想在各式各樣的促銷活動中達到精明消費的目的，多方掌握促銷信息是關鍵。不僅如此，還需要對各種促銷信息進行梳理。這一點對於平日工作繁忙的工作族來說，可是相當重要的。
促銷信息哪裏找
一是網站平臺，一些導購網的打折頻道里經常會提供許多商場、品牌的促銷優惠活動信息。更重要的是，在這些網站的論壇上，還有一些網友的打折體驗帖。這樣，無須出門，就可以掌握促銷產品情況、優惠力度的第一手信息。根據這些信息，再確定自己的購物計劃。
二是專櫃的促銷通知。爲了鼓勵消費者消費，許多品牌和專櫃都爲購買產品的顧客辦理會員卡，在進行促銷活動時也會提前發短信通知顧客。相比之下，專櫃的促銷通知往往更加具有針對性，參與此類型的促銷活動，直接去購買經常使用的產品，可以大大節省購物的開支和時間。
三是與銷售員的溝通和交流。很多商場除了常規性的促銷活動之外，往往會舉行一些週年慶、節日促銷等活動，銷售員們往往能夠提前掌握這一信息。對於一些時令性不強的產品來說，晚幾天購買並沒有太多的影響，卻可以省下一大筆支出。而出於活動的需要，如在家電、數碼產品的促銷活動中，銷售員們也有一定的業績壓力，他們也非常樂意告訴你促銷活動將何時開始。
資料來源：新浪財經，http://finance.sina.com.cn/money/1cfa/20080729/18085144542.shtml。
節約不是降低生活品位
過有品質的生活並不難，不過想花最少的錢過有品質的生活還是需要我們花一點心思的，不過這個心思花得很值得，只要我們堅持就會發現生活依然還是那麼美好。
簡單就是幸福
MeiMei（上海青年電子社區）
早上——我和老公都超愛喝豆漿，曾經一度都是早上一起來就跑去永和。最近我買了臺九陽豆漿機，頭天晚上把豆子泡好，早上起來就開始磨豆漿，同時還可以洗臉換衣服什麼也不耽誤。再配點超市裏買的速凍包子、花捲和自拌的小菜。兩人一頓早飯也就十元八元的，而相同品質的早餐在永和沒有三四十元是絕對下不來的。對了，有時我還會打些米糊換換口味，也是非常健康、簡單的呢。
中午——和同事一起拼餐並自備飲料。CBD這地方什麼都貴，午餐更貴，自己一個人吃特別不划算。所以我們同事現在都是實行拼餐，吃的菜樣多了，開銷卻少了一半。飯店裏賣的飲料也很貴，我常喝的九龍齋酸梅湯會賣到8元，而超市只要3元多。所以週末和老公去超市採購了很多，天天帶一瓶也並不麻煩。兩項合起來可以做到控制在15元以內。
晚上——下班和老公約在菜市場見，雖然沒那麼浪漫，不過兩人牽手一起買菜做飯的感覺也是別樣的溫馨。老公買了棵大白菜，舉到我面前說是送我的綠玫瑰，還買了一些羊肉和豆腐，回家做了羊肉燉白菜和皮蛋拌豆腐，鹽放得很少，口味比較清淡。和老公吃得很開心。加上煤氣水電估計最多也就用了20元吧。
一天車費：和老公約定好早起些，下班晚走些，避開車流高峯，可以節約汽油。
法國人的消費經
法國人歷來講究充分享受生活，許多法國人都認爲對錢的態度應是生不帶來死不帶去。但究竟怎麼個消費法，還真得要算計算計，因爲誰也不忍入不敷出、捉襟見肘。
1.現金支付。目前，許多法國人認爲，與其刷卡購物，還不如用現金買單。這樣，人們就能更明白自己到底花了多少錢，更能感受到逐漸變癟的錢包，而刷卡消費往往讓人忘了自己究竟花了多少錢。
2.每週存錢。法國工薪階層往往根據自己的收入情況，每週存上10~20歐元，這種每週存款的方式不但不會影響法國人的各項日常開銷，還能讓人們在年底得到一筆額外的紅包。
3.使用信封。許多法國年輕人都曾見過自己的父母或祖父母在每月初把家庭預算分類放在不同的信封裏，這樣做的目的就是能夠掌控不同的支出名目。於是，現在很多法國年輕人紛紛效仿。
4.等等再買。衝動消費往往是理財的大忌。如果能夠按捺住想要急於購買某種商品的迫切心情長達1個月的話，那麼，衝動消費往往就會變成理性消費。因此，等等再說是剋制衝動消費的法寶。
5.記錄支出。有些法國年輕人認爲，使用信封做家庭開支預算有些落伍，何不借助像Money這樣的專業理財軟件爲自己理財呢？或者，乾脆簡單點兒，做個Excel文件用於記錄每筆開銷。
6.每天查賬。目前，大部分銀行都推薦用戶開通網銀，方便用戶隨時查看自己的賬目。因此，很多法國人都養成了網上查賬的習慣。
7.鍛鍊身體。身體是一切的基礎，只有身體好，纔有資本去談別的。法國人非常重視自己的健康狀況，如果身體沒有毛病，就不用三天兩頭上醫院，也可以省去一筆醫藥費。
自己動手豐衣足食
——保姆改成鐘點工。把每天的打掃改爲每週一次的徹底大清掃，平時自己再簡單打掃就可以了。
——享受DIY樂趣。低成本並非意味着低劣，或者降低生活品位。大家都在追趕潮流的時候，獨具創意的低成本生活方式更是一種反潮流的時尚。可以嘗試自己縫包包、窗簾、衣服等。從辦公室撿一些舊的辦公傢俱回家，重新包裝就可以用，如茶几之類包上一層紙或者布，就會變舊爲新。這不僅是變廢爲寶，而且還不會和別人重複。
——把宴會搬到家裏。一場安排在家裏的聚會，不僅節約，更有一種飯店中所沒有的放鬆與愜意，在家的環境裏還容易拉近心與心之間的距離。
註銷多餘的信用卡，莫成卡奴
卡奴，顧名思義就是銀行卡的奴隸。“喜刷刷”、“喜刷刷”，年輕人在POS機前盡情享受着信用卡透支帶來的消費快感，就好像刷出去的不是人民幣。調查顯示，擁有信用卡的白領中，超過20%的用卡者認爲自己完全被信用卡“套”住，被“騙”着花了很多錢。相關調查顯示，在接受調查的目前擁有信用卡的白領羣中，約有2 400人未能全額還款，佔總調查人數的四成，他們選擇部分或最低還款，不得不承擔一部分利息和“負”資產，成爲卡奴。可謂是刷卡時眉飛色舞，還款時垂頭喪氣。而且，如果信用卡過多，還可能面臨更多的年費。不妨將多餘的信用卡償清後註銷，換成不能透支的儲蓄卡，以此來克服自己的虛榮心。
食住行玩：樣樣都有省錢法
——不上飯店的美好
不上飯店的日子，在家裏吃家人做的“愛心餐”，不僅吃得比飯店的更健康，更重要的是，和家人的交流多了許多。也可以學習下廚，讓家人嚐嚐自己的手藝。上班自帶午餐不僅多一份實惠，還增添了聚餐的樂趣。免去了餐飲店油煙的“薰陶”，同事圍坐在用餐室裏享用着自己的美食，還能欣賞別人飯盒裏的風景。甚至有網友想出新花樣：結伴帶飯很省很新鮮——一個公司的甲乙兩人搭檔，每天輪流燒、帶兩人份的午飯，燒飯的次數減少了一半，又能天天吃到家常飯菜，更重要的是“吃別人家的，總覺得香”！ 不僅可以按照自己的喜好搭配葷素，分量自我控制，每月還能省下一筆飯錢。
——以房租差價養房
買房出租，自己再租房居住，以房租差價養房，這樣既不浪費資源，又一樣是愜意獨居，兩全其美。
——“騎”樂無窮
騎車上下班，既環保又能鍛鍊身體，何樂而不爲。
——健康娛樂成時尚
打一場羽毛球才２５元錢，既鍛鍊身體又釋放心情，去ＫＴＶ或酒吧裏喝酒已經是最老土的提議。
——網絡通信有妙招
比起昂貴的電話費，藉助網絡通話會省下不少錢，如QQ電話，SKYPE等。一些寬帶營運商也自建了電影網站，用戶只需下載相關軟件並安裝，就能免費觀看電影和電視劇。這些網站的更新速度很快，這就省去了去電影院的費用。另外，現在還流行在網上下載電子書，如下載到手機和MP4上，這就省下了買書的錢。
家居節約大法
節約大法第一式：掃帚+絲襪+透明膠帶
不用吸塵器，開始用掃帚掃地，您馬上知道什麼東西最討厭了，就是掉下來的頭髮絲！現在學了節約大法之掃帚式，您的這些煩惱將不復存在。
掃帚式招式詳解：把您破了洞脫了絲的舊絲襪從垃圾桶裏撿回來，把它套在乾淨的掃帚頭上，裁剪縫合使之美觀，這就成了。您用這樣的掃帚掃地，頭髮再不會纏到掃帚上了。對付頭髮不肯進垃圾桶的麻煩，就要用上透明膠帶了，視頭髮多少，剪取約1～3釐米（節約大法準則：要精確，不要浪費）長度的透明膠帶，啪啪啪往髮絲叢中一番狂粘，必悉數落網，粘在一起不得動彈，任您擲入桶中。
節約大法第二式：馬桶+飲料瓶
馬桶的水箱裏，四個裝滿水的飲料瓶在水中挺立：一個飲料瓶350毫升，四個瓶就是1.4升，從此每衝一次馬桶則省水1.4升。
節約大法第三式：牙膏
牙膏擠光了，大部分人都扔掉算了，其實裏面還有一點，剪開來，擦擦冰箱、電飯煲、微波爐、瓷磚，都很亮的。
節約大法第四式：豆渣
磨豆漿剩下來的豆渣也是有用的，放點辣椒和青菜炒炒，味道很好，也很有營養，而且可以拿來當面膜。
該慷慨的時候千萬別吝嗇
節約消費，並不是要成爲國際金融危機的“驚弓之鳥”，保持客觀、理性的消費心態，把該花的錢花出去，才能稱得上是一位成熟的消費者。該花錢時要花錢，不要虧待自己，不要走另一個極端，整天想着投資，想着將來。像旅遊啊，首飾啊等，現在享受和20年後享受具有全然不同的意義，屬於“過期作廢、時不再來型”消費。所以，即便節儉，該花的也要花。
健康消費要“少花錢多辦事”
健康是“1”，財富是“0”的道理誰都知道，可認真對待健康的人卻不多。年景好的時候不覺得，金融危機一來立刻顯出好身體的重要了。如果不看病、不吃藥，不用買高級補品，這能“節省”多少錢呀。所以，對健康的投入不能省，而且完全可以“少花錢多辦事”。
熬夜、不運動、每天胡吃海塞，是現代人得病的主要原因。早點睡覺、在自家小區的院子裏跑步、每天下班提前一站下車、步行回家，既可以健身，還可以節省交通費。戒菸戒酒，既省錢又有益健康。至於吃，營養學家早就說過，現代人得病不是因爲吃得不好，而是吃得太好。
保險消費買保障
在目前金融危機走勢還不明朗的情況下，建議適當購買保障型險種，以有效規避風險。天有不測風雲，如果家裏有老人需要照顧，在經濟條件允許的情況下，及早購買保險保障尤其重要。建議選擇側重保障型的重疾險，或者集保障、投資於一體的投連險/萬能險，保費建議分期支付，也可以節餘現有的資金，方便流動。
金融危機教你十大省錢招數
僅供參考
1.回家吃飯——回家做飯是好男人的新標準。既可減少婚外情，又可減少零用錢。中午還是帶飯吧！
2.只看電視——好處是可以享受天倫之樂，壞處是未必看到你想看的臺。也可以看DVD什麼的，回顧過去自己收藏的經典大片也不錯！
3.不去刷卡——銀行記得你月底欠賬，但你卻忘記了。多用現金可以增長記憶力。 記住了，就是用的時候，也不要跨行了！
4.全家公用——全家用一個牌子洗髮水的目的只有一個：家庭裝更便宜。
5.善於網購——沒有網絡買不到的打折貨。
6.寄錢父母——父母是最好的“銀行”。往年“銀行”寄錢給你，今年寄錢給“銀行”。只要“銀行”在，還怕什麼？
7.暫不辭職——不轉工，不轉行，不創業；不怕兼職，就怕辭職。 加強內功，搞好自己是出路。
8.自己動手——DIY傢俬，就是DIY生活。好處是無須爲傢俱付工錢，壞處是你也沒工錢。燈泡換個節能燈。
9.不買小車——打車，拼車，就不買車。臉皮越厚，錢留越久。 讓它只是一個夢吧，只是早晚而已。
10.用打折卡——打折的是商品，不是生活。不怕沒信用卡，就怕沒打折卡。更何況現在商家打折一批批，年底，商家也得賺錢回家呀。
資料來源：騰訊論壇，http://luxury.qq.com/a/20090106/000001.htm。
“在別人恐懼時，你要貪婪”
——金融危機之投資
回首2008年，在次貸危機影響下，市場上各種投資理財產品均進入寒冬，股票市場大幅縮水，樓價岌岌可危，基金跌入“2毛”時代，黃金爆倉，商品期貨牛熊逆轉……受此影響，大部分投資者的財富大大縮水。
根據《福布斯》雜誌發佈的《2008年福布斯中國富豪榜》，400名上榜富豪的資產淨值總和從2007年的21 577億元縮減至2008年的11 744億元，縮水45％；平均身家從2007年的54.8億元縮水爲29.4億元。其中，2007年首富楊惠妍，短短一年內更有多達千億元資產被蒸發，資產縮水近九成。
在經濟衰退陰影下的2009年，普通百姓到底應該如何有效應對、如何投資、如何在理財產品中優中選優？
適應熊市新形勢，消除投資理財誤區：
誤區之一：過於強調資金安全，忽視通貨膨脹。很多人一味認爲銀行存款最安全，殊不知，如果通貨膨脹長期高於銀行存款利息，你的財富已經在無形中貶值了。
誤區之二：投資過於現實化。期望投資回報“立竿見影”，心態浮躁，結果越急越賺不了錢，越賺不了錢越急，最後陷入惡性循環。
誤區之三：投資過於理想化。主要原因是投資風險意識不足、對大勢研判不準、經驗主義、隨波逐流和守株待兔。
誤區之四：投資過於隨意化。隨意改變投資方向，資金過於分散。這種投資風格不僅在牛市中無功而返，在熊市中往往會遭受更大損失。
生活篇
安全至上，不虧即算贏
對於普通投資者而言，首先就是了解自己的風險承受能力，在一定程度內安全生財。這樣，即便無法跟着股神在金融海嘯中去抄底，但依然可以找到投資“避風港”，等風暴過去了，接着再揚帆起航。
——長期規劃。從長遠着眼，從小處入手，靜下心來結合自己的家庭情況，制訂合理的理財目標，比如30年、10年，或者5年、3年都行。規劃中，安全是第一位的，所以必要的意外保險、醫療保險都要規划進來。
——有規律地儲蓄。定期把一定數額的錢儲存起來，即使在利率很低的情況下，時間也可以爲我們積累財富。
——切忌冒險。絕對不要借錢投資，一旦投資失敗造成血本無歸，往往會使個人和家庭陷入生活窘境。
開始我們的投資理財規劃吧！
——工薪階層
工薪階層的共同特點是每月收入固定，支出佔收入的比例也較固定，個人可以根據自己的情況很容易地列出收入支出表。從家庭生命週期來看，實現每一階段的目標都需要精打細算；而從家庭財務收入來看，家庭資產已有一定積累，但存在一定的負債。主要收入來源是工資收入，容易受到減薪、裁員等隱性因素影響。所以，工薪階層的投資理財更應謹慎。
保持1萬元活期存款。活期存款上應保持約3個月的家庭支出額。相應的理財工具有銀行定期存款、通知存款、短期保本型理財產品和貨幣基金等。
增加保障功能理財產品。在經濟預期不樂觀的情況下，適當增加含有保障功能的理財產品，以避免家庭主要經濟來源發生波動時對家庭帶來的負面影響。
積極進行定投。利用基金定投業務，養成定期投資的習慣，提高資產組合的收益率。
多買一份養老保險。即使在工作單位已辦理了社會保險，仍要考慮購買一份商業養老保險，爲未來生活增加一份保障。
——公務員和中產階層
對於工作收入相對穩定的公務員和具有一定社會地位的中產階層來說，由於收入穩定且退休後保障程度較高，因此理財不妨在穩健中帶點積極。
購買保險。雖然有社會保險，但社會保險並不能提供全面保障。在選擇保險時，要把重大疾病保險、附加住院保障保險、附加意外傷害保險作爲首選。
投資物業。目前，政府出臺了一系列房貸優惠政策。公務員羣體素質較高，社會信用度較好，容易申請到優惠利率政策，可以購買房產物業作投資。
參與定投。每月可作一些固定投資，如一些股票型基金的定期投資等，做長線投資，其風險相對較低，又可分享股市收益。
成爲銀行VIP客戶。銀行會向VIP客戶提供除一般儲蓄業務外的更多增值服務，如經濟講座、財經資訊定製或VIP客戶活動等，從這些有針對性的服務中，不僅比平常人享有更多的財經資訊，而且還可獲得更專業的理財建議。
——民營企業家
購買養老保險和意外險。企業家通常是家庭的主要支柱，這就更需要在保障方面考慮周全。通過配置較高比例的養老保險和意外險，可以防止萬一情況出現時對家庭產生毀滅性的影響。
投資短期理財產品。在企業正常經營不受影響的前提下，適當將部分流動資金作一個理財配置，介入一些短期的理財計劃，既不影響企業經營的資金週轉，又能獲得相應稍高的收益，一舉兩得。
與員工理財相結合。選擇一家銀行辦理公司結算以及授信業務，同時在該行辦理代發工資，員工代扣費業務，既能減輕公司財務的工作壓力，又能爲員工解決各項費用(如水電費、煤氣費等)交納的麻煩，充分利用銀行的平臺解決一系列的問題。
熊市炒股，小心才能駛得萬年船
熊市來了！把握小心謹慎的操作原則始終是第一位的。經歷過“股海沉浮”，成熟的投資者總結出以下五點“血的教訓”：
——寧可不買，決不追漲。熊市裏股市上漲的持續性往往不強，只宜高拋低吸，不宜追漲殺跌。如果大盤剛剛上漲了兩三天，投資者就認爲趨勢已經反轉了，就貿然追高買入個股，往往會因此被套牢。
——寧可錯過，決不衝動。熊市裏除極少數強勢股以外，絕大部分個股行情的漲升空間都比較有限。如果投資者發現股價已經大幅漲升了，最佳的介入時機已經錯過，就不要衝動性地購買。有時適當地放棄一些不適宜參與的炒作機會，反而容易把握住更好的市場機遇。
——寧可少賺，決不貪心。熊市裏不要過於貪心，而是要注意及時獲利了結。熊市裏的反彈行情往往曇花一現，獲利空間也不大。如果因爲貪心而猶豫不決的話，必將錯失賣出時機，使盈利化爲烏有，甚至招致虧損。
——寧可少虧，決不大虧。股市處於明顯下跌趨勢中時，不論自己持有的個股是否出現虧損，都堅決果斷地及時止損，防止虧損進一步擴大。
——寧可空倉，決不追逐微利。熊市裏對於窄幅振盪整理行情或大多數不活躍的板塊個股不要輕易參與，否則，過於狹小的股價波動幅度，不僅會減少投資者的盈利空間，還會增加操作難度，容易導致虧損。
善選基金，講究“精耕細作”
投資具有一定的專業性。對於很多國內投資者來說，揣着辛辛苦苦積攢的財富盲目投資，賺少賠多的現象屢見不鮮。面臨熊市，普通老百姓選擇投資基金應該是一種不錯的選擇。
——正確認識基金的風險。目前，基金多是開放式的股票型基金，它是現今我國基金業風險最高的基金品種。這類基金只是專家代你投資理財，他們要拿着你的錢去購買有價證券，和任何投資一樣，具有一定的風險，這種風險永遠不會完全消失。如果你沒有足夠的承擔風險的能力，就應購買適合自己風險承受能力的基金品種，比如偏債型或債券型基金，甚至是貨幣市場基金。
——選擇合適的基金有竅門。面臨熊市，基金投資一定要將安全性放在首位，其次纔是收益率的高低。因此，投資基金時要重點關注兩點：一是基金公司的綜合實力，這包括基金公司管理運作基金的總規模、投資與研究綜合實力、公司高層及基金經理的相對穩定性等；二是基金的過往業績，由於國際經濟環境複雜多變，基金經理的風險控制能力、投資管理能力等，都是能否獲得理想收益的關鍵問題。
——新基金不一定最好。目前，從現實角度看，除了一些具有鮮明特點的新基金之外，老基金比新基金更具有優勢。原因在於，老基金有過往業績可以用來衡量基金管理人的管理水平，而新基金業績的考量則具有很大的不確定性。此外，新基金一般要在半年內完成建倉任務，有的建倉時間更短，在如此短的時間內，要把大量的資金投入到規模有限的股票市場，必然會購買老基金已經建倉的股票，爲老基金擡轎，往往會降低收益率。
——適當關注封閉式基金。開放式與封閉式是基金的兩種不同形式，在運作中各有所長。開放式可以按淨值隨時贖回，但封閉式由於沒有贖回壓力，使其資金利用效率遠高於開放式。從過往投資業績看，與開放式股票型基金相比，封閉式基金的平均回報毫不遜色，甚至略高。再者，有些封閉式基金有時還有較大幅度的折價交易，價格實惠。
——採取組合基金投資。基金的投資風格有很多類型：保本型強調本金的安全性；穩健型追求低風險投資收益；進取型往往追求投資高收益。但“魚和熊掌不可兼得”，收益越高，風險往往也越大。因此，熊市選擇基金要兼顧不同的基金組合，最大程度地分散投資風險。同時，根據市場變化，適度調整基金組合。在股市風險偏高時，在基金組合配置上作出主動調整，適時贖回高風險品種。
——操作中注意“抓大放小”。購買基金就是承認專家理財要勝過自己，就不要像炒股票一樣去炒作基金，甚至賺個差價就贖回。不能因爲股市小的階段行情來改變基金的基本配置方向，如果急於“抄底”或者“搶反彈”，對大多數基金投資者來說都是帶刺的玫瑰，看似美麗卻難以接近。因此，基金投資者一定要牢記，“長線是金”。
投資國債，給財富加上一把“安全鎖”
經濟低迷時期，隨着政府不斷降息，國債價格穩步攀升，對投資者的吸引力越來越大。同時，投資國債就是借錢給國家，這既支援了國家建設，又不會擔心投資的本息“有去無回”，何樂而不爲？因此，目前有越來越多的穩健投資者將注意力轉移到國債上。
——憑證式國債和記賬式國債孰優孰劣？一般說來，憑證式國債收益明顯高於同期銀行定期存款利率，但流動性相對較差，往往需要半年後才能提前兌現，適於進行中長期投資。如果投資者希望投資資金變現程度較高，可以購買流動性較好的記賬式國債。因此，要根據自己的財務狀況和投資偏好選擇不同類型的國債。
——及時出手已購買的憑證式國債。目前，我國已經進入降息週期。一般而言，隨着中央銀行利息下調，隨後發行的憑證式國債利率較此前發行的國債利率會有所下調，因此，購買憑證式國債的投資者不妨早做準備早購買，以儘早鎖定相對較高的利率和收益。
——記賬式國債也要關注投資風險。相比憑證式國債而言，二級市場上的記賬式國債雖然流動性好，但收益卻是浮動的，因此存在一定的投資風險。由於記賬式國債流動性較好，2008年下半年以來，其行情一路看漲，2009年繼續上漲的空間將有所縮小，風險會有所加大。對此，投資者要以中短期投資爲主，並關注記賬式國債的價格浮動。
購買保險，保障和收益兩者兼得
——適合自己的，就是最好的。當前市場上的投資型保險產品主要有分紅險、萬能險和投資連結險。分紅險主要適合於風險承受能力低、有穩健理財需求的投保人;萬能險適合於需求彈性較大、風險承受能力低、希望保險產品有更多選擇權的投保人;投資連結險則適合於收入較高、投資理念成熟、追求資產高收益且具有較高風險承受能力的投資者。
——購買萬能險要注重長線投資。以萬能險爲例,萬能險的收益計算基數是保單的賬戶價值,即個人所繳保費中,扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。由於需要扣除相應的費用,萬能險投資前兩年的收益並不能保證,如果選擇期繳,前5年初始費的扣除比例較高,實際進入投資賬戶的資金較少,之後扣除比例會逐漸降低。因此,中長期持有萬能險等投資型保險收益會更高。
——退保投資連結險不如“調整賬戶”。以投資連結險爲例，爲了規避投資風險,投資者可以結合市場環境,將資金在投資連結險的保險賬戶和投資賬戶之間進行轉移。在市場行情看好的時候,投資者可以將多一點的資金從穩健型的保險賬戶轉移至進取型的投資賬戶;而在市場走弱或市場前景不明朗時,投資者則可以將資金轉移至穩健型的保險賬戶。因此,對於投資連結險,投資者應儘量避免受短期收益影響而衝動地投保或者退保。
——瞭解保單貸款，死錢變活錢。也許有很多人不知道，購買保險後，可以憑此向保險公司貸款，貸款額大致相當於保單價值的70％～80％。與其他貸款形式相比，保單貸款的最大優勢在於它不需要任何收入、財務或擔保證明。這裏要說明的是：保單貸款適用於人壽保險、分紅型保險、養老保險及年金保單。同時，貸款要向保險公司支付利息，其利率一般比銀行貸款利率高20％左右。
投資黃金，永恆不變的安全領域
黃金，這種亮閃閃的貴重金屬，無論在何時，也無論在何地，總是那麼炫目，那麼受人青睞。原因只有一個，黃金的保值特性無可替代。且不說是兵荒馬亂的亂世，就是在和平年代，揣着這沉甸甸的東西，着實讓人心裏踏實。如今，與富貴相伴的黃金已經不再神祕，逐漸成爲尋常百姓家的投資選擇。
——長線投資：實物黃金。歷史上，把黃金作爲長時間的儲蓄囤積，主要是基於政局和戰亂考慮，方便“捲起金銀細軟就走”。在和平年代，投資實物黃金主要是爲了防範通貨膨脹。目前的實物黃金可分爲投資型和收藏型兩大類。投資型金條具有貨幣保值作用；收藏型的賀歲金條、紀念金條不僅具有收藏價值和觀賞性，並且可以作爲禮品贈送給親朋好友，具有保值和消費雙重功能。
——中線投資：紙黃金。投資紙黃金，買賣黃金均不需要經手實物黃金，只需在開辦此業務的銀行開設投資賬戶即可。銀行根據投資者的交易情況，在投資者的賬戶上做增加或減少的記錄進行結算。與長線投資略有不同，這種投資不會長時間地持有黃金，只是低買高賣，通過賺取價差獲得投資收益。目前，國內幾大銀行都有紙黃金業務。
——短線炒家：黃金期貨、黃金期權。這種投資有很大的風險，當中有很大的投機性，但是卻能夠在很短的時間內獲得很可觀的利潤。這裏尤其要注意，黃金期貨和黃金保證金交易只適宜比較專業的投資者，尤其是黃金期貨，並不適宜一般投資者參與。
逆向思維，方顯英雄本色
股神華倫·巴菲特有一句非常膾炙人口的警語：“在別人恐懼時，你要貪婪；在別人貪婪時，你要恐懼。”
和尚買股票的故事
相信很多人都聽說過這個故事。有一得道高僧在人人都瘋狂拋售股票時，以“我不入地獄誰入地獄”的心態去接手，不料峯迴路轉，高僧買的股票在谷底反彈，獲利頗豐；而當人人瘋狂買入股票時，高僧又大發善心：我賣了吧，要不別人買不上了。但最終高僧頂部逃生，衆人卻皆被套牢。最後，高僧看着大衆的虧損而自己盈利的結局，無奈地吟誦：“罪過，罪過。”
在現實生活中，逆市而動，拋開舊思維，規避盲目跟風的“羊羣心理”，理性的投資者往往能在衆人失意的時候賺大錢。
讓我們以美國著名作家海明威的一句話來爲投資者祝福吧：“明天，太陽照樣會升起。”相信只要抓住危機帶來的機遇——資產價格難得的便宜，做好佈局，便能迎接下一輪財富的盛宴。
