| 對 於大多數的工薪階層來說，要想買房一般都要通過貸款方式支付房款，於是貸款買房便成了人們茶餘飯後議論率頗高的話題，畢竟買房對老百姓來說是一生中的一件 大事，所以一定要盤算清楚，不然在日後漫長的還款歲月中，就會體會到其中煩惱。那麼在準備貸款買房前有什麼事情是貸款者需要準備的呢？ 一、明確購房目的：貸款買房的人，一般分爲兩種，一種是自住型購房者。也就是說，買房的目的就是爲了解決居住問題。而另一種則是投資型購房者，這些人買房 是篤定今後房子升值，或租或賣，從中獲利。對於這兩種不同目的的房貸者在貸款買房時，銀行的政策是有所區別的。目前，國家正在進行宏觀調控，利用增加貸款 利息的方式，抑制房產的投機行爲，大部分銀行對於購買首套住房的客戶都實行優惠利率，即基準利率下浮15%， 而購買兩套或以上住房的，各銀行政策略有不同，但大多會增加一些限制，或提高貸款利率（實行基準利率）或降低貸款年限或提高首付款成數，更有甚者銀行拒絕 貸款。所以，對於那些投資型的消費者來說，不能盲目行事，在貸款前要先摸清各個銀行的准入門檻，瞭解各銀行對貸款者有何資質要求，以免遭到銀行拒貸或因選 擇不當而增加還款負擔。 二、經濟準備：這一點是很購房者首先會考慮到的，但是這裏所說的經濟準備不僅僅是要有足夠的積蓄儲備，而是要在自己現有的資金條件下，通過分析自身首付款的支付能力，而選擇價格適當的房源。目前，商貸的最高貸款額，一般不超過評估價的7成，也就是說如果手中有10萬元支付首付，那麼應選擇購買總價在30萬左右的小戶型；如果有20萬付首付，那麼所選擇房子最好不超過60萬。 尤其對於那些目前手中存款有限，但今後的工資上升性較強的購房者，在選擇時，不一定非要一步到位，這樣不僅會增加自身的還款壓力，而且也有可能因爲一次性 資金投入過多，而影響了其他的投資機會。而是應該根據自身情況量力而行，不要一味跟風、攀比。買房不是買面子，而是買來一種健康美好的生活狀態。 |
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| 三、貸款方式的選擇：隨着金融信貸市場的不斷開放與發展，各種信貸產品也如雨後春筍層出不窮，而不同的還款方式是針對不同人羣設計而成，所以對於想要貸款買房的人來說，應該認真分析比較各種房貸產品的利弊，根據自己的特點和收入結構來做出最終選擇。 目前，公積金貸款在利率上是有着絕對優勢，而且採用自由還款方式，所以如果貸款者符合公積金貸款的申請條件，那麼公積金貸款無疑是一個明知的選擇；對於那 些選擇商貸的人來說，也有很多品種可供參考，在目前這個加息週期中，對於那些預期今後還有加息可能的購房者，選擇固定利率貸款，可以幫助鎖定利率上調的風 險。同時，還款方式的選擇也是不容忽視的，這也將直接影響到房貸者利息的支出。以貸款40萬，貸款期限20年爲例：等額本息還款方式，月均還款約2823元，20年共還款約677472元，其中包含利息約277472元；等額本金還款方式，首月還款約3605元，20年共還款約633489元，其中包含利息約233489元；雙週供還款方式每期還款約1400元，20年共還款約635198元，其中包含利息約235198元。當然，在選擇還款方式時除了要考慮到利息的節省，還應該考慮到其他多方面的因素，尤其對自身的收入情況和信貸產品本身的特徵要有一個清晰的認識。 四、具備風險防範意識 對於想要貸款買房的人來說，對未來利率的變化要有一定的防範意識，這種意識除了在最初選擇貸款品種時，可以考慮固定利率來降低利率上調風險以外，還需要在 資金的儲備上有一定的規劃，每月收入除正常生活和支付月供以外，還應有一部分結存，一但利率上調，不會因每月月供增加而影響到原有的生活質量。而且，偉嘉 安捷認爲，最爲合理的收入分配應該是收入的30%-40%用於生活支出,其中有10%可用於投資或保險;30%用於月供；剩下的20%用於儲蓄。這樣的比例劃分可以在維持原有優質生活水平的前提下輕鬆貸款，同時有能力應對利率風險。 五、心理準備 房貸是一個漫長而有一定風險的過程，在這個過程中，人們不但要具備一定的經濟實力還需要事先做好一定的心理準備，因爲從此以後，無論月供的高低、收入的多 少，都會給原有生活造成一定的影響，所以，應該從思想上正視這個事情，既不能盲目恐懼給自己造成太多壓力也不能無視它的存在，想當然的生活，而是應該把壓 力轉化爲一種動力，激勵自己更加努力的生活和工作。抱怨和躊躇不能解決任何問題，要用平和而理智的心理把房貸進行到底。 |
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| 貸款買房並不像很多人想象中的那樣簡單，但也並非不可掌控，關鍵是購房者要在貸款買房前要做一個細緻而專業的規劃，這樣便可做到 “有備無患”，爲今後輕鬆的還款生活打下良好基礎 | |||
