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車輛保險詳細說明舉例介紹
交強險
交強險是法律強制投保的險種，同時也是您和愛車的必要保障，在出現事故的時候能極大減輕您的經濟負擔，化解糾紛，最重要的是如果不投保，將無法上牌、過戶、年檢，一旦被查處，還會被扣車，並處以雙倍保費的處罰！當然了，如果您的行車記錄足夠良好，可以享受更優惠的保費哦！
保險責任
被保險人在使用被保險機動車過程中發生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產損失，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險公司按照約定對每次事故在賠償限額內負責賠償。
賠償限額
被保險人有責任時:
（一）死亡傷殘賠償限額爲110000元
（二）醫療費用賠償限額爲10000元
（三）財產損失賠償限額爲2000元
被保險人無責任時:
（一）無責任死亡傷殘賠償限額爲11000元
（二）無責任醫療費用賠償限額爲1000元
（三）無責任財產損失賠償限額爲100元
責任免除
保險公司不負責賠償和墊付：
（一）因受害人故意造成的交通事故的損失；
（二）被保險人所有的財產及被保險機動車上的財產遭受的損失；
（三）被保險機動車發生交通事故，致使受害人停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、通訊或者網絡中斷、數據丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產因市場價格變動造成的貶值、修理後因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；
（四）因交通事故產生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關費用。
案例解析
案例：
看到周圍的同事朋友都陸續買了新車，王先生終於按捺不住，拿出多年的積蓄購買了一輛新車，購車手續剛辦完，王先生就興沖沖的去試駕。或許是興奮過度，在過馬路的時候，王先生的新車與一輛摩托車相撞，事故造成摩托車主腿部殘疾，摩托車完全損毀，醫療費和財產損失費用總計達10多萬元！王先生欲哭無淚，辛苦幾年存到的錢剛買了新車，不想卻出了意外，還要承擔高額的賠償費！
解析：
根據國家法律規定，駕駛機動車上道路行駛，應當先購買交強險，並放置保險標誌。案例中，王先生在沒有按規定投保的情況下就上路，即便沒有發生事故，一旦被查處，也會被處以重罰。
另外，如果王先生已經投保了交強險，那麼在王先生負有全責的情況下，按規定則由保險公司最高賠償摩托車主12.2萬元，極大的減輕了王先生的負擔。即便王先生沒有事故責任，對方受害人也能獲得保險公司1.21萬元的賠償，儘管王先生沒有責任，但畢竟是事故當事人，從心理上也能給予王先生安慰。因此，投保交強險，不僅是對自己的保障，也是體現個人社會責任的行爲，請大家及時投保和續保！
第三者責任險
如果您只投保交強險，卻不幸撞壞奔馳........
如果您只投保交強險，卻駕車致人重傷........
如果您只投保交強險，顯然要自掏腰包，補齊賠償。
但是您若多花幾百元，投保了第三者責任險，此時的您只需要撥通保險公司的電話，讓保險公司補齊交強險賠付不足的部分就OK啦！
保險責任
被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險公司依照保險合同的約定，對於超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以上的部分負責賠償。
責任限額
每次事故的責任限額，由投保人和保險人在簽訂保險合同時按保險監管部門批准的限額檔次協商確定，分別爲5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬元。
案例解析
案例：
做生意的老李，爲方便進貨，購買了一輛貨車，同時投保了交強險和10萬元保額的第三者責任險。在一個小雨的清晨，老李滿載貨物的車在下坡時，不幸撞上了前面等紅燈的寶馬車，造成對方司機中度腦震盪，寶馬車尾部嚴重損毀。
解析：
在上述案例中，老李已投保了交強險，因此老李可以獲得最高12.2萬元的補償，但其中醫療費用賠償限額僅1萬元、財產損失賠償限額僅2000元，顯然無法彌補對方受害人持續治療的醫療費用和昂貴的寶馬車的損失。但不要忘記，老李投保了10萬元的商業第三者責任險!此時，本險種的作用便顯現出來，在交強險賠付後仍不足的情況下，三者險可以在責任限額內進行賠償，最高可幫老李賠償10萬元，足以應對受害者醫藥費及寶馬車修理費的支出，爲老李挽回了極大的經濟損失。從案例上可以看到，商業三者險作爲交強險的有效補充，必不可少!
車輛損失險
私家車越來越多，上檔次的也越來越多，在擁堵的城市環境中，即便再小心，也難免磕磕碰碰！4S店大家都不陌生，配件貴，工時貴，如果找不到肇事者，您就得自掏腰包修理，少則幾千，多者數萬…車輛損失險不僅可以讓您規避這些風險，而且作爲最基本的汽車商業保險險種，不少附加險都是在基於投保了車損險之後才能附加的，所以，不投保本險種，就無法給您的愛車提供全面的保障。
保險責任
您投保車損險以後，發生保險責任範圍內的自然災害或意外事故造成保險車輛本身損失時，保險公司按合約賠償或支付保險金。
保險金額
車輛損失險的保險金額由投保人和保險人選擇以下的三種方式之一協商確定：
(一) 按新車購置價確定
新車購置價是指保險合同簽訂購置與保險車輛同類型新車（含車輛購置附加費）的價格。
(二) 按投保時的實際價值確定
實際價值是指同類型車輛市場新車購置價減去該車已使用年限折舊金額後的價格。
(三) 由投保人與保險人協商確定保險金額，但保險金額不得超過同類型新車購置價，超過部分無效。
保障範圍
（一）碰撞、傾覆、墜落；
（二）火災、爆炸；
（三）外界物體墜落、倒塌；
（四）暴風、龍捲風；
（五）雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯；
（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
（七）載運保險車輛的渡船遭受自然災害（只限於有駕駛人員隨車照料者)
發生保險事故時，被保險人爲防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔，最高不超過保險金額的數額。
案例解析
案例：
一個陽光明媚的週末，小王和朋友一起出遊，回程時遇到塞車，於是就想抄捷徑走路肩，誰知前面塞車原來是有車禍，可是發現時已經撞上了停在路邊等待拖吊車的車子了，小王不僅自己的車受損，還要賠償對方的損失。
解析：
交強險不包含因交通事故所造成的“己方”車體損失，所以小王的車子損壞了，是無法通過交強險獲得賠償的。
平安小曾建議您，除交強險外，應補充商業第三者責任險和車輛損失險，案例中小王如果投保了車輛損失險，那麼此次事故所造成的車輛修理費用就可以轉由保險公司來賠償，交強險中的2000元限額不足以賠償對方修理費用時，也可以由保險公司負責賠償，不過交通違規的罰單還是要自己負責喲!
盜搶險
隨着汽車走進尋常百姓家，“有車族”也開始爲汽車被盜等問題所困擾。經驗數據顯示，兩年以內的新車被盜風險較大；同時，一些防盜能力較低的車型也較容易被盜。如果您也擔心愛車被盜賊盯上，不妨考慮購買全車盜搶險，即便不幸發生盜搶事故，保險公司可以在盜搶險的責任限額內進行賠償，最大限度的彌補您的損失。
保險責任
投保車輛在出現以下情況時，保險公司在保險金額內負責賠償：
(一)保險車輛被盜竊、搶劫、搶奪，經出險當地縣級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失。
(二)保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪後，被追回，而受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。
(三)保險車輛在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復的合理費用。
保險金額
保險金額由投保人與保險人在保險車輛的實際價值內協商確定。當保險車輛的實際價值高於購車發票金額時，以購車發票金額確定保險金額。
除外條款
(一)非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設備被盜竊、被搶劫、被搶奪或損壞；
(二)被保險人因民事、經濟糾紛而導致被保險機動車被搶劫、被搶奪；
(三)全車被盜竊、被搶劫、被搶奪期間，被保險機動車造成第三者人身傷亡或財產損失；
(四)因被詐騙造成被保險機動車的丟失；
(五)租賃車輛與租車人同時失蹤；
(六)被保險機動車在修理、扣押期間或被罰沒；
(七)被保險人及其家庭成員、被保險人允許的駕駛人員的故意行爲或違法行爲造成的損失；
(八)車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪期間的減值損失；
案例解析
案例：
城裏的張先生過年驅車回家探親，在行車途中，有兩個看起來老實巴交的鄉親想搭便車，好心的張先生覺得是老鄉就讓其上了車。不料，當車行至無人路段時，“老鄉”忽然面露兇相，拔出尖刀聲稱要搶車，張先生看四周無人，又想到已投過保險，也就屈服的退下車來，並在車匪走後迅速撥通了110報警，在警察勘察過現場並做好記錄後，張先生向保險公司申報了理賠。
解析：
在這個案例中，張先生如果已經投保了全車盜搶險，那麼在經出險當地縣級以上公安刑偵部門立案證明,滿60天未查明下落的情況下，就可以獲得保險公司的賠付，但是如果只是投保了交強險和三者險，或者車輛損失險，那麼張先生就必須自己承擔丟車的損失了。
車上人員責任險
有車一族經常會帶上親朋好友，挑個好天氣，一起駕車出行。心情當然愉快，但是千萬別忘了買一份車上人員責任險，好心情也要有大家的安全相伴喲！
保險責任
被保車輛發生意外事故後，致使車上人員受到人身傷亡，保險公司負責依法應該由車主（被保人）承擔的損害賠償責任。
保險金額
車上人員責任險的保險金額由被保險人和保險公司協商確定，一般每個座位保額按1-10萬元確定 。司機和乘客的投保人數一般不超過保險車輛行駛本的核定座位數。
責任免除
(一)車上人員在車體以外時所受的人身傷亡；
(二)因疾病、分娩、自殘、毆鬥、自殺、犯罪行爲所致的人身傷亡；
(三)駕駛員的故意行爲、違法行爲；
(四)被保險人對車上人員應承擔的精神損害賠償責任；
(五)車上人員的財產損失；
(六)應當由機動車交通事故責任強制保險賠償的損失和費用。
案例解析
案例：
春節期間，王先生開車帶家人出去遊玩，在半路上撞到路邊護欄，車內的人不同程度地受傷。王先生向保險公司報案後，保險公司明確告知，車輛損失和護欄損失可以賠付，但受傷人員醫藥費不能賠付，理由是沒有投保車上人員責任險。而王先生一直以爲，投保了車損險、交強險、商業三者險以及不計免賠，應該是“全保”，發生事故後的所有損失應由保險公司賠付。
解析：
車損險保的只是車輛本身，而交強險和三者險則保障在事故中受傷害的第三方，車上乘坐人員不在這兩個險種的責任範圍內。車險條款中，有專爲車上乘坐人員設計的車上人員責任險，王先生如果投保了這個險種，此次意外事故就可以得到理賠。
車身劃痕損失險
擁擠的城市，綿延不絕的車流，上班和住宅小區的停車位越來越緊張，停放的車輛時不時就會出現一兩道“傷疤”，事後也無法尋找肇事者;更有甚者，很多車主一大早就會發現自己的愛車被人惡意刮花;一天的好心情都會被破壞,還要搭上一筆不小的修車費,但是如果您投保了"車輛劃痕損失險",這一切麻煩和不快都可以統統丟給保險公司啦!
提醒您
投保此險種須先投保車輛損失險。
保險責任
保險公司負責賠償，無明顯碰撞痕跡的劃痕，比如：車輛停在小區，小孩淘氣用銳器將車身油漆劃壞，這種情況下如果保了該險種就能得到理賠。若車輛在行駛過程中因意外事故造成的劃痕則屬車輛損失險的賠付範圍。
保險金額
由合同雙方約定，保險金額通常爲2000-5000元。
責任免除
（一）被保險人及其家庭成員、駕駛員及其家庭成員的故意行爲造成的損失。
（二）他人因與被保險人或其家庭成員發生民事、經濟糾紛造成保險車輛的損失；
（三）車身表面自然老化、損壞的損失。
案例解析
案例：
劉先生對剛買了兩個月的POLO轎車非常珍愛，一天晚上，他忽然聽到愛車的報警器鳴叫。急忙出去察看，幾個少年正匆忙逃跑，他顧不上追趕，忙檢查自己的車，發現車身已經被劃花，出現一尺多長的幾道劃痕。
買車時，劉先生是通過汽車經銷商投保車險的，他向保險公司諮詢是否能理賠。保險公司答覆，劉先生投保的車險包括車損險、全車盜搶險和第三者責任保險，而在車損險條款中規定，被保險車輛出現“車身單獨劃痕”時，保險公司不負責賠償。因爲劉先生的車被人故意劃花，是得不到保險公司理賠的。
解析：
不少車主對自己的新車會多投保一些附加險，“車身劃痕險”即是其中之一。這一附加險是對車損險的補充。它規定“因他人惡意行爲造成保險車輛車身人爲劃痕，保險公司在賠償限額內按實際損失計算賠償”。如果劉先生當初加保一份“車身劃痕險”，如今的經濟損失就能轉移給保險公司。據瞭解，對於新車的車主而言，爲了更好地保障自己的愛車，投保車險最好保全保足。除了車身劃痕險外，玻璃單獨破碎險、自燃險等附加險也應考慮在內。
玻璃單獨破碎險
飛沙走石容易引起玻璃破碎，即便只是被彈出了一個小點，日久也會裂開損壞，建議經常走高速、國道或者環境較差地區的車主們考慮投保玻璃單獨破碎險。當然，如果您的愛車安裝的是進口玻璃，則更應該投保該險種，一旦發生保險事故，即可獲得以進口玻璃修配標準的賠償！
提醒您
投保此險種須先投保車輛損失險。
保險責任
投保了本附加險的機動車的前後風擋玻璃或左右車窗玻璃發生單獨破碎，保險公司負責賠償。您可以選擇按進口或國產玻璃投保，保險公司將根據投保方式承擔相應的賠償責任。
保險金額
保險公司對玻璃破碎通常按實際損失賠付，投保時不需要確定保險金額，但您要確定按國產還是按進口玻璃投保，以便理賠時確定按何種玻璃賠償。
責任免除
(一)被保險人或其駕駛員的故意行爲；
(二)安裝、維修車輛過程中造成的玻璃單獨破碎；
案例解析
案例：
家住浦東的張小姐吃飯時，將福克斯轎車停放在飯店門口。誰知當她吃完飯取車時，發現車輛後方的玻璃被不知哪來的垃圾擊碎。見此情景張小姐趕快撥通了保險公司的電話。保險公司的工作人員到現場勘查後，告訴張小姐，由於她沒有投保玻璃單獨破碎險，所以她得不到賠償。
當初她在購買車險時，保險代理人告訴她說車輛已經上了“全保”，她便認爲車輛發生什麼事故都可以得到保障了，還覺得當時購買的車險挺便宜的。沒想到車玻璃單獨損壞卻得不到賠償。
解析：
如果只是投保了車損險，沒有投保玻璃單獨破損險，在車輛沒有發生交通事故的情況下，車輛玻璃被擊碎擊裂，而其他部件沒有損壞的情況下，不屬於車損險的保障範圍，保險公司不負責賠償。
車險有很多附加險種，車主還是應該瞭解各險種的保障範圍和保險費率，然後再根據自己的實際需要，爲自己的愛車選擇最合適的險種。
自燃損失險
老車由於“年事已高”，油路和電路都有所老化，發生自燃的概率有所上升。而由於設計上的缺陷，某些新車自燃的發生率也相對較高，一旦出現自燃事故，損失是巨大的，未雨綢繆，用極少的一部分錢使愛車得到全面保障，絕對是超值的選擇！
提醒您
投保此險種須先投保車輛損失險。
保險責任
您投保以後，因本車電路、線路、供油系統發生故障及運載貨物自身原因起火燃燒，造成的保險車輛損失，都可以由保險公司負責賠償。
保險金額
保險金額由您和保險公司在保險車輛的實際價值內協商確定。實際價值是指用新車購置價減去折舊金額的價格。如果您的車是二手車，請按實際價值和購車發票金額的低者投保，保高了也不能賠償那麼多。
除外條款
(一)人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規則造成的損失；
(二)運載貨物自身的損失；
(三)自燃僅造成電器、線路、供油、供氣系統的損失；
(四)被保險人的故意行爲或違法行爲造成被保險機動車的損失。
案例解析
案例：
去年底，王先生投保了車輛損失險和第三者責任險。上個月，他的愛車在香蜜湖附近發生自燃。這一燒，花了王先生近3萬元的修理費。可是當他向保險公司提出理賠請求時，卻遭到了拒絕。這讓王先生非常鬱悶：“保險條款中有這麼一條，如果車輛遇到火災可以獲得賠償，我一直都以爲自燃就是火災的一種呢”。
解析：
根據保險條款，自燃是車輛損失險的除外責任，保險公司都會在保單中註明。如果您擔心車子出現自燃，應該購買專門的自燃損失險。尤其在高溫天氣下，電器容易過熱，汽油也容易蒸發，一旦遇到火星容易引發自燃。年齡超過8年和線路改裝過的車輛屬於高危車，建議考慮投保該險種。另外，一旦愛車自燃，您應在第一時間與交警、消防部門和保險公司取得聯繫。
不計免賠特約險
車主只需要在投保主險後，再附加該險種，就能把本應由自己負責的5％到20％的免賠金額再轉嫁給保險公司,獲得全額賠償。該險種保障全面，而費率卻相對便宜，是汽車保險必備險種之一。
提醒您
此險種只可附加，不可單獨購買。現階段可以對車輛損失險、第三者責任險、盜搶險、車上人員責任險、車身劃痕險附加不計免賠特約險。
保險責任
保險事故發生後，按照對應投保的險種規定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險公司負責賠償。
責任免除
1、機動車損失保險中應當由第三方負責賠償而無法找到第三方的；
2、被保險人根據有關法律法規規定選擇自行協商方式處理交通事故，但不能證明事故原因的；
3、因違反安全裝載規定而增加的；
4、投保時指定駕駛人，保險事故發生時爲非指定駕駛人使用被保險機動車而增加的；
5、投保時約定行駛區域，保險事故發生在約定行駛區域以外而增加的；
6、因保險期間內發生多次保險事故而增加的；
7、發生機動車盜搶保險規定的全車損失保險事故時，被保險人未能提供《機動車行駛證》、《機動車登記證書》、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明（車輛購置附加費繳費證明）或免稅證明而增加的；
8、可附加本條款但未選擇附加本條款的險種規定的；
9、不可附加本條款的險種規定的。