審批策略的目標:
在需求客羣中,篩選出風險較小的羣體,並給出對應的額度。
1.審批策略架構搭建
首先,對審批策略的目標進行拆解:
- 審批對象爲個人
- 排除高風險團體
- 出具額度
搭建審批策略架構的流程:
一、熟悉產品類型,瞭解進件流程
熟悉產品類型,包括明確審批對象、瞭解行業審批流程、評估客羣是否存在明顯風險以及明確產品目標客羣的範圍。
瞭解進件流程,主要是收集進件流程中可獲得的進件要素和尋找流程中的風險點,並制定相應的風險排查方法。
進件要素爲客戶申請過程中主動提供的個人信息,決定了審批中的信息量。
二、根據明確的審批對象,制定主體策略模塊
常規的策略模塊有:
- 個人信息驗證
- 准入模塊
- 欺詐判斷
- 黑名單判斷
- 信用風險評估
- 人工
- 授信
- 交易風險
注意,策略模塊要根據產品流程來制定,找不到解決方案的風險點需要預留位置。
三、對應主體策略模塊尋找風險解決方法
- 第三方數據源
- 增加進件要素獲取
- 爬蟲獲取外部信息
數據源的選擇需要考慮數據體量(查得率)、區分度(覆蓋率等)、收費標準、是否穩定以及數據來源。
四、根據確認的策略模塊,設計審批流程
需要遵循的原則有:
- 無費用在前,有費用在後
- 強高風險在前,弱風險在後
- 儘可能存留信息
五、確認審批流程落地的方案
三個系統:
- 決策引擎
- 審批系統
- 徵信平臺(存儲第三方數據源回傳數據)
放款成本:註冊人數註冊成本/授信通過人數
徵信成本:進件人數審批成本/授信通過人數
常規審批流程如下圖:
2.數據源內容介紹
個人基本信息驗證
銀行卡三要素:銀行卡號、身份證號、姓名;
銀行卡四要素:+手機號
黑名單
信用
3.決策引擎
決策引擎是將風控策略落地的系統,風控業務人員可以自行配置或更改,無需寫代碼而且調整更快,只能處理單變量,且只能輸出單變量。內部可以建立多個規則包,一個規則包對應一個產品。
【作者】:Labryant
【原創公衆號】:風控獵人
【簡介】:某創業公司策略分析師,積極上進,努力提升。乾坤未定,你我都是黑馬。
【轉載說明】:轉載請說明出處,謝謝合作!~