信用卡積分常識
積分換高端商品，要選五大國有銀行
既然信用卡積分一般是用來兌換禮品的，那麼，哪家銀行能提供豐富多樣的禮品可供選，就顯得很重要。據記者瞭解，如果將高端商品的價值設定在4000元以上，除了工行、中行、農行、建行和交通銀行這五大國有銀行以外，股份制銀行基本沒有高端商品的兌換。
以高端商品爲例，工商銀行消費500萬元即500萬積分可以兌換50克金條，市場價13600元，每消費100元可兌換的禮品價值是0.27元；農業銀行消費285萬元即285萬積分可兌換佳能數碼單反500D相機，市場價4400元，每消費100元可兌換的禮品價值是0.15元；中國銀行：浪琴手錶嘉嵐系列女表需要420萬分兌換，即需消費420萬元，該表價值8000元左右，每消費100元兌換禮品價值是0.19元；建設銀行：消費500萬元即500萬積分可兌換價值10000元的傲勝按摩椅，每消費100元可兌換的禮品價值是0.20元；交通銀行：消費880萬元即880萬積分可以兌換OMEGA手錶，價值20000元，每消費100元可兌換的禮品價值是0.22元。
除了上述銀行外，其他銀行兌換的禮品的價值更多集中在1000元以下，而且在種類上各家銀行的差別不大，都主要集中在家用電器、數碼產品、家居用品、男士女士用品、車飾及戶外用品、書籍雜誌等。
8家銀行積分永久有效
目前，工商銀行、建設銀行、農業銀行、招商銀行、郵儲銀行、民生銀行、興業銀行和華夏銀行的積分永久有效，這意味着上述銀行只要信用卡不銷戶，消費積分就不會過期。
其他的銀行像中行、交行、浦發、中信的積分有效期爲兩年；廣發銀行的信用卡積分規則表明，積分有效期與所累計積分的信用卡有效期一致，到期將被清零；光大銀行信用卡的積分有效期五年，平安銀行爲三年。
此外，各家銀行計算有效期的規則並不一致，如中國銀行的普通信用卡積分以一年爲累積期，累積的積分兩年有效，每年6月30日將到期積分清零，如2011年7月1日-2012年6月30日期間內產生的積分將於2014年6月30日到期；交通銀行消費產生的積分有效期固定爲24個月，積分將逐月過期，過期日爲每個自然月月底，如果持卡人在2011年3月1日至3月31日獲得的積分將在2013年3月31日過期，以此類推。因此，持卡人就要注意在積分有效期前將這些積分用掉。
信用卡積分通兌有望啦還可直接消費抵現
目前已有5家銀行信用卡可兌換集分寶直接折現平均消費535元可抵1元，購物、充話費、繳水電費樣樣行
選擇使用信用卡，除了可以透支、使用方便之外，信用卡積分也是不少持卡人的心頭好。信用卡積分可以兌換禮品、兌換航空公司里程、兌換聯名商戶積分……不少持卡人爲了不同的積分和優惠而開辦多張信用卡，但真正使用時，不同信用卡積分不可通兌的限制也令積分效果大打折扣。日前，有市民在網上刷卡消費時發現，支付寶推出了“積分快捷支付”業務，允許不同銀行信用卡積分兌換集分寶後直接抵扣消費金額。“不只是消費購物，信用卡積分還可以用來繳納水電煤氣費、給手機充值，用途更廣泛。”支付寶方面表示，目前已有5家銀行的部分信用卡支持該業務，也意味着這些卡的積分可以在支付寶上實現通兌。
A信用卡積分可直接消費抵現
除了兌換航空里程之外，大部分持卡人的信用卡積分都是用來兌換禮品。雖然相比幾年前，各家銀行信用卡積分換購的禮品已經豐富了很多，但對於不少持卡人來說，依然是有點“不划算”。
“隨便兌兩條毛巾，也要八九萬的積分，這意味着要刷卡消費八九萬元。如果要兌換點實用的禮品，需要的積分就更多了。我之前想用積分兌換一臺車載的吸塵器，其實網上直接買一臺也就一兩百元，但要兌換就要花近20萬積分，我累積了一年多積分也不夠換半臺的。”已經使用信用卡四年多的劉先生告訴記者，其實，有如此抱怨的持卡人並不在少數。
爲了讓信用卡積分更有價值，支付寶的全新“積分快捷支付”業務在日前上線。“在網上購物刷信用卡時，通過支付寶的快捷支付進行交易，可以將積分兌換成集分寶，直接抵扣購物款。”支付寶方面介紹。記者昨日使用時發現，目前工商銀行（僅限工行四川信用卡用戶）、平安銀行、江蘇銀行、上海農商行和興業銀行等5家銀行已支持該業務。使用上述5家銀行信用卡進行快捷支付時，支付頁面上就會直接顯示出該卡的積分可抵扣金額，只要點擊“我要抵現”的選項，就可以直接完成兌換抵現。記者嘗試用興業銀行信用卡購物，賬單金額爲234元，支付寶系統自動顯示出目前該卡有5129個信用卡積分，可抵扣現金10元，選擇“我要抵現”後，記者實際刷卡支付金額爲224元（如圖）。
B信用卡積分不再“零碎”
“積分直接抵扣的現金，可能與直接兌換禮品時的現金價值不等，但這種積分使用模式，打破了銀行間的壁壘，讓信用卡積分不再‘零碎’。”支付寶相關負責人對記者表示。
與不少持卡人一樣，市民李小姐因爲各種優惠而申辦了多張信用卡。“我第一張卡是廣發南航聯名卡，主要是爲了積分兌換機票，第二張是招商銀行的信用卡，因爲在很多餐廳使用都可以打折優惠，第三張是平安銀行的信用卡，開卡是它送人身保險。”雖然幾張信用卡的優惠對李小姐都很有吸引力，但在實際使用中卻也有不少煩惱。“爲了兌機票，大部分時候我用南航聯名卡，但偶爾也用其他兩家的享受一些特定折扣，但這兩家的積分都不算多，兌換不了什麼禮品，積分趴在不同的賬戶裏就變得很‘雞肋’。”
而通過支付寶“積分快捷支付”，不同銀行的積分有望整合使用。“如果用戶的兩張信用卡都支持集分寶兌換，那麼兩卡的積分就可以通兌爲集分寶，放在一起使用。”上述支付寶人士介紹稱，與信用卡積分原有的使用渠道相比，通過這一方式，積分不只可以直接抵扣購物款，還可以用來繳納水電費、給手機充值，而且已經有新的銀行正計劃支持該業務。
5家銀行積分兌換價值對比（均以抵現1元爲標準）
銀行 積分換禮 積分兌集分寶
工商銀行 365積分 600積分
平安銀行 504積分 575積分
興業銀行 400積分 500積分
江蘇銀行 300積分 500積分
上海農商行 460積分 500積分
（備註：積分換禮抵現價值計算以記者隨即抽取禮品市場價進行計算，如有誤
差，以銀行最終解釋爲準。）
C平均消費535元可抵1元
記者查詢了支付寶集分寶的兌換規則，雖然支付系統上直接顯示爲信用卡積分抵扣現金，但其實，信用卡的積分是先折算成支付寶的集分寶，然後再折算成現金。每100個集分寶相當於1元現金，但上述5家銀行信用卡積分兌換集分寶標準並不相同。目前工商銀行規定，600個信用卡積分兌換100個集分寶，而平安銀行則規定575個積分可兌換100個集分寶。此外，興業銀行、江蘇銀行和上海農商行則都規定500個積分兌換100個集分寶。粗略計算，5家銀行平均535個積分可以兌換100集分寶抵現1元。
兌換集分寶直接抵扣現金，與兌換禮品哪個更爲划算？記者也以兌換禮品折現的方式計算了幾家銀行的積分現金價值，發現兌換集分寶直接折現，比兌換禮品時積分的現金價值略低。例如，工商銀行信用卡消費1元可積1分，每365積分兌換禮品時約等於1元，但若兌換集分寶折現則需要600積分纔可抵1元，同樣，平安銀行信用卡積分兌換禮品時每504積分約抵1元，但575積分纔可兌換100集分寶抵現1元。
此外，每家銀行對每日積分兌換集分寶的額度限制也有差異，5家銀行中平安銀行規定每日兌換的限額爲1000元，而工商銀行規定單次最高兌換6萬個信用卡積分（相當於100元），而其他3家均表示兌換集分寶沒有上限。