信用卡积分常识
积分换高端商品，要选五大国有银行
既然信用卡积分一般是用来兑换礼品的，那么，哪家银行能提供丰富多样的礼品可供选，就显得很重要。据记者了解，如果将高端商品的价值设定在4000元以上，除了工行、中行、农行、建行和交通银行这五大国有银行以外，股份制银行基本没有高端商品的兑换。
以高端商品为例，工商银行消费500万元即500万积分可以兑换50克金条，市场价13600元，每消费100元可兑换的礼品价值是0.27元；农业银行消费285万元即285万积分可兑换佳能数码单反500D相机，市场价4400元，每消费100元可兑换的礼品价值是0.15元；中国银行：浪琴手表嘉岚系列女表需要420万分兑换，即需消费420万元，该表价值8000元左右，每消费100元兑换礼品价值是0.19元；建设银行：消费500万元即500万积分可兑换价值10000元的傲胜按摩椅，每消费100元可兑换的礼品价值是0.20元；交通银行：消费880万元即880万积分可以兑换OMEGA手表，价值20000元，每消费100元可兑换的礼品价值是0.22元。
除了上述银行外，其他银行兑换的礼品的价值更多集中在1000元以下，而且在种类上各家银行的差别不大，都主要集中在家用电器、数码产品、家居用品、男士女士用品、车饰及户外用品、书籍杂志等。
8家银行积分永久有效
目前，工商银行、建设银行、农业银行、招商银行、邮储银行、民生银行、兴业银行和华夏银行的积分永久有效，这意味着上述银行只要信用卡不销户，消费积分就不会过期。
其他的银行像中行、交行、浦发、中信的积分有效期为两年；广发银行的信用卡积分规则表明，积分有效期与所累计积分的信用卡有效期一致，到期将被清零；光大银行信用卡的积分有效期五年，平安银行为三年。
此外，各家银行计算有效期的规则并不一致，如中国银行的普通信用卡积分以一年为累积期，累积的积分两年有效，每年6月30日将到期积分清零，如2011年7月1日-2012年6月30日期间内产生的积分将于2014年6月30日到期；交通银行消费产生的积分有效期固定为24个月，积分将逐月过期，过期日为每个自然月月底，如果持卡人在2011年3月1日至3月31日获得的积分将在2013年3月31日过期，以此类推。因此，持卡人就要注意在积分有效期前将这些积分用掉。
信用卡积分通兑有望啦还可直接消费抵现
目前已有5家银行信用卡可兑换集分宝直接折现平均消费535元可抵1元，购物、充话费、缴水电费样样行
选择使用信用卡，除了可以透支、使用方便之外，信用卡积分也是不少持卡人的心头好。信用卡积分可以兑换礼品、兑换航空公司里程、兑换联名商户积分……不少持卡人为了不同的积分和优惠而开办多张信用卡，但真正使用时，不同信用卡积分不可通兑的限制也令积分效果大打折扣。日前，有市民在网上刷卡消费时发现，支付宝推出了“积分快捷支付”业务，允许不同银行信用卡积分兑换集分宝后直接抵扣消费金额。“不只是消费购物，信用卡积分还可以用来缴纳水电煤气费、给手机充值，用途更广泛。”支付宝方面表示，目前已有5家银行的部分信用卡支持该业务，也意味着这些卡的积分可以在支付宝上实现通兑。
A信用卡积分可直接消费抵现
除了兑换航空里程之外，大部分持卡人的信用卡积分都是用来兑换礼品。虽然相比几年前，各家银行信用卡积分换购的礼品已经丰富了很多，但对于不少持卡人来说，依然是有点“不划算”。
“随便兑两条毛巾，也要八九万的积分，这意味着要刷卡消费八九万元。如果要兑换点实用的礼品，需要的积分就更多了。我之前想用积分兑换一台车载的吸尘器，其实网上直接买一台也就一两百元，但要兑换就要花近20万积分，我累积了一年多积分也不够换半台的。”已经使用信用卡四年多的刘先生告诉记者，其实，有如此抱怨的持卡人并不在少数。
为了让信用卡积分更有价值，支付宝的全新“积分快捷支付”业务在日前上线。“在网上购物刷信用卡时，通过支付宝的快捷支付进行交易，可以将积分兑换成集分宝，直接抵扣购物款。”支付宝方面介绍。记者昨日使用时发现，目前工商银行（仅限工行四川信用卡用户）、平安银行、江苏银行、上海农商行和兴业银行等5家银行已支持该业务。使用上述5家银行信用卡进行快捷支付时，支付页面上就会直接显示出该卡的积分可抵扣金额，只要点击“我要抵现”的选项，就可以直接完成兑换抵现。记者尝试用兴业银行信用卡购物，账单金额为234元，支付宝系统自动显示出目前该卡有5129个信用卡积分，可抵扣现金10元，选择“我要抵现”后，记者实际刷卡支付金额为224元（如图）。
B信用卡积分不再“零碎”
“积分直接抵扣的现金，可能与直接兑换礼品时的现金价值不等，但这种积分使用模式，打破了银行间的壁垒，让信用卡积分不再‘零碎’。”支付宝相关负责人对记者表示。
与不少持卡人一样，市民李小姐因为各种优惠而申办了多张信用卡。“我第一张卡是广发南航联名卡，主要是为了积分兑换机票，第二张是招商银行的信用卡，因为在很多餐厅使用都可以打折优惠，第三张是平安银行的信用卡，开卡是它送人身保险。”虽然几张信用卡的优惠对李小姐都很有吸引力，但在实际使用中却也有不少烦恼。“为了兑机票，大部分时候我用南航联名卡，但偶尔也用其他两家的享受一些特定折扣，但这两家的积分都不算多，兑换不了什么礼品，积分趴在不同的账户里就变得很‘鸡肋’。”
而通过支付宝“积分快捷支付”，不同银行的积分有望整合使用。“如果用户的两张信用卡都支持集分宝兑换，那么两卡的积分就可以通兑为集分宝，放在一起使用。”上述支付宝人士介绍称，与信用卡积分原有的使用渠道相比，通过这一方式，积分不只可以直接抵扣购物款，还可以用来缴纳水电费、给手机充值，而且已经有新的银行正计划支持该业务。
5家银行积分兑换价值对比（均以抵现1元为标准）
银行 积分换礼 积分兑集分宝
工商银行 365积分 600积分
平安银行 504积分 575积分
兴业银行 400积分 500积分
江苏银行 300积分 500积分
上海农商行 460积分 500积分
（备注：积分换礼抵现价值计算以记者随即抽取礼品市场价进行计算，如有误
差，以银行最终解释为准。）
C平均消费535元可抵1元
记者查询了支付宝集分宝的兑换规则，虽然支付系统上直接显示为信用卡积分抵扣现金，但其实，信用卡的积分是先折算成支付宝的集分宝，然后再折算成现金。每100个集分宝相当于1元现金，但上述5家银行信用卡积分兑换集分宝标准并不相同。目前工商银行规定，600个信用卡积分兑换100个集分宝，而平安银行则规定575个积分可兑换100个集分宝。此外，兴业银行、江苏银行和上海农商行则都规定500个积分兑换100个集分宝。粗略计算，5家银行平均535个积分可以兑换100集分宝抵现1元。
兑换集分宝直接抵扣现金，与兑换礼品哪个更为划算？记者也以兑换礼品折现的方式计算了几家银行的积分现金价值，发现兑换集分宝直接折现，比兑换礼品时积分的现金价值略低。例如，工商银行信用卡消费1元可积1分，每365积分兑换礼品时约等于1元，但若兑换集分宝折现则需要600积分才可抵1元，同样，平安银行信用卡积分兑换礼品时每504积分约抵1元，但575积分才可兑换100集分宝抵现1元。
此外，每家银行对每日积分兑换集分宝的额度限制也有差异，5家银行中平安银行规定每日兑换的限额为1000元，而工商银行规定单次最高兑换6万个信用卡积分（相当于100元），而其他3家均表示兑换集分宝没有上限。