这是李笑来写的一本新书,已经更新到第三版,第二版有纸质书,第三版目前只有电子书。
这本书的目标对象是普通人,针对的领域是投资,但这样的思维方式不仅仅可以用于投资,健康、阅读、写作等有复利效应的技能积累,也都可以用来定投,进而可以改变命运,更直白一点就是知识改变命运。
当然,定投最直观的还是投资,这也是本书讲解的重点。
这本书某种程度上就是回答了以下几个问题:
1.为什么要投资?
2.什么是定投?
3.定投什么标的?
4.定投最重要的事是什么?
投资有风险,决策需谨慎
市场上有很多很老的投资人,也有很多很猛的投资人......可以,市场上压根就没有哪怕一个既老又猛的人 --- 霍华德·斯坦利·马克思
1.为什么要投资?
这个问题的答案多种多样,站在一个普通人的角度,最有可能的原因是,让自己的未来越来越好,如果能跨越阶层就更好了。
现在人的平均寿命大约78年:
- 睡觉时间加起来大概是 28.3 年;
- 工作时间只有 10.5 年 —— 这是大多数人可出售全部时间;
- 花在各种各样社交媒体上的时间有 9 年;
- 花在做家务的时间有 6 年;
- 花在吃喝上的时间有 4 年;
- 花在真正接受教育的时间只有 3.5 年;
- 花在梳妆打扮上的时间有 3 年;
- 花在购物上的时间有 2.5 年;
- 花在照顾小孩的时间有 1.5 年;
- 花在路上的时间有 1.3 年;
这么算下来,供自由支配的时间只剩下9年,本质上来说,我们工作就是用时间换钱,但是如果仅用时间换取金钱,拼死拼活所有可赚钱的时间也不过是19.5年。
投资的本质就是用钱赚钱,在正确投资的前提下,钱可以24小时不间断的替你赚钱,我们的智力和体力根本无法跟钱相比。
巴菲特是公认的投资大师:
沃伦·巴菲特 1930 年出生,11 岁买了他人生第一支股票,截止 2019 年,已经 78 年了!
78 年!—— 别人平均寿命 78 岁,其中只有 10.5 年时间可供出售仅仅一次;可是沃伦·巴菲特呢?他的钱已经帮着他 78 年每年 365 天、每天 24 小时地拼着……
2.什么是定投?
定投就是针对某个投资标的在很长的时间内定期投资一定的金额。
这个策略是普通人最容易上手,甚至几乎是人人都可以正确掌握并且是最有效的投资策略。
定期,可以按照每个月的工资水平投资一定的金额。
请千万注意,用于投资的钱一定是闲钱。
究竟多闲算闲,书中有一个精妙的类比。
把你的钱想象成一个熟鸡蛋的结构:
蛋黄的部分,就是你的日常必需开销;
蛋白的部分,就是你为了抵御风险而准备的储蓄;
蛋壳的部分,才是你可以用来投资的钱,它可以在未来很长时间内绝不离开市场……
定投的效果如何呢?
以比特币为例,假设从 2017 年 12 月开始定投比特币,那时的比特币创造了当前的历史最高价格19,800 美元左右,而后价格一路 “狂跌”,至今尚未收复历史最高价格。以下图表是假设从 2017 年 12 月 11 日连续定投比特币 87 周之后的情况。
2017 年 12 月 11 日开始定投的时候,价格就处于当前历史最高点,比特币价格迄今为止(2019 年 10 月)也尚未收复这个历史最高点。可是,你的投资竟然还是提前盈利的,因为从 2019 年 5 月 6 日开始,红线(你手中比特币的净值)穿越了橙线(你的累计投资金额)…… 假设你每周定投 100 美元,到了第 87 周,你已经累计投资了 8,700 美元,可是你手中的比特币净值竟然是 16,417 美元,累计盈利 88.71% —— 虽然这个时候的比特币价格依然远未恢复,只不过是 11,982 美元,仅为历史最高价格的 62.85%。
3.定投什么标的?
定投长期上涨的标的。
长期有多长,巴菲特说他最喜欢的长期是永远。
如果这么定义,相信很多人就不投资了,因为对于很多人来说已经没有意义了。
这本书的定义非常精妙:长期是指两个大周期以上。
一个下降周期加上一个上涨周期称为一个大周期,连续两个大周期就可以看到趋势。
究竟是上升还是下降,一目了然。当然也有可以是不升不降,一如数学里面的正弦函数曲线,几乎是平的。
我们寻找的是长期上涨的标的,哪些标的能够满足这样的要求。
比如说,从历史看,很长的时间内,全球的经济都是在增长的,那全球的经济就是一个标的。
全球的经济中,有发展好的国家,也有发展不好的国家,发展好的国家,比如中国。
那,投资中国的经济,就相当于优中选优,经济增长肯定略高一筹。
中国的经济中也有很多行业,不同行业的发展速度也不一样,这些年,最快的应该是互联网行业。
如此,不断的筛选,不断的筛选那个自己觉得合适的标的。
比如,沪深300,又或者美股标普500,再或者,李笑来设计的区块链第一支ETF基金——BOX。
4.投资最重要的事是什么?
投资最重要的事是场外持续的赚钱能力。
交易场外,努力赚钱,交易场内,放大场外赚钱的收益。
赚钱能力,也有很多升级方式:
同一份时间出售一次。
同一份时间出售多次,比如出版著作或者在线授课
但是,这对于很多人来说,又是比较难的是,退而求其次的方式是销售。
销售,就是购买其他人的时间再卖出去很多次。
再退而求其次,提升自己的被合作性能。
简单理解,就是打造稀缺性,同样一个问题,公司里面除了你以外,别人解决不了,也就是说,你的能力水平很高,人人都想与你合作,你的赚钱能力无形中就会提高很多。
普通人都希望有个美好的未来,通过打造持续不断的场外赚钱能力,筛选好长期上涨的投资标的,用闲钱进行定投,两个大周期后,大概率就会成就美好。
当然,这本书被严重压缩了,仅仅提炼了目前看来相对重要的部分,仅仅是入门,还有其他重要的部分没有提炼,比如,定投策略执行各个阶段,如何做好心理建设等,完全可以把这本书当做一个指导手册,没事翻一翻,或许会有更多的发现。
总之,这本书的能量很大,或许真的如第一版所说,普通人错过这本书的“踏空”成本无限大。
如果对区块链有兴趣,可以趁假期看看李笑来的区块链小白书。
看完后想要进一步学习提高,可以下载mixin,进入李笑来的BOX定投践行群,这里不仅讲区块链,讲投资,还有编程课,英语课,逻辑课,未来还有销售课,来到这里,一扇新世界的大门就向您敞开了。
这个群是邀请制的收费群,如果真的想进入,欢迎添加MixinID:37300910,向他索要邀请码,有任何问题也欢迎向他咨询。
如果对写作也有兴趣,欢迎扫码加入我们,目前已有近15000战友参与其中,期待您的到来。