很多家庭都喜歡先買房，等經濟條件穩定了再配置保險。其實這是錯誤的投資順序，具有很大的風險。
正確投資順序如下圖：
不管是個人還是家庭，需要設置第一道防火牆，那就是轉嫁風險。地基沒打穩上面的房屋怎麼可能會抵擋風雨抗地震呢?
有句話叫“你賺的錢不一定是屬於你的錢”，只有把家庭經濟的基礎打牢固了，未來掙到的每一分錢，纔是真正屬於你自己的錢，而不是付給醫院的錢。
同理，配置保險也需要根據順序合理配置：
第一步：重疾險
重大疾病是一個家庭最不可控、風險係數也最大的一項。錢沒了可以再賺，健康沒了就一切都無從談起。
重疾險是爲補償一個人在罹患重疾時所損失的直接或間接收入而存在。
看下圖：
當一個人出現意外和不幸時，能及時補充一筆充足的現金流，解決家庭的燃眉之急。彌補醫藥費、康復費、生活費等，海可以保障家庭在未來的幾年中的生活質量和孩子的教育水平不至於受到很大的影響。
重疾險保額一般建議用3-5倍的年收入，因爲一個人得重疾之後，需要3-5年康復療養的時間。而且另一半收入也可能會銳減，因爲要照顧病人。
朋友圈裏經常看到的那些爲病人籌款的訊息，往往都是因爲沒提前做好這防火牆來隔離重疾風險。
配置重疾順序：先大人（家庭經濟支柱第一個，另一位大人第二個）再保小孩。大人保了就是給小孩雙重保險。大人沒保，只給小孩保，如果大人發生風險，小孩的未來教育和生活都會受重挫。孩子的重疾險如果家庭經濟尚可，就不能少。
孩子購買重疾險越小越省錢，還能保到終身。比如從零歲開始買和30歲再買，同樣保額買18年保障到終身，30歲再買少保障30年，保費還貴得多，所以年齡越小槓桿越高。而且從小購買重疾險，好多兒童疾病都包含。
第二步：醫療險
社保幾乎覆蓋到每個市民，但是社保是最基礎的保障，往往進口藥和新的治療手段不包含。世界上最貴的牀是病牀，用錢比用紙巾還快。醫療保險要在沒病的時候買，這樣就可以無憂地選擇醫院安心治病。
像高端醫療保額5000萬港幣，任性選擇境內外醫院及病房級別，無須排隊，國產藥、進口藥隨意，還能免找數（即不用交錢看病，保險公司直接跟醫院結算）中產以上家庭傾向於配置。
第三步：意外險/定期壽險
高額賠付的意外險（需要身故或者高度殘疾賠付）和定期壽險，是把愛專門留給家人的。定期壽險保費便宜、保額高，槓桿大，是在被保人死亡或全殘的情況下賠付的。現在有的家庭貸款買好幾套房，就怕萬一頂樑柱年紀輕輕出問題去世，房貸、生活、孩子教育統統嚴重影響，所以會配置起來，以防萬一。至少不會人沒了錢也沒了，家裏人能拿到一大筆資金渡過難關。沒有出險，那就更好了，就當買了護身符。
第四步：年金保險/儲蓄型終身壽險
年金保險主要負責教育金和養老，這部分資金就當埋在地下的黃金，長期持有，保值增值。
用不同幣種來配置，減少單一貨幣貶值風險，比如用境外美元來配置。就像19年美金一直漲，而今年10月人民幣漲得很好，貨幣的走勢誰都難以預測，雞蛋只有放在不同籃子裏來對沖風險。像充裕未來可以讓財富延續三代以上，提早鎖定利率，以防負利率時代來臨。
儲蓄型終身壽險保額每年複利增值，一輩子增值，讓不確定的未來有了確定的收益，壽險指定受益人給付，不需要交遺產稅，還避債。
我們“活着是臺印鈔機，倒下是堆人民幣”，留愛不留債！