2020/11/25，星期三，三亚
我们今天了解一下财务规划的发展历程。
没有钱的时候，我们只有一个烦恼，就是没有钱。而钱多了，烦恼也就多了，收入多元化，资产多样性，选择太多，风险就变高了，我们需要对我们的财务进行规划和管理。
正如众所周知的那样，最稳定的几何体是三角锥形（就是金字塔那样的，平面来看就是三角形），从任何一边给予推力，都不会轻易倾斜，因为基座比较稳固。
对我们的财务规划来说，也是同样的概念——一切都要建立在稳定的基础上，才不至于垮塌。这个图形就叫做优先权金字塔（就是我们俗称的理财金字塔）。
最保守的金融工具是我们的理财金字塔中首先要选择的（位于金字塔的底座部分）。这些基本要素包括银行活期存款，债务缩减和足够的保险保障，以及一定量的信贷和应急基金；
再往上一层，包含住宅、国债、定期存款；然后是债权、共同基金、蓝筹股票；然后是成长性股票；然后是地产投资；
最后是投机性的产品，如期货、影视、无担保期权（你应该知道，这些都是很有刺激性的东西，风险也是最高的）。
基本上来说，你所拥有的金融产品越是趋于金字塔的顶端，你的资本潜在收益就越大（即我们常说的高风险，高收益。这些投资工具充满了刺激性，会给你带来极大的吸引力，也充分调动了人类的赌性）。
相反，越往金字塔的底座方向，潜在资本收益率减少，安全性就会更好，会让你睡觉睡得更踏实。
那么，我们的资金该如何在金字塔中分配呢？
年轻人或许会主张说因为他们有足够的时间让他们的金字塔不断趋于成熟，所以可以从金字塔顶端的那些比较有成长性的项目开始着手。听起来是个好主意，但绝对不能这样做。
首先，你不要企图马上把资金分散到金字塔中的所有项目上去。
如果你一开始就把资金投放在塔的顶端，你就建造了一个倒置的金字塔，那是最不稳定的几何结构。
所以，你应该从金字塔的底端开始填充。
我们可以把财务规划的执行过程和挤牙膏的过程相比较。我们都知道，有一些人是从牙膏的尾部开始挤，并把空的部分卷起来，而有的人用牙膏的习惯是开始用手握着整个牙膏挤。直到再也不能轻易挤出一点牙膏了，才开始从底部开始往上推，然后再从两边挤压。
基于优先权金字塔原则的财务规划的工作过程和挤牙膏的过程是一样的。当底部已经充满了以后，你才开始从侧面挤压，把资金推向上一个层面，然后你再重新从充满底部开始工作。
请你永远记住，底部不饱满，顶部就出不了货。
最终，你会在各个项目上都有投资。
换句话说，你拥有了一个平衡的投资和财务组合。现在你最不应该做的就是把更多的投资投向金字塔的顶端，把金字塔变成一个筒状物。
取而代之的是，你只需要做一个更大的金字塔就好了。
什么道理呢？如果你小时候玩过堆沙堆的游戏就会明白，要想堆得高，就得扩大底座，一定要符合一定的比例才稳固。
借助堆沙堆的游戏，我们进一步来理解理财金子塔的意义。
如果我们把金字塔的顶尖部分拿掉，并不会引起整个塔基的垮塌。但是，如果我们把塔基挖掉了，就会造成整个金字塔的垮塌。所以说，我们可以没有投资的选项，但是保险和储蓄是人生必须的储备。
当你有了充足的保险和储蓄做后备，当投资项目出现需要资金的情况，储蓄可以补充现金流；当发生风险事故时，保险可以提供大量的急用现金；投资即使失败，也不会影响基本的生活安全；当然，如果投资成功获得利润 ，你可以扩大保险和储蓄的份额，增加自己的安全感。
讲到这里，我们要告诉我们的客户和准客户，这个金字塔也代表着我们将来要讨论的话题的议程，即购买金融理财产品要循序渐进地从低端走向顶端。
我们可以给他们这个复印件作为我们谈话的纪录，也会在他们的保单资料夹里留下复印件以供他们日后回忆当时我们讲了些什么。
这样，他们就有一份材料可以参考，去回忆当时买的是什么东西，为什么要买，有什么作用。这样，我们就提供了一个路线图。
记住，没有路线图，任何路线都可能成为观光之旅，但你未必会喜欢最终所到达的目的地。
所以我们说，有目标的人生叫旅行，没有目标的人生叫流浪。财务规划也需要有明确的目标。