说正事儿之前,先安利一个通知: 百年人寿发布《重大疾病优选理赔方案》,百年康惠保、康惠保旗舰版、康惠保2.0都在择优理赔的范围之内。
简单概括,这3款产品中的25种旧规核心重疾,在未来都会按照对消费者最有利的疾病定义进行理赔。 这毫无疑问给我们吃了一颗定心丸,大家再也不用纠结旧规产品的哪种疾病定义更严格了。 针对这三款产品,小开在之前也有分别给大家分析过。 如果预算有限,只想保障最纯粹的重疾保障,可以首选这款产品:《这款重疾险持续位居Top1》>> 如果想加强对轻症、中症的保障,可以优先考虑这款产品:《高发轻症/中症全覆盖,这款保障足够全》>> 那么,在旧规产品纷纷下架前,同样在保费这个维度,如果想尽可能的给自己安排一款保障全面的重疾险应该选哪一款呢? 小开的答案是——百年康惠保2.0重疾险。 为什么会推荐这款产品,它的优势在哪儿? 接下来,小开来给大家详细讲一讲! 一、重疾保额足够高,却没花多少钱 百年康惠保2.0的免体检保额高达70万。 注意,这可是免体检保额,只需要通过健康告知就能获得。 考虑到康惠保2.0的重疾在60岁前可额外赔付60%,那么这款产品单次重疾最高可赔付112万,即70万×160%。
当然,也会有人说,康惠保2.0的保额是能提高60%,可保费也高了啊。 此话这么说也不是没有道理的,但是并不完全准确。 如果单单拿它和康惠保旗舰版比,那保费妥妥的是高出20%左右。 但如果小开把其中的账算明白,你就清楚康惠保2.0有多划算了。 方案一 单独购买50万保额的百年康惠保2.0重疾险,选择重疾+中症/轻症/前症及豁免+恶性肿瘤二次赔付的基础责任,保费30年交,保终身。 方案二 购买50万保额的康惠保旗舰版,选择基础保障,保费30年交,保终身;搭配30万保额的瑞泰瑞盈纯重疾保障,交至60岁,保至60岁。
这样看起来,是不是方案一和方案二的重疾保额就能站在同一起跑线——80万,尤其女性买方案二好像看起来还更便宜一点。 其实不然! 百年康惠保2.0的中症、轻症保额更高,而且多了前症责任及恶性肿瘤二次赔付责任的情况下: 方案二男性保费比方案一高出了3%,女性保费虽然方案一低6% 但也要结合保障来看。 对于男性来说,方案一对方案二的优势是「碾压」的。 对于女性来说,方案一只需要多花380块钱就能买到60万保额的第二次恶性肿瘤保障,以及实用的前症保障,性价比也是非常明显。 要知道,如果单买一份50万保额的恶性肿瘤多次赔付产品,一般要花将近2000块钱。
二、自带实用保障——恶性肿瘤二次赔付 众所周知,恶性肿瘤是重疾险理赔中最常见的疾病,占比达到65%以上。
和很多疾病不同,恶性肿瘤在治疗后,容易复发、转移、持续,及新发,这给患者及家庭造成了极大的经济负担。 康惠保2.0的恶性肿瘤二次赔付责任,就正是来应对这种首次重疾赔付后,发生「保障裸奔」的风险。 自带恶性肿瘤二次赔付,可赔付120%基本保额,间隔期最短只有180天,在同类产品中也算是站在了优秀的梯队。 注:康惠保2.0第二次重疾患恶性肿瘤(含复发、新发、转移、持续),赔付保额120%。 如果首次重疾是癌症,间隔期为3年;如果首次重疾是非癌症,间隔期为180天。 此外,康惠保2.0还能选择心脑血管特定疾病二次赔付。
心脑血管特定疾病不仅病种多,而且非常实用。 所以说,康惠保2.0全方位的二次赔付保障,可以帮助患者有效应对多次治疗的经济压力,提升生存质量,也能避免疾病给家庭造成二次打击。 三、12种高发前症降低理赔和豁免门槛 《黄帝内经》里写到:「上工治未病,不治已病,此之谓也」。 随着医疗技术水平越来越发达,很多疾病在早期就能被检测发现,甚至可以做到完全治愈。
康惠保2.0的前症责任就是对还没达到轻症标准,但是和重疾的发生有直接关系的疾病的保障。
参照以上8种前症为例,在现实中都非常常见。 比如肺结节、糖尿病酮症酸中毒,还有多由HPV感染引起的宫颈上皮内瘤变(也被称为CIN III期)。 这些疾病通过早期治疗,都能得到有效的控制,避免后期恶化而演变成更严重的疾病。 康惠保2.0自带的12种高发前症及豁免责任,极大降低了理赔和保费豁免的门槛,使重疾险的实用性更强,同时也促进被保人更主动地通过医学手段管理身体健康,降低重疾发生风险。四、最后的话 虽然买重疾险大家都希望买到高保额,而且保障越全心里越踏实,但是在购买前也一定要考虑好预算问题。 如果预算充裕,既想要重疾高额保障,又想要二次重疾保障,那在这个范围内,百年康惠保2.0重疾险无疑是性价比最优的一款产品。 要知道,康惠保2.0的保费远远低于动辄上万的多次赔付重疾险,价格更能为年轻人所接受。 但如果预算有限,就先着眼风险最高发的重大疾病为主。 重疾新规倒计时越来越近,如果还拿不准自己和家人的重疾险该如何买,那就联系我们专业的保险顾问老师吧,提供专业1对1指导,帮你规划出最合适的保障方案!