10%的現金用於日常開支；20%的現金用於保險保障；30%的現金用於購買房產，投資股票、基金等；40%的現金用於養老和教育長期規劃。
家庭保障：俗稱保險，例如意外傷害、家庭成員重疾保險以及家庭支柱人員的人壽保險等。
未來“必定”要支出：目標規劃：小孩的教育，未來的養老。都需要大額的資金，而且是肯定是需要支出的部分，因此這部分的投資（正常情況下爲家庭可投資資產的40%）應該相對比較穩健。通過長期穩健投資獲得穩定回報以達成預期目標，例如債券、信託產品以及一些定期理財產品。
“高回報”投資：財富增長：最大化在風險可承擔範圍內提升家庭財富回報率；家庭30%的資產用於“高回報”性投資，因此這部分資產主要投資於一些高風險高回報的資產，例如股票、基金等，以期望在一個相當長的週期內獲得“超額”的回報。
日常生活支出：預留家庭3-6個月的基本支出費用，主要投資於一些流動性很高的產品，例如貨幣基金、銀行存款理財產品；
比如：一個家庭，一人一月1W元，2人則年收入24W。
保險：10%-20%取值，應爲1.2-4.8W元；
未來儲蓄：40%，相對穩健的投資，理財產品：9.6W元；
高回報投資：30%，基金股票：7.2W元；
日常開銷：10%，貨幣基金：2.4W元；預留6個月的儲備金；
顯然日常開銷不現實，調整爲40%。保險15%，未來儲蓄20%，高彙報投資25%。