今天我想聊聊关于“财富管理”要解决哪些问题。
其实就三个问题：去哪里？在哪里？怎么去？
去哪里？指的是，我们要有量化的财务目标。比如有人说，我理财就是为了赚钱提高家庭的生活水平。那么每年支出多少才是自己期望的生活水平？10万、20万、50万、100万等等，每个家庭是有差异的。
在哪里？指的是，家庭真实的财务状况是怎么样的？包括资产、负债、净资产有多少？每年的收入、支出、结余有多少？保障情况是怎样的？已经做过的投资的效果怎么样？这些可以填写相应的报表，比如《家庭资产负债表》、《家庭收支储蓄表》、《保单整理》、《基金投资评测》等等表格。通过报表分析，可以得出一些比率指标，这些指标可以分析家庭的，结余能力，应急能力，保障能力，偿债能力，增值能力以及自由能力。
通过数据我们客观的分析家庭财务的健康状况，找到显性和隐性的风险。在哪里？除了只对家庭财务的了解，还包括投资者对自己的认识，也就是主观的风险承担意愿和客观的风险承担能力。
最后一个，怎么去？指的是，我们以财务目标为终点，以终为始，寻找实现的路径。结合自己的财务状况，风险属性去优化落地方案，执行并定期追踪，调整。最终去接近和实现我们的财务目标。
下次，我结合一个案例给大家具体讲讲这三步是怎么完成的。