自從互聯網保險的興起，五花八門的新產品不斷刷新着人們對保險的認知。
衆惠財產相互新推出的大護法醫療定額給付保險，它是一款保障神似醫療、理賠看齊重疾、保費有點便宜的醫療險，自上線以來就備受關注。
今天深藍君就和大家重點講講。
它的主要內容如下：
大護法醫療定額給付保險，誰能買？
大護法醫療定額給付保險，保障好嗎？
大護法VS挺好保，誰更強？
再讓我們看看它的投保規則。
一、大護法醫療定額給付保險，誰能買？
投保年齡： 28天-75週歲
投保職業： 1-6類
投保條件：必須有基本醫保或工費醫療
保障期間： 1年
交費期間： 1年
等待期：90天
生效時間： 次日零時
大護法的健康告知還是比較寬鬆的，三高人羣、有心血管、高血壓等慢性病人羣都可以投保。
接下來，讓我們看看它的保障內容怎麼樣。
二、大護法醫療定額給付保險保障好嗎？
深藍君將大護法醫療定額給付保險的保障內容整理如下：
我們可以看到，大護法醫療定額給付保險保障內容與百萬醫療相似，但賠付類似於重疾險，是一次性賠付保險金，理賠條件簡單，價格也是白菜價，二三十四買的話，一年只需要幾十塊！
看到這裏，或許有小夥伴已經興奮地準備“剁手”了，彆着急，入手之前先搞清楚這幾點。
先來說說它的優點：
（1）不限病種賠付
大護法醫療定額雖然是一款醫療險，但賠付看齊重疾險，但和重疾卻有着本質的區別：重疾險要要想獲得賠付，要達到符合合同上定義的各種疾病條款。
而大護法的規則簡單很多，只要有社保，並且醫療費達標，就能直接賠一筆錢，完全不需要考慮後續得了什麼病。
（2）健康告知寬鬆
有高血糖、高血脂、高血壓、心血管慢性病的朋友們，想必經常爲買醫療險和重疾險頭疼。大護法的健康告知非常寬鬆，以上這些朋友都能買。
（3）投保範圍廣
現在很多的百萬醫療險，大多隻能 65 歲前買，防癌醫療險雖然投保年齡更廣，但只能保障癌症這一種疾病。
相比之下，大護法支持高齡老人投保，還是很有優勢的。
（4）價格便宜
如果是30歲，買10萬的保額，一年只需要42元，四捨五入就只是一頓飯錢。就算買30萬的保額，頂多就是一頓火鍋錢。價格是真的香，很適合做好基礎保障，用來加保的朋友。
當然，凡事都有兩面性，大護法醫療定額給付保險也有一些不足：
（1）自費超過5萬才賠付
我們看病的費用可以分爲兩類：
社保內費用：這部分社保可以報銷，不過有些藥品只能報銷一部分，比如 70%，剩下的 30% 屬於自付費用，要自己掏錢。
社保外費用：社保一點都不給報，全部自費。
爲了方便大家理解，我們整理了一張圖：
如圖所示，自付費用必須是社保範圍內的費用，這部分社保是不報銷的。
所以，自付費用超過5萬是什麼概念？
深藍君諮詢了一位三甲醫院的醫生，他的回覆是：
單次住院超過5萬的情況非常少，除非是遭遇重大手術需要長時間住院，或者住進ICU。 如果是一年內累計五萬的情況，最常見於癌症晚期的病人，需要反覆支援進行化療或免疫治療很容易達到。
總結就是，只有很嚴重的病，或者說重疾，纔有可能達到理賠條件。
更直觀的舉個例子。
北京的小戴，在三級醫院看病花了 30 萬，其中社保內費用 20 萬，按居民醫保報銷：
社保外費用（自費）：10 萬
社保內報銷：（ 200000 - 1300 ）* 75% = 149025 元
社保內不報的費用（自付）：200000 - 149025 = 50975 元
因此，要想達到大護法的理賠條件，社保內的費用至少要達到 20 萬。如果算上社保外的自費藥等費用，整體花銷其實會更高。
試想一下，什麼樣的疾病住院能花費超 20 萬呢？
結論很明確，特別嚴重的疾病纔有可能理賠，大護法理賠難度還是有點大。
（2）續保條件差
大護法在條約裏明確說明不保證續保，而且滿期重新需要，也要經保險公司審覈。
相比於市面上保證續保6年、20年的產品，續保條件真的不咋地。而且如果因爲身體變差、發生過理賠，第二年可能無法繼續投保。
（3）知名度低
衆惠財產相互保險社在2017年正式開業，是目前僅有的三家相互保險之一。旗下分支機構並不多，對於在意線下理賠的小夥伴來說，可能不那麼方便。
最後，我們將大護法和同類的挺好保進行對比。同類型產品，哪款更值得買？
三、大護法VS挺好保，誰更強？
由於兩款產品保障相同，所以深藍君不從保障方面進行對比，主要從它們的費率和健康告知兩個方面進行對比。
先來看看他們的健康告知。
可以明顯看到，大護法的健康告知更加嚴格，對投保人的既往症/現患症病種限制更多，對於2歲以下的投保人也有體重、早產等限制。
再來看看他們的費率。
直接說結論：
如果考慮性價比：大護法的價格明顯低於挺好保，而且投保年齡更加廣泛，老年人也能投保。
如果是高危職業投保：挺好保不限制職業，外賣小哥、飛行員、警察、消防員等高危職業都能買。
如果追求續保：可以考慮挺好保3年保證續保版本，續保條件更穩定。
兩款產品各有千秋，各位小夥伴可以根據自身和家庭情況選擇。
最後，深藍君想喝大家說的是，像大護法、挺好保這種類型的醫療險，價格比較便宜，但理賠有一定難度。可能要在患大病時，才能用得上。而且一年版續保有很大的不確定性，隨時有停售的風險。
百萬醫療除去1萬的免賠額，大小病都能報。而重疾險保障穩定，比如買了保到 70 歲的重疾，無論中途產品停售，還是身體不好了，重疾保障是一直都在的。所以在有條件的前提下，還是要配齊百萬醫療和重疾險等基本保障。
四、限時福利
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