前段時間，我同事家裏遇到難事，需要一筆數目不小的錢。爲了及時解決這個問題他在5家貸款機構申請貸款，萬萬沒想到的是貸款沒下來，後來諮詢工作人員被告知徵信查詢次數太多，已經被列爲花徵信的類別了。
徵信，相當於我們的第二張身份證，如果信用卡逾期、貸款不還、短期內連續查詢，徵信就會搞花，也就是我們常說的“花徵信”。
如何查詢徵信報告？
每個公民每年都有2次免費查詢自己徵信記錄的權利，超過2次就要付費了。個人攜帶身份證原件，到當地的中國人民銀行查詢即可。
幸福的是個人查詢徵信記錄是不會對個人徵信產生任何影響的。我們要注意的是機構查詢徵信會對個人徵信產生一定影響的。
徵信花可以分爲以下幾類情況：
1、信用卡多：申請信用卡或者貸款過多，徵信上會顯示近一年多次的申請記錄，一般信用社會要求一年的查詢不可以超過10次，信保類貸款機構會要求近一個月不可以超過4次，兩個月不可以超過6次。還有一些其他要求，比如半年以及兩年內的查詢次數，如果你需要可以進一步瞭解一下。
2、頻繁換工作：在申請信用卡的時候多次更換工作單位，導致工作信息混亂，工作不穩定，沒有穩定的收入，償還貸款會有一定的的壓力。
3、小額網貸多：個人名下網貸很多，網貸都屬於小額的信貸產品，一般利息偏高，額度偏低，如果名下網貸很多，或者小額度的貸款很多，也會影響徵信，在審批大額的貸款的時候，審覈中心會認爲你很缺錢，然後簡接的判斷你的收入能力，從而影響大額度貸款的審批。
4、逾期過多：信用卡或者貸款逾期過多，也會影響徵信，一般信貸機構會要求近三個月不可以有兩個連續的1，近三個月不可以有2，近一年不可以有兩個2，近兩年不可以有3。如果逾期時間很長，逾期超過2個月或者更多，那麼就接近黑戶了。
如何解決徵信花的問題：
1、 自2020年1月份開始，二代徵信上線，所有的徵信記錄，不論有沒有逾期，還款記錄展示期均爲5年。所以首先假如你有逾期的負債，首先將這些負債都償還清，結清之後保存五年，五年後系統自動予以覆蓋。也就是說，如果用戶還款了名下的欠款，然後保持良好的借貸行爲的話，只需要5年的時間，用戶的徵信就會恢復的。
2、現有的名下所有貸款以及信用卡正常還款，不要有逾期，也不要申請其他的貸款以及信用卡，只要保持正常還款。
總的來說，爲了保持良好的徵信記錄，請避免頻繁的借貸以及徵信查詢，在你的徵信花了的情況下就請及時還清貸款之後，保持良好的信用消費，一般三到五年央行會進行記錄覆蓋，徵信也就養好啦。
這裏給大家一個定心丸，即使徵信出現逾期被搞花了，通過正規途徑也可以消除的，千萬不要破罐子破摔。
1. 短期逾期
這個時候我們要做是第一時間把信用卡或貸款還清，和對應銀行說明原因。我就有一次忘記還信用卡了，當時在旅遊，突然想起來時已經逾期2天，我立刻還款並打電話給信用卡中心說明了情況，客服中心告訴我並不影響徵信。
有些銀行對於信用卡還款有幾天的容時，如果我們第一時間聯繫銀行，就可以趕在銀行上報數據前處理掉。如果銀行已經上報央行，則可以請求銀行出具非惡意逾期證明，這樣申請貸款也是減少影響的。
2. 逾期超90天
根據央行的規定，徵信報告裏的不良記錄將保存5年，即5年後便可自動消除。如果是信用卡逾期90天，千萬不要銷卡，而是要繼續使用該卡，並保持良好的用卡記錄兩年以上。
一般來說，除房貸的要求比較嚴之外，申請貸款都只看最近兩年的徵信記錄。