今天看了簡七的理財系列書籍《從卡奴到卡神》，短短80多頁在一個半小時的地鐵旅途中就消化完了。書名起的略微誇張，但對於科普而言還算不錯，這裏分享一下這本書裏的一些收穫。接下里從這幾個部分來分析下關於信用卡的入門操作：
- 信用卡的分類和使用
- 信用卡的正確使用方式
- 信用卡的坑
- 信用卡無積分的消費
- 信用卡實用工具
其中我覺得比較需要注意的是信用卡的坑，這一塊兒很多時候考慮不到位，容易觸電當冤大頭。
信用卡的分類
現在市面上有各種各樣的信用卡，之前也問過同事們辦哪種比較好，都沒有得到太有效的答覆，今天看了這本書，有了大概輪廓的選擇，當然由於本書的上市時間，還需要再多一些調研。先上一條定理：
股份制商業銀行 比國有四大行好（中行，農行，工行，建行），優惠多，積分好，所以可以不考慮四大行的信用卡
第一等級：招商銀行、交通銀行、中信銀行
招商銀行的參考福利如下：
- 大額資金消費客服主動聯繫
- 用招行出行易預定酒店機票5倍積分，延誤起飛2小時主動打200慰問金
- 積分商城裏有品牌5折專區，積累積分多了比較好用
總結而言，招商銀行信用卡訂酒店機票比較划算！可以重點關注差旅和積分兌換
交通銀行的參考福利如下：
- 新客戶首次週五消費滿100獲贈50刷卡金，手機銀行激活送30，自動還款送40
- 每週五去超市使用信用卡消費滿128返現5%，白金卡10%
- 週五給車加油也是普卡5%，白金卡10%
總結而言，交通銀行信用卡週五超市消費比較划算！可以重點關注日常消費
中信銀行的參考福利如下：
- 9積分兌換星巴克，書，或者萬達的電影票
- 中信銀行的白金卡：白金醫療、貴賓出行、航空保障、加速積分。最有價值的白金卡
總結而言，中信銀行信用卡用於小資生活比較划算！
第二等級：廣發銀行、興業銀行等股份制銀行
廣發信用卡經常有星巴克買一送一活動，還有一些針對性比較強的卡，還有一個好處就是跨行還款免手續費
第三等級：四大國有行
一言難盡，儘量別辦，感覺簡七說的有道理，四大行架子太高，不怎麼親民。這裏列出來是提醒自己千萬別考慮。
信用卡的正確使用方式
正確使用方式簡而言之就以下幾條：
- 使用一些app工具來管理，這個最後推薦
- 拔苗助長，變vip。因爲vip享有更多的權益和積分，但要注意要辦免年費的，要不然年費就是坑
- 規劃消費，生日當天集中刷，規劃消費，生日當天集中刷，因爲生日當天各個信用卡優惠力度都大
- 利用免息期，出賬日後一天刷
- 考察信用卡年費，最好每年固定時間制定刷卡計劃，刷夠免年費的錢
- 綁定借記卡，自動還款，既方便而且還能得積分，最好辦同行的借記卡還同行的信用卡，有些跨行還還有手續費。
- 非美元地區，儘量選擇銀聯（當地貨幣轉人民幣無手續費）啊而不是visa（當地貨幣轉美元然後轉人民幣有手續費），即使是一些機場的候機處（過了安檢）也算境外消費哦。
- 華夏銀行儲蓄卡每天有一筆ATM取現全球面手續費（這個和信用卡無關，估計也和我無關，和留學生關聯比較大，先記着吧，萬一呢）
這裏重點介紹下利用免息期：如果20號是賬單日，10號是還款日，那麼7月21日-8月20日消費的賬單是在9月10日還，這樣如果你7月21日消費一筆數目較大的錢，然後在9月9日還，那麼最長有50天的免息期，這筆錢可以放到理財裏，雖然將近2個月也沒多少，但積少成多呀。大額消費盡量放到賬單日後一天。
信用卡的坑
先來一句定理：
我宣誓：不提現、不分期、不循環授信、不最低還款
注意：當然有時候銀行規定分期可以提額或者分期送什麼禮物之類的，如果分期也可以，操作手段是：消費10000，還9500，另外500分期操作，這樣用最小的損失換取額度的提升。
坑一：即使是你轉到信用卡多餘的錢也不要提現，例如：額度5000，沒消費，轉進去200，想着不欠信用卡錢，取自己的200沒問題吧，其實不是，這也算提現，而且費率很高！這部分叫溢繳款，收費標準如下所示：
沒事兒千萬別把信用卡當儲蓄卡使，
坑二：免息額度不等於授信額度。假如授信額度10萬，但免息額度只有1萬，只有這1萬刷才免息哦，另外9萬都是要收利息的，千萬要注意。
坑三：跨行還款有上限。所以儘量使用同銀行的借記卡來操作啦。
坑四：自動還款日不等於最後還款日，例如10號是還款日，不一定9號的任意時間充錢進去就算哦，這個得注意下。
信用卡無積分的消費
不是所有的刷卡行爲都有積分的：
- 扣費率低的刷卡途徑：買房買車，批發等。
- 儲值繳費類：公積金，學費等各類充值
- 生活賬戶代扣，例如水費電費什麼的。
- 各家銀行自己規定的項目，這個需要自己去翻閱
這些都不產生積分，消費的時候應該注意下。
信用卡實用工具
不光是信用卡，這裏我推薦三個工具，來管理財務：
網易有錢
支持支付寶、銀行卡、儲蓄卡、信用卡、理財產品的導入和賬單查詢，當然有一定風險。好處是一站式管理所有資金，並且對於信用卡還有提醒功能，免息期，賬單日等信息
卡惠
通過獲取定位信息來來獲取周邊商家信息確認哪家信用卡適用優惠，優惠程度等。
雲閃付
最近銀聯搞雲閃付，薅羊毛期，試用了下app，感覺蠻不錯，兄弟們上啊。
時間有限，還有更重要的事情做，這裏就簡單記錄下今天的收穫吧。希望能不斷提高自己的財商，也希望能幫助大家梳理些知識，規避35歲這個坎兒。