理財離我們生活越來越近了，就好像十年前大家都說如果不會英語，不會開車，在這個時代無法生活一樣，現在的社會如果你不會理財，那麼你的財務會和別人有很大差距。更重要的是缺少理財知識，你思維方式也會低級很多
不過奇怪的是，英語，開車，這些技能國家都有嚴格考試，從小學就開始學英語，英語等級考試幾乎是必須要過的，開車更不用說了，你沒有駕照開車，那處罰是相當嚴厲的。但是唯有理財，沒有任何機構說是要通過什麼樣的考試才能理財。哪怕你是三歲小孩，只有你能找到手機和身份證，就能從事金融交易，想想就很可怕
我們老百姓接觸到金融交易，主要就是消費金融和供應鏈金融，更直白點，就是理財和貸款。
這兩點做好任何一點都要具備一定的知識。大家都知道開車之前必須考駕照，是因爲如果開車技術不好，會危害自己和他人的生命。我們學習金融知識也是一樣，如果沒有基本的知識，那麼會讓有相當大的經濟損失。我每每看到那些因爲缺位最基本的金融知識而貿然從事金融活動從而損失巨大的人，總是替他麼感到痛心，因爲這樣的損失完全可以避免。只要你具備一點起碼的金融知識，絕不會犯如此低級的錯誤
我這裏舉兩個例子，分別針對理財和貸款這兩種類型
經典理財陷阱：
現在我手頭裏有點閒錢，我不想讓這些錢放在銀行或者是餘額寶，因爲利息太低了。
我在網上搜索理財產品，發現很多p2p產品的利息都很高，基本上保持年利率15%以上甚至20%以上
雖然我不知道什麼叫年利率，不過沒關係，p2p理財產品已經幫我們算好了，投資21天有多少利息3個月多少利息，1年多少利息，哇，利息比銀行高太多了，而且是保本保息的。
但是我還是有一絲顧慮，怎麼才能讓我相信你承諾的利息是能兌現的呢？很簡單，因爲我看見很多人都投資了這款理財產品，而且都拿到了豐厚的回報，更重要的是，我看到很多非常有名氣的公司和這款產品合作，嗯，那就非常保險了
於是我先試試看，投了一小部分錢，而且是短期的，結果很快，我的本金和利息到賬了。然後我就後悔了，爲什麼不多投點，時間再長點，那樣利息會多很多。所以，我立刻把我大部分財產甚至是全部財產都投進去了，而且是長期，並且開始計算我拿到利息的那一刻......
沒多久，這款理財產品公司關門了，老闆跑路了，然後就沒有然後了
問題出在哪裏？
避免理財陷阱的基本原則：
首先第一個基本的原則，那就是錢不能自然產生利息，一定是投到了可能升值的地方後才能產生利息
這個道理很簡單，就好比，你把你的錢借給了沒有任何盈利能力的3歲小孩，你能相信他能給你利息嗎？是啊，投多久都不可能有利息產生。我們選擇理財產品也是這樣，你一定要看到這款產品的盈利能力，而且是你能看得懂的盈利能力，這樣纔有可能會有利息。上門的例子，我們沒有看到這款產品有任何盈利能力，只是不斷告訴你，利息很高，保本保息。這樣的話完全是迎合大多數人只想賺錢不考慮風險的思想。你只要多問一句，你們p2p產品的錢投資哪裏可以產生盈利？一半以上的理財陷阱就能規避了，因爲這些本來就準備跑路的理財陷阱，要麼根本沒有想過盈利方法，要麼是胡編亂造的，只要是編的，總有辦法識破
盈利的方式有很多，但是也要匹配的上它承諾的利息。比如說，理財產品本身說我的盈利模式是靠購買債券盈利的，如果你不懂什麼事債券，那麼就不要投，等你真正理解了什麼叫債券了再判斷。
如果背後的盈利你看不懂依然去投，那不叫理財，叫賭博。只有賭博完全不看邏輯，只看運氣
所以第二個基本原則就是，即使他給出了募集來的資金用途，但是這些用途你看不懂依然不要投
好了如果這款產品給出的投資渠道你是看的懂得，那就好辦多了，假設我們看到的這款產品投資的是債券盈利的，但是我們發現，債券投資盈利的年利率是10%左右，但是這款產品給出的利率是20%
那麼我們就要他們必須給出合理的解釋，爲什麼你們給出的利益比市場上債券高很多。你要想，國外一些非常成功的投資公司的年利率也只能保持10%左右。或者你這樣想，如果他給出的年利率給出了20%，那就意味着，背後真正的投資利潤30%以上，這家公司才能真誠運營，不然那是肯定虧本的
年利率30%是什麼概念？全世界能有這樣的業績的公司不超過5家。你這家公司感給這麼高嗎？
一般理財給出10%的年利率已經是極限了。所以第3個原則就產生了:如果理財產品的年利率給出超過10%，那就已經非常危險的產品了，順便說一句，很多人覺得餘額寶4%的年利率非常低，這就是不懂理財最近本知識的體現，因爲餘額寶背後投的是貨幣基金，貨幣基金能給出4%的年化率已經很高了
當然還有很多其他原則，比如，還可以看理財產品是不是有銀行託管機制，不過這稍微有點複雜，不算入門判斷原則
避免貸款的經典案例：
我現在手頭有點緊，想貸款，我看到銀行給出的貸款利率太高了，而且手續繁瑣。反而網上很多互聯網借貸公司給出的利率很低，分期還款，最重要的是沒有任何手續，只需要提供身份證照片和基本個人信息就行，審覈時間不超過5分鐘，實在是太方便了
如何分辨是不是一家很正規的借貸公司？
其實也不難，其中最重要的一點就是他的資金來源
我們知道你得先有錢，才能借錢給別人，一家互聯網借貸公司借款的數額很大，幾乎不可能是個人財產用來借貸，所以互聯網借貸本質上還是，尋找想投資的資金，然後把這些資金借給有資金需求的人，從中獲利
我們知道借貸公司的本質後，剩下的就容易了，我們要看到這些借貸公司的錢的來源是哪裏的，有可能是從銀行，從證券公司，從保險公司等各種。如果你對這些公司瞭解，就知道這些公司借款得到利率大概是多少，如果連這樣的信息都不披露，毫無疑問，這是一家非法的互聯網借貸公司了。只有披露了這些信息，我才能知道現在借給我的錢的利息是高了還是低了
爲什麼喜歡貸款？
貸款基本上不存什麼陷阱，因爲你是借錢的嘛，但是那些互聯網借貸公司會想盡一切辦法，讓你誤以爲借貸利息很低，誘使你不斷借貸。所以我們看到只要是悠哉網上有過一次借貸行爲的人，那麼他重複多次借貸的可能性會非常高。原因主要有兩點：
1.因爲之前借錢，還要還利息，所以必然迫使自己透支未來的金錢，如果想讓自己未來的生活水平不下降，那就必然繼續想互聯網借貸公司再次借錢了
2. 因爲借來的錢是沒有讓自己立刻有任何付出的，因此會給人一種錯覺，覺得借錢好容易，而且可以立即享受，如果你想持續得到這種享受，那就繼續借錢，而且由於是分期付款，所以每個月還錢的數額不是很大，貌似還錢沒有太大壓力。那多借些錢有什麼關係呢？
長期下去，光是你還錢的利息都很嚇人的。而互聯網借貸公司的利息並不比銀行低，它的優勢就是速度款，沒有手續。能夠讓你立刻得到錢。我們知道越是能讓你立刻就得到的東西，它其實是越貴的
你想立刻擁有一個蘋果，和兩個月之後給你一個蘋果價格，肯定是不一樣的。你立刻得到的蘋果的價格永遠是最貴的
所以如果你在網上看到，某個借貸產品宣傳他要的手續是多麼的少，借到錢的速度是多麼快，每月最低還款的數額是多麼低，你心裏要有一個底，這些是不可能同時滿足的，想滿足，那就是你的還款利息足夠高
希望這篇文字讓大家入門，少跳進一些明顯的陷阱，這就是這篇文字的價值了