歡樂頌的五朵金花又霸佔了我們的屏幕。
我們仰慕安迪的理性，喜歡曲筱綃的古靈精怪，也爲樊勝美的糟心嘆息，爲關雎爾的善解人意和乖巧欣慰，也爲邱瑩瑩的各種令不清而恨鐵不成鋼。
劇情很有代入感，雖然我們更希望都像安迪一樣聰明、獨立又多金，或者像曲筱綃一樣即使富二代還能機靈勇敢三頭六臂。
但在現實裏可能我們更多的都是從樊姐、關關、小蚯蚓身上看到了自己的影子。或爲生活掙扎，或找不到自我活的像空氣，更或者高興時傻樂，失戀即失智。
縱然生活不容易，但我們仍將奮力掙扎，努力把生活過成我們想要的樣子。
我們想要的生活的樣子，首先自然不能少了財富自由這一項。
少了經濟基礎，其他都是空談好麼？
雖然實現財富自由對目前的我們來說是遙不可及的嚮往，但不積跬步無以至千里。沒有財富自由，可以先從財務規劃開始，從提升目前的生活水平開始，爲自己建造一條終將通向財富自由的道路。
既然五美的身上都或多或少有我們的影子，那我們就從五美說起，看看不同的人怎樣設計自己的財務規劃和資產配置。
安迪，資深CFO，氣場女王。高智商，高財力。不菲的收入，穩定的現金流。
最新的劇集裏還繼承了何永禮在北京上海的三套房產，以及一些古董字畫。
安迪已經完成了個人資產的原始積累，屬於實現了財務自由的人羣。所以理財規劃的主要目的應是資產的保值增值。
鑑於安迪已經擁有數套房產類的固定資產及部分名人字畫等藝術品，本身就能起到保值的作用，因此安迪可以考慮將剩餘大部分財產投資於權益類資產。
例如配置部分股票、債券、外匯、海外衍生品以及股權投資等，實現資產的穩定增值。同時，還應該投資於一種或數種養老基金或生命週期基金，以保證卸任後的生活質量不受影響。
曲筱綃，讓人愛恨交加的現世妖精，富二代裏的拼命三郎。雖然有父母的資產作爲財力後盾，但公司仍然還在創業期，後續需要不斷追加資金投入。當然在做理財規劃時，要嚴格將個人財產和公司財產區分開來。
但也因爲曲筱綃在創業的特殊時期，所以個人資產也尚處於積累階段，淨資產和現金流並不充裕。
因此在做財務規劃時，要側重於儲蓄功能和對債務比率的控制。每月現金流收入中要提取一定比例（10%-20%）進行長期儲蓄，以提升淨資產增長速度。
同時處於財務安全的角度，控制收入負債比例，做好債務管理。
因爲創業本身風險就很高，處於平衡風險的角度考慮，個人投資方面就應從安全、穩健、保值等方面出發，配置房產、債券以及貨幣性投資品種。
樊勝美，心比天高，命比紙薄。因爲家庭的拖累，雖然從之前的資深HR轉型到了理財顧問，收入有一定提升，但仍然捉襟見肘，自顧不暇。每月收入扣除房租和給家裏的補貼，已經所剩無幾，沒有太多的理財途徑去做儲蓄和增值。
樊美人當下最需要做的是將自己和原生家庭徹底分離，如果不做徹底的分離，重男輕女的父母、好喫懶做的哥嫂以及小侄子，都是背在她身上的大山，不僅不能通過自己的努力來填滿無底洞，只會更加助長家人依賴的思想。
但父母不能不贍養，家庭的責任還要盡到。在明確財務、身份分離之後，樊勝美可以建立一個贍養基金，從每月的收入中扣除一部分作爲固定儲蓄，以維持父母的基本生活開支。同時可以配置一些保險產品，以較少的投入防止家庭發生人身或財產意外而導致經濟狀況的突然惡化。
考慮到父母年邁，而哥哥又指望不上，最終父母的養老可能還是要落到孝順善良的小美身上。假設父母現在60歲，預計壽命90歲，老兩口目前每年生活開支約6萬元，以平均3.5%的通貨膨脹率計算，那麼父母未來三十年將總共需要花費生活成本300萬。
對於300萬的支出，小美無論是按月還是按年支付這筆費用，都將是一筆不菲的開支。
有沒有什麼比較小額分步的投資方式能夠幫助小美最終衝抵這項額外的開銷呢？
還是有的，這就是以養老計劃爲目的的基金定投。假設小美每月定投1000元，基金年化收益10%，那麼連續定投390個月，投入本金39萬，將最終獲得300萬元的投資目標。
如果能夠選擇到平均年化收益能達到15%的基金進行定投，仍然每月定投1000元，那麼最終獲得300萬元的投資目標只需要292個月，投入本金29萬元。
每月無需拿出過多資金，只需要長期堅持，最終就能覆蓋一項常年的大額開支。這對像樊勝美這樣現金流結餘比較少，生活成本又比較高的年輕人來說，是一種非常好的投資方式。
再來說下關雎爾。關雎爾在大型券商工作，本身學習工作能力又非常強，可以料想未來收入將逐年上升。同時因爲家庭條件比較好，沒有其他經濟負擔。
相應的理財選擇範圍也較爲寬泛一些。
首先仍以儲蓄爲主，儘快實現淨資產的規模化。因爲關雎爾的收入相對較高，同時必要開支較少，因此可以計提較高比例的收入進行未來的教育及買房規劃。
鑑於關雎爾學歷並不是很高，相關專業知識可能會成爲未來職業發展的瓶頸，因此每月可以計提10%的工資收入存入教育基金賬戶，爲未來繼續充電做好資金儲備。
另外可以計提20%的工資存入住房基金賬戶，以期未來購置房產時有足夠一筆資金作爲後盾。
其次收入的20%可以做部分略有風險的權益類投資，以期獲得高額回報。例如投資股票、期貨及其他權益類基金。
剩餘50%的工資足夠關雎爾維持較正常水平的生活開支了。
最後的小蚯蚓邱瑩瑩，比較令人頭疼。迷糊的性格，中低水平的收入確實在投資理財渠道的選擇方面具有侷限性。但一個人的財務規劃越是趁早，越是能更快的改變自己的人生軌跡。
瑩瑩目前最重要的財務目標就是財富積累。因此儘可能的開源節流很重要。每個月的收入以及每一次的網銷或外賣的額外收入，都要提出至少10%作爲長期儲蓄。
其次，在有限的收入中，也要堅持每月拿出300或500元做基金定投。基金定投的財富積累神奇之處我們在樊勝美的例子裏已經舉過了，這裏再從邱瑩瑩的角度再次看一下基金定投的益處。
假設小蚯蚓目前每月定投一隻年化收益能做到8%的基金，定投金額爲300元。兩年後，因爲收入水平提升，定投金額提高到500元，再三年後，定投金額提高到1000元。
那麼從瑩瑩開始定投算起，10年後將獲得投資本息合計10.3萬左右，15年後獲得21萬。如果投資的基金標的能做到年化12%的話，同樣的投資額度，10年後獲得11萬，15年後獲得26萬。
當然在這個長期的過程中，隨着邱瑩瑩工作的提升，收入也會不斷增加，那自然還可以選擇更多的投資方式。但基金定投對於剛剛走上社會且收入有限的普通白領來說，絕對是最安全穩妥且實際可行的理財方法。
投資理財即是一種生存技能，也是一種生活態度。我們追求財富，更要聰明的規劃財富。
資產配置是一項系統性工程，需要的專業知識也比較多，即要會分析自己的淨資產以及現金流，還要會做債務規劃，懂得風險規避，能夠做出合理的財務目標定位，同時還需要衡量不同時期所選擇的不同投資方法和標的產品，以及相應投資選擇下自己的風險承受能力。
當然，除了我們自己對自己未來的財務目標有一個清晰的方向之外，具體品種的選擇、比例配置甚至更合理的規劃我們還可以諮詢專業的理財師和投資顧問。畢竟專業的事交給專業的人去做，必會事半功倍。