保額，官方解釋自行百度，說人話可以簡單的理解爲被保險事項發生後，保險公司賠付的最高額。
那保額是不是越高越好呢？當然。但是介紹保險時，我對其第一點定性就是一種金融投資品，既然時投資品那就必須要考量我們的最大化收益，首先保額越高意味着保費也就越高，其次我們配置保險的目的是轉嫁風險，而不是博取收益，所以配置保險的保額應當是覆蓋我們的風險既可。
那麼我們的各類風險是否可以定量計算出來呢？首先還是得跟大家說明一下，生命、健康和親情是無價的，這裏所謂的計算只是將我們所肩負的責任進行數字化的描述。
1.壽險。
壽險部分重點需要考慮以下幾個方面。
①經營性收入中斷責任：也就是工資收入中斷風險，大白話就是人走了或者失去了勞動能力，那麼家庭就失去了一份主要經濟收入，對家庭責任的履行造成衝突。這部分責任一般取5-10年的工資總額。
②家庭負債：含房租按揭和個人拆借。一個人走了，從法律角度來看，其個人債務確實也就自然消亡了，但家庭債務卻依舊存在，按揭貸款買房的每個月依舊要還月供，家庭式的私人拆借款到期依舊要償還，並不會因爲人的死亡而消失。
③子女教育金：也就是子女撫養教育開支規劃，一般可以規劃到大學畢業左右。當然各家對子女教育的投入規劃不同，比如公立學校、私立學校，比如國內學校、出國留學，這個取決於各家庭的選擇，選擇不同，這部分的額度自然也大不相同。
④長輩贍養責任：包含日常生活費和醫療儲備，這部分也跟各傢俱體情況相關。
⑤可速變現資產：也就是我們能夠迅速變現的資產性資產。含股票、基金、理財產品及現金。
壽險保額＝經營性收入中斷責任+家庭負債+子女教育責任+長輩贍養責任-速變現資產。
也就是說家庭主要經濟收入者的壽險總保額必須達到以上的數值，換言之家庭主要收入者中某一方甚至雙方都走了，除去親情的關愛外，所有的家庭責任可以全部由保險賠償金予以保障，所有的債務也由保險給予覆蓋。
2.重疾險。
從重疾險的產生可以看出，重疾險用於得重疾後經營性收入中斷補償和療養費用，因爲身患重疾並經過必要的治療後，必然會有較長的一段時間失去工作的能力。所以重疾險的保額一般只考慮經營性收入中斷責任，即我們年收入的5-10倍，一般取5倍。
3.意外險。
意外險通常有一般意外和特定意外（比如每次買12306總會推薦你買的那個意外險，以及坐飛機推薦你買的那個30塊錢的航空意外險等）。目前市場上絕大部分都是一年期的純消費型的產品，槓桿比率極高，意外險的選擇自然是保額越高、價值越低越好，另外是否含有猝死責任、意外醫療額度等也是考量一款意外險是否優秀的標準。
在這裏，我要談一下我個人對意外險的認知，不一定正確，大家自行斟酌與參考。我認爲意外險某種意義上是壽險的疊加補充。
因爲除了各保險產品中關於自殺、吸毒、危險體育運動等系列條款性除外責任，意外險和壽險其實都包含了死亡和殘疾責任，不同在於壽險除了除外責任，無論什麼原因的死亡都會賠付，而意外險只能對由意外造成的死亡和殘疾進行賠付，而對正常生理性和病理性死亡都不會賠付。生理性的死亡是必然的，病理性的死亡是可以預防和治癒避免的，意外造成的死亡反而是衝擊性最爲巨大的，所以對於壽險總額度的把控可以適度以意外險的死亡責任額度進行填補。
4.醫療險。
商業醫療險是社會醫療保險的補充，其解決的是追求更好醫療品質的問題。目前市面上絕大部分都是以住院醫療險的形式存在，而且絕大部分都是百萬級的，俗稱百萬醫療險，甚至有千萬級的產品，當然這類保險很多，價格也千差萬別，所提供的服務也千差萬別，需要我們根據自己的實際需求去甄選。具體的需求比如有是否含有門診責任，因爲門診是大概率事件，所以價格更高；又比如是否含海外醫療資源提供等，由於社會大衆對海外醫療水平的普通認同而誕生，這類醫療險包含了病者以及部分家屬機票、醫療費用等等，自然價格也很高。
醫療險的甄選，額度並不是核心的要素，因爲看似有200萬、300萬、600萬、甚至1200萬的產品，其實內在的邏輯都是一致的，因爲絕大多數人根本就達不到賠付條件，達到了保險公司需要賠付的金額也遠遠達到產品的定格，至於爲什麼大家可以去看我對百萬醫療險的分析文章。我們普通人對於百萬醫療險最需要關注的就是免賠額，5000的免賠額、1萬的免賠額、全家共享1萬的免賠額都有着天大的區別。
介紹完了這四種保險保額的確定，我們還可以依照保額賠付的不同對保險進行另外一種分類，有給付型也有費用補償性。給付型就是出現了保險條款約定的內容就一次性賠付相應的保額，這一類的保險是壽險、意外險中的意外死亡和意外殘疾責任、重疾險；費用補償型顧名思義，就是補償經濟損失的，也就是花多少賠多少，這一類保險是百萬醫療險、意外險中意外醫療責任，意外醫療和百萬醫療不可對同一醫療費用重複報銷。