剛過完的1月,保險人被重疾新規的變化忙到腳打後腦勺。
被保險人也是有點空閒時間就開始研究重疾產品。
從央視新聞,到微博熱搜,再到微信朋友圈,舊規重疾險幾乎無死角的進入到我們的生活。
「聽說,重疾險以後不保原位癌了?」
這聽起來怪嚇人的病,怎麼能說不保就不保了呢,到底是怎麼一回事兒,原位癌在新規重疾險裏到底怎麼賠?
01-什麼是原位癌?
簡單地說,原位癌是一種早期癌變,沒有浸潤到其他部位的很容易用手術切除。
關於原位癌的簡單概括:
• 一種早期非浸潤性癌
• 侷限於黏膜上皮層或皮膚表皮層內
• 診斷主要依賴於病理組織學
• 症狀不明顯,早期發現治療治癒率高
與惡性腫瘤相比:
原位癌是指黏膜上皮層內或皮膚表皮層內細胞全層癌變,但未突破皮膚或黏膜下的基底膜侵犯到周圍組織。
而惡性腫瘤,是指惡性細胞不受控制的進行性增長和擴散,浸潤和破壞周圍的正常組織,能經過淋巴管、血管、和體腔擴散轉移到身體的其它部位。
原位癌因此又被稱爲「0期癌」。
常見的原位癌有4種:
①Bowen病:系表皮內癌,故又稱皮膚鱗狀上皮原位癌。多見於中老年人,可發生在身體任何部位。
②食管原位癌:食管鱗狀細胞原位癌是一種早期未發生浸潤的癌症。這裏小開也補充一個知識點,食管癌是國內外都常見的一種消化道癌症。
③乳腺原位癌:主要分爲小葉原位癌和導管內癌。
④宮頸原位癌:包括鱗狀細胞原位癌和原位腺癌兩種。
根據病種的不同,有不同的治療方案。如果能早期發現、積極治療,可以極大提高原位癌的治癒率。
治療原位癌所需要的費用:
原位癌的治療相對簡單,費用也相對較低,普遍約爲4-8萬元。
以常見的早期宮頸癌爲例,治療費用一般在3萬元以內。
總而言之,原位癌的癌細胞並沒有轉移擴散到機體組織內部,其主要治療手段是手術切除,不用做放化療,且預後良好。
患者可以很快恢復正常的生活、工作,也不會花費巨大的醫療費用,更不會使得家庭經濟收入中斷。
如果有社保和商業百萬醫療險,就能很好地覆蓋這筆醫療費用。
02-舊規重疾如何保障原位癌
舊規重疾險裏【重疾-惡性腫瘤】相關條款:
雖然聽起來都是癌,但舊規重疾一直也沒有把原位癌納入過重疾險的重疾保障範圍。
因爲通過我們上面的對比就可以發現,原位癌的浸潤程度和腫瘤的情況,相比惡性腫瘤來說,預後效果也好的多。
大部分,基本上全部的舊規重疾險,在輕症裏【極早期惡性腫瘤】會有針對原位癌的保障。
03新規重疾險對原位癌有哪些調整?
重疾新規明確規定了3種必保的輕症:
惡性腫瘤——輕度、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風後遺症。
並沒有把較爲常見的原位癌納入到必保的輕症責任——「惡性腫瘤——輕度」中。
這下很多小夥伴就慌了,會不會新規重疾險從此把原位癌也不再保障了,事實並非如此。
依據中國保險行業協會的解釋,在官方劃定的28種重疾和3種輕症的基礎上,保險公司還可以自主添加其它病種,其中就包括原位癌。
針對大家關心的問題,小開仔細考察了下目前幾款在售的新規重疾。
就目前已經上市的幾款新規重疾險來看,絕大多數新產品還是保原位癌的。
如今,新規重疾險陸續上線,如果關注原位癌保障,在投保新規產品前,一定要認真看清產品條款,畢竟針對原位癌保障的主動權還是在保險公司手裏的。
當然,買重疾險需要關注的內容遠不止保不保原位癌,像重疾額外賠付、特定高發疾病二次賠付、保費定價都非常重要。